Решение № 2-3195/2017 2-3195/2017~М-3491/2017 М-3491/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 2-3195/2017

Дело № 2-3195/2017


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

23 ноября 2017 года г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего – судьи Черниковой Е.В.,

при секретарях Коростовой А.О., Ковальчук А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО2 ФИО10 о взыскании неустойки по кредитному договору, убытков, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, мотивируя тем, что 17.10.2012г. между ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 2400000 руб. сроком на 182 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. ФИО1 за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры (с использованием кредитных средств) №-КП от 17.10.2012г., зарегистрированному в ЕГРП. 22.10.2012г. Управлением Росреестра по <адрес> осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры за №, в подтверждение чему была получена закладная. 05.12.2012г. между ОАО Социальный Коммерческий Банк Приморья «Примсоцбанк» и ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной <***>. Согласно п.6.10 Кредитного договора, в случае передачи Кредитором прав по закладной Заемщик обязуется выполнять предусмотренные данным договором обязательства в пользу того лица, которое на момент исполнения заемщиком обязательств по данному договору является законным владельцем закладной (Кредитором по данному договору). В соответствии с условиями Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п.3.3.5 Кредитного договора (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей, определяемых в соответствии с п.п.3.3.4, 3.3.7 Кредитного договора, соответственно), при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 13,75 % годовых. Порядок и сроки внесения Заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 3 Кредитного договора. При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов по кредиту в соответствии с п.5.3 Кредитного договора Заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В силу п.4.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором. При этом, в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, стороны договорились о том, что Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения ФИО1 требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления Кредитором Заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит. ФИО1 неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем 04.02.2017г. Банком в его адрес было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое исполнено не было. 04.02.2017г. Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое исполнено не было. В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества №-И от 06.06.2017г., рыночная стоимость заложенной квартиры по состоянию на 05.06.2017г. составляет 1824288 руб. В силу положений п.2 ст.78, п.2 стю54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная стоимость квартиры составляет 1459430,40 руб. (80% от рыночной стоимости 1824288 руб.). На основании вышеизложенного АО «КБ «ДельтаКредит» просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную цену в размере 1459430,40 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 17.10.2012г., определенную на 03.06.2017г., в размере 2245861,97 руб., в том числе: сумму текущей части основного долга – 2121517,08 руб., сумму неуплаченных процентов – 65503,69 руб., сумму начисленных пеней – 58841,20 руб.; расторгнуть кредитный договор <***> от 17.10.2012г., заключенный между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО3

В ходе судебного разбирательства истец АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» отказался от исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по основному долгу и просроченным процентам, расторжении кредитного договора, мотивируя тем, что по состоянию на 27.10.2017г. ответчиком ФИО3 погашена просроченная задолженность по кредитному договору <***> от 17.10.2012г. В связи с чем АО «КБ ДельтаКредит» просит суд взыскать с ответчика ФИО3 сумму начисленных пеней по кредитному договору <***> от 17.10.2012г. по состоянию на 27.10.2017г. в размере 29136,48 руб., а также взыскать судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе: расходы по уплате государственной пошлины в размере 25429,31 руб., расходы на оказание услуг по оценке - 5000 руб., расходы на оплату услуг представителя - 14000 руб.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> от 21.11.2017г. принят отказ АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» от исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по основному долгу и просроченным процентам, расторжении кредитного договора, производство по делу в этой части прекращено.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом уточненных исковых требований, дополнил, что с марта 2017г. ответчик начал допускать просрочки по ежемесячным платежам, в связи с чем Банк обратился в агентство для проведения оценки стоимости квартиры с целью последующего обращения в суд с иском о расторжении договора и обращении взыскания на заложенную квартиру. Была проведена оценка, в июне 2017г. Банк обратился в суд с аналогичным исковым заявлением, но иск был оставлен без рассмотрения. 15.06.2017г., т.е. уже после обращения в суд с иском, ответчик погасил просроченную задолженность, вошел в график платежей и до настоящего времени регулярно вносит платежи согласно графику. Однако, ответчик не погасил задолженность по начисленной пене. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме, взыскать с ответчика в пользу Банка сумму начисленных пеней по кредитному договору, а также взыскать понесенные в связи с обращением в суд с иском судебные расходы, расходы на оплату услуг представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО3 иск признал частично, суду пояснил, что, действительно, с марта 2017г. в связи с материальными трудностями он не смог платить по кредитному договору. Но когда ему стало известно о том, что в июне 2017г. Банк обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, он сразу погасил всю просроченную задолженность по кредитному договору 15.06.2017г. и до настоящего времени вносит платежи по кредиту своевременно. Признает исковые требования в части начисленной пени в размере 29136 руб. 48 коп., не согласен выплачивать Банку расходы на оценку и представителя, просит в этой части в удовлетворении требований отказать.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО5, действующий на основании доверенности, иск признал частично, суду пояснил, что платежи ФИО3 не вносились из-за возникшего тяжелого финансового положения. Как только финансовое положение стабилизировалось, все просроченные выплаты им были погашены, в июне 2017г. погашена просрочка по основному долгу и процентам, в августе 2017г. был продлен договор страхования и оплачен страховой взнос.

