Решение № 2-935/2018 2-935/2018~М-711/2018 М-711/2018 от 16 июля 2018 г. по делу № 2-935/2018

Дело № 2-935/18


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 17 июля 2018 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Проводовой И.В.,

при секретаре Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 157894,74 рублей сроком на 60 месяцев под ....... % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В результате нарушения условий договора, просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., по состоянию на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1 478 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., по состоянию на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1 564 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 114 212,83 рублей. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 508 412,46 рублей, из них просроченная ссуда - 117 428,44 рублей, просроченные проценты - 55 487,19 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 198 187,99 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 137 308,84 рублей.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Полное и сокращенное наименование Банка .. .. ....г. приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 508 412,46 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 284,12 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. сроком на 5 лет (л.д.20), в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, в иске просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.2оборот).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

Представитель ФИО1 - ФИО3, действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г. сроком на 3 года (л.д.39), в порядке передоверия ООО «.......» по доверенности от .. .. ....г. сроком по .. .. ....г. (л.д.40), признал исковые требования частично, просил применить срок исковой давности и взыскать долг по основному долгу и проценты, а также снизить размер неустойки в связи с ее чрезмерной величиной. Суду пояснил, что исковое заявление ПАО «Совкомбанк» было зарегистрировано в суде .. .. ....г., таким образом, истец имеет право на взыскание задолженности по обязательствам за период, который начинается не позднее .. .. ....г.. За период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ответчик должен был оплатить, согласно графику платежей, в размере 52 027,04 рублей, фактически было оплачено 40 466,30 рублей. Таким образом, считает, что сумма в размере 11 560,74 руб. (52 027,04 руб. - 40 466,30 руб.), подлежит исключению из суммы основного долга к взысканию, так как этот период выходит за рамки срока исковой давности. Сумма основного долга к взысканию составит: 117 428,44 руб. - 10 560,74 руб. = 105 867,70 рублей. Проценты, указанные в расчете, за период с .. .. ....г. составили 40 476,28 рублей. Считает, что в остальной части взыскания процентов истцу следует отказать, в связи с пропуском срока исковой давности. Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, указанные в приложенном к исковому заявлению расчете за период с .. .. ....г. составляют 192 841,38 рублей. Штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, указанные в приложенном к исковому заявлению расчете за период с .. .. ....г. составляют 132 659,93 рублей. Общая сумма штрафных санкций составляет: 325 501,31 рублей, что значительно превышает сумму основного долга. Полагает, что взыскание неустойки, пени в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды, а сумма в размере 325 501,31 руб. является явно несоразмерной нарушенным обязательствам, свидетельствует о злоупотреблении правом.

Суд рассматривает данное дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №... путем акцептования заявления-оферты со страхованием на предоставление кредита в размере 157 894,74 рублей по ставке ....... % годовых сроком на 60 месяцев (л.д.10-12,13-15,16).

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила согласие с условиями кредитовая, сроками погашения, процентными ставками, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

Денежные средства в размере 157 894,74 рублей ответчик получил .. .. ....г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.7-8).

Таким образом, ООО ИКБ «Совкомбанк» как кредитор исполнило перед ответчиком как заемщиком свои обязательства по данному кредитному договору.

Подписав заявление-оферту, ФИО1 согласилась с условиями кредитовая (л.д.17-18), пунктом 4.1 которого предусмотрено, что заемщик принимает на себя обязательства о возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты и плату за подключение к программе страхования в установленный договором срок, согласно графику платежей (л.д.14).

Однако в период пользования кредитом ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитования, в результате чего у него образовалась задолженность, что усматривается из выписки по счету (л.д.7-8).

Согласно сведениям Банка, ФИО1 в период пользования кредитом произвел платежи в размере 114 212,83 рублей, в том числе по основному долгу в размере 19 936,88 рублей, по процентам в размере 46 739,42 рублей, по просроченному основному долгу в размере 20 529,42 рублей, по просроченным процентам по основному долгу в размере 23 367,36 рублей, а также штрафные санкции за просрочку основного долга в размере 33,40 рублей, штрафные санкции за просрочку процентов в размере 3 536,35 рублей, комиссии в размере 70 рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д.6-7).

