Решение № 2-312/2019 2-312/2019(2-3248/2018;)~М-3314/2018 2-3248/2018 М-3314/2018 от 27 января 2019 г. по делу № 2-312/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-312/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с данным иском, указав в обоснование, что на основании кредитного договора от 03.07.2014 №, ответчики получили кредит в сумме 831 000 рублей 00 копеек сроком по 03.07.2029 с уплатой 13 % годовых (средства были зачислены на вклад «<данные изъяты>» 03.07.2014). В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 кредитного договора). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): дом, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> м2, этажность <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации индивидуального жилого дома и хозяйственных построек, общая площадь 870 м2, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Согласно свидетельствам о государственной регистрации права указанная недвижимость оформлена в общую долевую собственность на ФИО1 и ФИО2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.4 кредитного договора). Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 15.10.2018 размер полной задолженности по кредиту составил 805 725 рублей 44 копейки, в том числе: 740 289 рублей 58 копеек – просроченный основной долг, 11 032 рубля 02 копейки – просроченные проценты, 1 634 рубля 85 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 2 440 рублей 14 копеек – неустойка за просроченные проценты, 50 328 рублей 85 копеек – неустойка за неисполнение условий договора.

На основании изложенного ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор, заключенный 03.07.2014 № с ФИО1 и ФИО2, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 805 725 рублей 44 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 23 257 рублей 25 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество: дом, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> м2, этажность <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации индивидуального жилого дома и хозяйственных построек, общая площадь <данные изъяты> м2, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80 % от его рыночной стоимости 531 200 рублей, взыскать оплату за проведение оценки объектов недвижимости в размере 4 093 рубля 70 копеек.

В судебное заседание не явилась представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО3, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной сроком по ДД.ММ.ГГГГ, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила суду заявление, в котором просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объёме (л.д. 41).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились по неизвестным причинам, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно пункту 67 названного Постановления Пленума ВС РФ бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Ответчики извещались о дате и времени судебного заседания путем направления судебных повесток по адресу фактического проживания, указанного в иске. Однако извещение ответчики проигнорировали и для получения почтовых отправлений не явились, согласно отчёту об отслеживании отправления с почтовым идентификатором почтовый конверт выслан обратно отправителю (л.д. 45).

Учитывая изложенное, суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения в порядке статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со статьёй 50 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора от 03.07.2014 №, ответчики ФИО1, ФИО2 получили кредит в сумме 831 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 13 % годовых (л.д. 8-9).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов) (л.д. 10-17).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): дом, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> м2, этажность <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации индивидуального жилого дома и хозяйственных построек, общая площадь <данные изъяты> м2, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Согласно свидетельствам о государственной регистрации права указанная недвижимость оформлена в общую долевую собственность на ФИО1 и ФИО2 (л.д. 20-21).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке по счету и расчету, обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчики ФИО1, ФИО2 не исполняют, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.10.2018 составил 805 725 рублей 44 копейки, в том числе: 740 289 рублей 58 копеек – просроченный основной долг, 11 032 рубля 02 копейки – просроченные проценты, 1 634 рубля 85 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 2 440 рублей 14 копеек – неустойка за просроченные проценты, 50 328 рублей 85 копеек – неустойка за неисполнение условий договора (л.д. 25).

В соответствии со статьями 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами. Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, возражений относительно заявленных исковых требований не представили, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорили.

Учитывая размер выданного ответчикам кредита и сумму кредитной задолженности, со стороны ответчиков допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах, в силу статьи 811 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации банк вправе требовать взыскания с ответчиков всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойкой. В связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 805 725 рублей 44 копейки, в том числе: 740 289 рублей 58 копеек – просроченный основной долг, 11 032 рубля 02 копейки – просроченные проценты, 1 634 рубля 85 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 2 440 рублей 14 копеек – неустойка за просроченные проценты, 50 328 рублей 85 копеек – неустойка за неисполнение условий договора.

Поскольку ненадлежащее исполнение ответчиками обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, банк вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества и обратить на него взыскание.

Согласно части 1 статьи 56 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Согласно отчету № оценочной компании «<данные изъяты>», рыночная стоимость жилого дома с учетом стоимости земельного участка, жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 664 000 рублей.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает положения пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену вышеуказанных жилого дома в размере 531 200 рублей.

При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 257 рублей 25 копеек (л.д. 4), а также расходы по оплате за оценку залогового имущества в размере 4 093 рубля 70 копеек (л.д. 5), в равных долях с каждого.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

Признать кредитный договор № заключенный 03.07.2014 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1, ФИО2, расторгнутым.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № заключенному 03.07.2014 года в размере 805 725 руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» уплаченную государственную пошлину в сумме 23 257 руб. 25 коп., по 11 628 руб. 62 коп. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество – дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., <данные изъяты> этаж, кадастровый (условный) №, расположенный по адресу – <адрес>, земельный участок – категория земель земли населённых пунктов, разрешённое использование для эксплуатации индивидуального жилого дома и хозяйственных построек, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу <адрес>, кадастровый (условный) №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости – 531 200 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по проведению экспертизы в сумме 4 093 руб. 70 коп., по 2 046 руб. 85 коп. с каждого.

Ответчик вправе подать в Усольский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Касимова