Заслушав стороны, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

17.10.2012г. между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ответчиком ФИО3, как Заемщиком, был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Займодавец предоставляет Заемщику кредит в размере 2400000 руб. сроком на 182 месяца для целевого использования: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Процентная ставка по займу – 13,75% годовых. ФИО3 обязался надлежащим образом исполнять все свои обязательства по кредитному договору, а также договору страхования, обязательность которого предусмотрена п.4.1.7 кредитного договора. Страховая сумма, выраженная в рублях РФ, по условиям договора страхования в каждую конкретную дату любого календарного месяца в течение действия кредитного договора не должна быть меньше Остатка ссудной задолженности на начало данного месяца. При неисполнении Заемщиком данного обязательства Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5% от денежной суммы, уплаченной Кредитором за Заемщика, за каждый день просрочки. В случаях, предусмотренных в п.4.4.1 кредитного договора, Заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования Кредитором, а в случаях, предусмотренных подпунктами «б, в, л» п.4.4.1 кредитного договора, не позднее 1 дня, считая с даты наступления предусмотренных в указанных подпунктах событий.

Согласно п.1.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика ФИО3 по кредитному договору является Залог вышеуказанной квартиры, возникающий на основании ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке» с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, осуществляемой одновременно с государственной регистрацией права собственности ФИО3 на Квартиру. Права Кредитора по кредитному договору удостоверяются Закладной, составляемой Заемщиком на условиях, предусмотренных Также обеспечением исполнения ФИО3 обязательств по кредитному договору является личное и имущественное страхование, предусмотренное п.4.1.7 кредитного договора.

17.10.2012г. между продавцом ФИО7 и покупателем ФИО3 заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, в соответствии с которым покупатель за счет личных денежных средств и денежных средств, предоставляемых Банком ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в кредит согласно кредитному договору <***> от 17.10.2012г., покупает в собственность у продавца ФИО7 квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, по цене 3000000 руб.

Право собственности ответчика ФИО3 на указанную в договоре купли-продажи от 17.10.2012г. квартиру зарегистрировано Управлением Росреестра по <адрес> 22.10.2012г. за номером государственной регистрации №.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной залогодателем-должником ФИО3 07.12.2012г. первоначальному залогодержателю – ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». Управлением Росреестра по Хабаровскому краю в ЕГРП произведена запись об ипотеке за № от 22.10.2012г.

05.12.2012г. между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», как Цедентом, и ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит», как Цессионарием, заключен договор передачи прав по закладной <***>, по условиям которого Цедент передает Цессионарию права по закладной, удостоверяющей права Цедента: право требования по кредитному договору <***> от 17.10.2012г. к ФИО1, право залога на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Объем передаваемых по закладной прав требования по Кредитному договору на дату перехода прав составляет: в части объема прав требования по возврату суммы кредита - 2400000 руб., в части объема прав требования по выплате неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с 15.11.2012г. по 07.12.2012г. включительно – 19836,07 руб.

Согласно п.6.10 кредитного договора <***> от 17.10.2012г., заключенного между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ответчиком ФИО3 Ю, в случае передачи Кредитором прав по закладной Заемщик обязуется выполнять предусмотренные кредитным договором обязательства в пользу того лица, которое на момент исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является законным владельцем закладной (Кредитором по настоящему договору).

Судом установлено, что ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в связи с приведением в соответствие с требованием законодательства изменило организационно-правовую форму и было переименовано в АО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

Согласно п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст.ст.807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчик ФИО3 нарушил свои обязательства по Кредитному договору <***> от 17.10.2012г., поскольку свыше 60 дней не производил гашение суммы страхового взноса/страховой премии по договору страхования № от 17.10.2012г., заключенному между ответчиком и САО «ВСК», в связи с чем 20.01.2017г. Банк направил ответчику ФИО3 письмо-требование, в котором потребовал произвести полный досрочный возврат суммы кредита, начисленных процентов и пени, а также сообщил о намерении Банка обратиться в суд с целью обращения взыскания на заложенное имущество.