Тем самым, по состоянию на .. .. ....г. у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность, составившая 508 412,46 рублей, в том числе просроченная ссуда в размере 117 428,44 рублей, просроченные проценты в размере 55 487,19 рублей (л.д.4-6).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представитель ответчика в судебном заседании оспорил представленный истцом расчет, просил применить срок исковой давности, представил свой расчет размером задолженности по основному долгу и процентам.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43»О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из указанных норм закона и разъяснений, судом проверив представленный истцом расчет размера задолженности, учитывая, что согласно выписке по счету последний платеж ответчиком был произведен .. .. ....г., а в суд истец обратился .. .. ....г., суд применяет срок исковой давности. Учитывая, что истцом подано заявление в суд .. .. ....г., взысканию подлежит задолженность по кредитному договору согласно графику платежей за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (срок кредита).

Согласно представленному суду графику платежей, задолженность ФИО1 за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. по основному догу составляет 108 281,19 рублей, по процентам долг составляет 43 057,90 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Разделом «Б» кредитного договора, а также п.6 Условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д.4-6), ФИО1 начислена предусмотренная кредитным договором неустойка в виде пени в размере 120 %, в связи с чем, на .. .. ....г. штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составляют 198 187,99 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 137 308,83 рублей.

Применяя срок исковой давности, исходя из представленного истцом расчета, суд полагает, что штрафная санкция за просрочку уплаты кредита за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет: 198 187,99 руб. - 6 524,85 руб. (на .. .. ....г.) = 191 663,14 рублей, штрафная санкция за просрочку уплаты процентов за указанный период составляет: 137 308,83 руб. - 6002,94 руб. (на .. .. ....г.) = 131 305,89 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При определении размера неустойки, исходя из того, что суду предоставлено право снижения неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, суд учитывает все существенные обстоятельства дела, в том числе степень выполнения обязательства должником, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а также, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а также ходатайство ответчика.

С учетом компенсационной природы неустойки, обстоятельств дела, периода неисполнения ответчиком обязательств, размера суммы основного долга по кредиту, составляющая 108 281,19 рублей, суммы просроченных процентов в размере 43 057,90 рублей, суд признает заявленные к взысканию штрафные санкции несоразмерными последствиям нарушения обязательств, так как истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие каких-либо негативных последствий, связанных с коммерческой, финансово-экономической деятельностью банка, причинивших существенный вред данному учреждению в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

На основании изложенного, суд снижает размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 45 000 рублей, размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 35 000 рублей и взыскивает указанные суммы с ответчика в пользу истца.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН <***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.21-34).

Согласно п.п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях несвоевременности любого платежа по договору. Несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, что в свою очередь считается, если имели место 2 или более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней.

Истец в адрес ответчика .. .. ....г. направил претензию о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, установил срок возврата в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии (л.д.19). Однако ответчик возникшую задолженность не погасил до настоящего времени.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условия договора в виде просрочки ежемесячных платежей, что дает ПАО «Совкомбанк» право требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы займа по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору обоснованными, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в размере 231 339,09 рублей, в том числе просроченная ссуда в размере 108 281,19 рублей, просроченные проценты в размере 43 057,90 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 45 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 35 000 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 284,12 рублей, подтверждены документально (л.д.3), связаны с рассмотрением данного дела, сомнений у суда не вызывают.

Вместе с тем, как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении:

требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате применения срока исковой давности и снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г....., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 231 339 (двести тридцать одна тысяча триста тридцать девять) рублей 09 копеек, в том числе просроченная ссуда в размере 108 281 (сто восемь тысяч двести восемьдесят один) рубль 19 копеек, просроченные проценты в размере 43 057 (сорок три тысячи пятьдесят семь) рублей 90 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 45 000 (сорок пять тысяч) рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 35 000 (тридцать пять тысяч) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7943 (семь тысяч девятьсот сорок три) рубля 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20.07.2018.

Судья И.В. Проводова