Решение № 2-414/2017 2-414/2017~М-372/2017 М-372/2017 от 27 ноября 2017 г. по делу № 2-414/2017

Дело № 2-414-2017 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Михайловское 28 ноября 2017 года

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Ивановой И.Е.,

при секретаре Клипа Т.А.,

а также с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, в обоснование ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. истец и ответчик ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - 9,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>.; начисленные проценты <данные изъяты>.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>.; штрафы и неустойки <данные изъяты>.; несанкционированный перерасход <данные изъяты>

В связи с чем, истец прост взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а именно: просроченный основной долг - <данные изъяты> начисленные проценты - <данные изъяты>.; комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты>.; штрафы и неустойки <данные изъяты>.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, надлежащим образом извещен, ходатайств об отложении не поступило. От представителя истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО3 поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, не признавшего исковые требования в полном объеме, обсудив доводы искового заявления и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, между сторонами было заключено соглашение о кредитовании путем акцепта банком заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о получении кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты>. под 9,9% годовых, а заемщик - погашать задолженность по кредитному договору в форме внесения ежемесячных минимальных платежей, включающих в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом (л.д.26).

Неотъемлемой частью соглашения о кредитовании являются Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк", Тарифы Банка.

Банк исполнил свои обязательства по договору: выпустил на имя ФИО1 банковскую карту Visa Classic (л.д.27), открыл банковский счет, в том числе для операций с использованием карты, осуществил кредитование счета, установив лимит по карте, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

ФИО1 активировал кредитную карту, производил расходные операции по счету за счет кредитных средств.

Согласно п. 3.4 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия), под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (л.д.29).

Из содержания кредитного предложения усматривается, что Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания настоящего кредитного предложения, ФИО1 получил. С условиями кредитования, указанными в настоящем кредитном предложении, с тарифами, а также с договором о комплексном банковском обслуживании он ознакомлен и полностью согласен, что подтверждается подписью ФИО1 в соответствующей графе (л.д. 26).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободы в заключении договора (п.1 ст. 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

Согласно Общим условиям в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (п. 4.1).

В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании (п. 9.3).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименования Банка изменены на Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (л.д.36).

Доводы ответчика ФИО1 о том, что у него отсутствует задолженность перед истцом, так как он полностью погасил задолженность по кредитной карте, суд признает необоснованными и опровергнутыми по делу доказательствами.

Так, из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по Соглашению о кредитовании составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. просроченный основной долг, <данные изъяты>. проценты, <данные изъяты>. комиссия за обслуживание кредитной карты; <данные изъяты>. неустойка, <данные изъяты>. штраф.

Расчет суммы процентов, представленный истцом, судом проверен, является правильным, ответчиком свой расчет суду не представлен. Суд признает расчет, произведенный истцом (л.д.12, 126-127), правильным и принимает его за основу при вынесении решения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из представленной суду выписки по счету, ФИО1 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом (л.д. 14-25, 126-141).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено, суд находит, что у кредитора возникло право требовать досрочного возврата оставшейся суммы задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Анализируя заявленные требования, размер кредита, то, что должником выступает физическое лицо, с учетом возражений ответчика о несоразмерности неустойки, его материального положения, суд полагает, что заявленная истцом неустойка в размере <данные изъяты> и штраф в размере <данные изъяты> явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств.

С учетом всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу о несоразмерности взыскиваемой неустойки, в связи с чем считает необходимым снизить неустойку до <данные изъяты>, штраф до <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, комиссию за обслуживание кредитной карты в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, а всего в общей сумме <данные изъяты>

Рассматривая вопрос о взыскании судебных расходов, установив, что истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины (л.д. 10,11), исковые требования истца удовлетворены в части, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит, что они подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, комиссию за обслуживание кредитной карты в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, а всего в общей сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения его в окончательной форме, через Михайловский районный суд.

Председательствующий: И.Е. Иванова