Данное письмо-требование не было получено ответчиком ФИО1, невостребованный конверт возвращен в адрес Банка.

05.06.2017г. между АО «КБ ДельтаКредит» и ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» заключен договор №-и на проведение независимой оценки рыночной стоимости объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Стоимость услуг по договору составила 5000 руб. Платежным поручением № от 23.06.2017г. указанная сумма была перечислена АО «КБ ДельтаКредит» на счет ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», которое, в свою очередь, подготовило и составило отчет №-И от 06.06.2017г. об оценке вышеуказанной квартиры.

05.07.2017г., согласно почтовой квитанции об отправке, АО «КБ Дельта Кредит» обратилось в Железнодорожный районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> от 28.08.2017г. вышеуказанное исковое заявление АО «КБ Дельта Кредит» оставлено без рассмотрения на основании ст.222 ГПК РФ в связи с повторной неявкой представителя истца в судебное заседание.

28.09.2017г., согласно почтовой квитанции об отправке, АО «»КБ ДельтаКредит» повторно обратилось в Железнодорожный районный суд с настоящим иском в общем порядке.

В судебном заседании установлено, что 15.06.2017г. ответчик ФИО6 погасил просроченную задолженность по уплате ежемесячных платежей, включающих в себя сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, в настоящее время вносит платежи согласно графику. В августе 2017г. ответчик продлил срок действия договора страхования, а также погасил задолженность по страховым взносам. В связи с чем АО «КБ ДельтаКредит» отказалось от иска о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, определенной на 03.06.2017г., в части основного долга и процентам за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.5.3 Кредитного договора <***> от 17.10.2012г., стороны установили, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному расчету по состоянию на 16.11.2017г., размер начисленной пени за несвоевременную уплату ответчиком ежемесячных платежей по кредитному договору составляет 29136 руб. 48 коп.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании факт нарушения обязательств по кредитному договору признал, размер задолженности по пени не оспаривал, с представленным истцом расчетом согласился. В связи с чем требования истца АО «КБ ДельтаКредит» о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по пени в вышеуказанном размере подлежат удовлетворению как законные и обоснованные.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам; расходы на оплату услуг представителей; иные признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч.1 ст.101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате услуг по оценке залогового имущества – квартиры в размере 5000 руб., которые подтверждены истцом документально и понесены им с целью защиты прав, как залогодержателя, в судебном порядке.

На основании со ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителей в разумных пределах.

В судебном заседании интересы истца представлял работник ООО «Столичное агентство по возврату долгов» ФИО4 на основании заключенного между истцом АО «КБ ДельтаКредит» и ООО «Столичное АВД» договора об оказании юридических услуг от 26.12.2014г. и выданной доверенности. За участие представителя истца ФИО4 в заседаниях суда первой инстанции истец произвел оплату в сумме 14000 руб., что подтверждается платежным поручением № 638 от 25.09.2017г.

Разрешая требование истца АО «КБ ДельтаКредит» о взыскании с ответчика судебных расходов на оплату услуг представителя, суд учитывает объект судебной защиты, объем защищаемого права, продолжительность и сложность дела, удовлетворение исковых требований истца, количество дней участия представителя истца в судебном заседании, и считает необходимым удовлетворить заявление истца частично, взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца понесенные им судебные расходы на оплату услуг представителя (юридических услуг) в размере 4000 руб., что считает разумными пределами, данный размер соответствует проделанной представителем истца работе.

Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора в размере 25429 руб. 31 коп., т.е. в полном размере, суд признает необоснованными, поскольку в судебном заседании установлено, что на момент обращения в суд с данным иском (28.09.2017г.) ответчиком задолженность по кредитному договору была погашена еще 15.06.2017г. Кроме того, государственная пошлина в указанном размере была уплачена истцом при первом обращении в суд с иском к ответчику, исковое заявление оставлено судом без рассмотрения, в связи с чем истец имеет право на возврат излишне уплаченной государственной пошлины в соответствии со ст.333.40 Налогового кодекса РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере пропорционально удовлетворенной части исковых требований о взыскании пени по кредитному договору, что составляет 1224 руб. 09 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Кредитный банк ДельтаКредит» сумму начисленных пеней по кредитному договору в размере 29136 рублей 48 копеек, расходы по оплате оказания услуг по оценке в размере 5000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1224 рубля 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска.

В окончательной форме решение принято 29.11.2017г.

Председательствующий Е.В.Черникова