Решение № 2-1392/2024 2-1392/2024~М-1545/2024 М-1545/2024 от 10 ноября 2024 г. по делу № 2-1392/2024

УИД № 60RS0002-01-2024-003038-80

Производство № 2-1392/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 11 ноября 2024 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Тубольцевой А.А.,

при секретаре Бакис И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО, в которым просит: взыскать задолженность по кредитному договору № от 12 мая 2023 года за период с 27 февраля 2024 года по 05 августа 2024 года в размере 745116 руб. 02 коп.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 39902 руб. 32 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство SKODA Yeti, 2010 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 353304 руб. 27 коп., способ реализации - с публичных торгов. В обоснование иска указано, что 12 мая 2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ПАО "Совкомбанк" предоставил ответчику кредит в сумме 690000 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства SKODA Yeti, 2010 года выпуска, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла за период с 27 февраля 2024 года по 05 августа 2024 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 217033 руб. 37 коп. По состоянию на 05 августа 2024 года общая задолженность перед банком составила: 745116 руб. 02 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 635375 руб.; просроченные проценты – 96745 руб. 76 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 3429 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 10 руб. 68 коп.; неустойка за просроченную ссуду - 2544 руб. 79 коп.; неустойка на просроченные проценты – 4060 руб. 66 коп.; иные комиссии - 2950 руб. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора № от 12 мая 2023 года, заемщик передает в залог ПАО "Совкомбанк" транспортное средство SKODA Yeti, 2010 года выпуска, №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец полагает при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 32,06 %, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 353304 руб. 27 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Стороны, участвующие в деле, в заседание суда не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебных повесток, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Истец при обращении с иском просил рассмотреть дело в его отсутствие и указал о том, что согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился. Судебная повестка о времени и месте рассмотрения дела была направленна ответчику ФИО как по месту жительства, так и по месту регистрации и по адресу: <адрес> судебная повестка, по сведениям с сайта «Почта России», была получена, также ответчик был извещен о времени и месте судебного заседания по телефону. Указанное свидетельствует о надлежащем извещении ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

С учетом требований ст. 233 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно абз.2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 и ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12 мая 2023 года между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код).

По условиям п.1, п.4, п. 6 индивидуальных условий ПАО "Совкомбанк" предоставил ответчику кредит в сумме 650 000 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, минимальный обязательный платежей не менее 17371 руб. 38 коп., дата его оплаты - не позднее 26 числа каждого месяца. Факт предоставления суммы кредита ФИО подтверждается выпиской по счету за период с 12 мая 2023 года по 05 августа 2024 года.

В период пользования кредитом ответчик ФИО исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту возникла с 27 февраля 2024 года по 05 августа 2024 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 217033 руб. 37 коп. По состоянию на 05 августа 2024 года общая задолженность перед банком составила 745116 руб. 02 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 635375 руб.; просроченные проценты – 96745 руб. 76 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 3429 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 10 руб. 68 коп.; неустойка за просроченную ссуду - 2544 руб. 79 коп.; неустойка на просроченные проценты – 4060 руб. 66 коп.; иные комиссии - 2950 руб.

Согласно заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора № от 12 мая 2023 года, заемщик передает в залог банку транспортное средство SKODA Yeti, 2010 года выпуска, №. Из карточки учета транспортного средства, предоставленной ОГИБДД ОМВД России по г. Великие Луки 15 октября 2024 года, следует, что транспортное средство SKODA Yeti, 2010 года выпуска, № принадлежит ФИО

ПАО "Совкомбанк" направило 29 мая 2024 года ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления требования. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно расчету ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору по состоянию на 05 августа 2024 года составляет 745116 руб. 02 коп.

Расчет задолженности является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, иной расчет, а также доказательства погашения задолженности и иного размера долга, не приложены.

Применение ст. 333 ГК РФ возможно только в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки (штрафа, пени) является допустимым. Между тем, ответчик с подобным заявлением в суд не обращалась, и им не было представлено в суд никаких доказательств, свидетельствующих об исключительных условиях, по которым возможно снижение штрафных санкций.

Таким образом, с ФИО в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 12 мая 2023 года в размере 745116 руб. 02 коп.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство SKODA Yeti, 2010 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 353304 руб. 27 коп., способ реализации - с публичных торгов.

Согласно пункту 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в данном случае, не имеется, поскольку период просрочки обязательства составляет 134 дней, а сумма неисполненного обязательства больше 5% стоимости заложенного имущества. При таких обстоятельствах суд находит требования ПАО "Совкомбанк" о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредиту, а также об обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, требование истца об установлении начальной продажной цены транспортного средства в размере 353304 руб. 27 коп., удовлетворению не подлежит, исходя из следующего.

Статьями 349 и 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1 статьи 85 настоящего Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 статьи 89 настоящего Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем исходя из действительной стоимости транспортного средства на момент его реализации.

В связи с этим требование истца об установлении судом начальной продажной стоимости транспортного средства являются необоснованными.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 39902 руб. 32 коп. (государственная пошлина за требование неимущественного характера и требование имущественного характера, не подлежащего оценке в соответствии с положениями п.1, п.3 ч.1 ст. 333.19 НК РФ)

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО (паспорт №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 12 мая 2023 года за период с 27 февраля 2024 года по 05 августа 2024 года в размере 745116 (семьсот сорок пять тысяч сто шестнадцать) рублей 02 копейки, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 635375 руб.;

- просроченные проценты – 96745 руб. 76 коп.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 3429 руб. 13 коп.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 10 руб. 68 коп.;

- неустойка за просроченную ссуду - 2544 руб. 79 коп.;

- неустойка на просроченные проценты – 4060 руб. 66 коп.;

- иные комиссии - 2950 руб.

Взыскать с ФИО (паспорт №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) государственную пошлину в размере 39902 (тридцать девять тысяч девятьсот два) рубля 32 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство SKODA Yeti, 2010 года выпуска, №, принадлежащее ФИО, в пользу ПАО "Совкомбанк" путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Разъяснить ФИО, что согласно ст. 237 ГПК РФ он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых не имелось возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также доказательств, которые могли повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2024 года.

Председательствующий: А.А. Тубольцева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>