Решение № 2-1954/2025 2-1954/2025~М-1890/2025 М-1890/2025 от 10 декабря 2025 г. по делу № 2-1954/2025

дело №

УИД 26 RS0014-01-2025-003488-27


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

11 декабря 2025 года город Изобильный

Изобильненский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кулик П.П., при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Изобильненского районного суда <адрес> гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Ставропольское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Из поданного искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор (эмиссионный контракт №ТКПР24032000860338) на предоставление возобновляемой кредитной линии.

Заключение договора подтверждается подписанными индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение, что кредитная карта активирована. Заемщику была выдана кредитная карта с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт №ТКПР24032000860338) с предоставленным по ней кредитов в размере 50000 рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в полном объеме.

Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 29,8% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность, согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 222502,62 рублей, просроченный основной долг – 999806,46 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 18077,01 рублей, неустойка за просроченные проценты – 22530,37 рублей.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ).

Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с изложенным,ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №ТКПР24032000860338) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1262916, 46 рублей, в том числе: просроченные проценты – 222502,62 рублей, просроченный основной долг – 999806,46 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 18077,01 рублей, неустойка за просроченные проценты – 22530,37 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27629 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанкв судебное заседание не явился, при этом, в поданном иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие, поддержав исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Из материалов дела следует, что направлявшееся ответчику судебное извещение возвращено в суд, в связи с истечением срока хранения.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Ответчик не обеспечив возможность получения судебной корреспонденции, не явившись в судебное заседание, по своему усмотрению не воспользовалась диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым приняла на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом.

Ответчик не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась в целях своевременного получения направляемых ей органами государственной власти (в данном случае судом) извещений и принятых в отношении неё решений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по её месту жительства (нахождения) корреспонденции является её риском, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет она сама.

Судом были предприняты все зависящие от него меры для получения ответчиком судебных извещений, судебных повесток.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что ответчик не желает участвовать в состязательном процессе, не явилась в суд без уважительных причин, и данное дело, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, возможно рассмотреть по имеющимся в деле доказательствам с вынесением заочного решения.

Суд,изучив доводы искового заявления, письменное заявление представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает, что данные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, последующим основаниям.

Положениями ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства...

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.. .

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписываемого информацию.

Простой электронной подписью являются электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП)

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 14 статьи 7 вышеуказанного закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор (эмиссионный контракт №ТКПР24032000860338) на предоставление возобновляемой кредитной линии.

Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Подписывая настоящие Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ФИО2 предлагает ПАО Сбербанк заключить с ней договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий в совокупности из настоящих индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитнойкарты ПАО Сбербанк, Памятки Клиентам по вопросам использования Дебетовых и Кредитных карт, Платежных счетов, открытых в ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в рамках которого ФИО2 просила открыть банковский счет и выдать кредитную карту в соответствии с видом выбранного карточного продукта с лимитом кредитования на указанных условиях.

Пунктом 1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк установлена сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый кредит в размере 50000 рублей.

Договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения Клиента о заключении Договора и действует до полного выполнения Клиентом и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашение в полном объеме Общей задолженности по карте, закрытие счета (п. 2.1 Индивидуальных условий).

В течение всего срока действия Договора на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 29,8% годовых (п. 4.1 Индивидуальных условий).

Согласно Общим условиям, погашения кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение Обязательного платежа Банк вправе взимать неустойку. Сумма неустойки, рассчитываемая в размере 36 % годовых от остатка просроченного основного долга и 36 % годовых от суммы просроченных процентов включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме.

Индивидуальные условия оформлены Клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью Клиента в соответствии с ранее заключенным между Клиентом и Банком договором банковского обслуживания (п. 23 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк подписаны простой электронной подписью ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ 13:01:35, номер мобильного телефона +7988***53-06, +7906***43-38, код авторизации: 1ade9ff2-f79d-42e2-9e7c-18d3d015cf58.

Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условий, выпуска и обслуживания кредитной карты), Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, альбомом тарифов на услуги, представляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Индивидуальные условия могут быть оформлены на бумажном носителе и подписаны собственноручной подписью клиента либо, при наличии технической возможности и по желанию клиента оформлены в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью клиента.

Клиентом является физическое лицо, заключившее с банком договор, имеющее счет карты в банке (п. 2.15 Общих условий).

Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором, образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне (п. 3.2 Общих условий).

Кредитная карта (карта) - электронное средство платежа, используемое для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе за счет кредитных средств, предоставленных банком клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями договора (п. 2.17 Общих условий).

Под обязательным платежом понимается минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж указывается в отчете (п. 2.26 Общих условий).

Клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (п. 4.4 Общих условий).

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2 Общих условий).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно) (п. 5.3 Общих условий).

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 5.6 Общих условий).

Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойку (в случае наличия), указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 5.9 Общих условий).

В силу п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7 Общих условий).

Заемщику ФИО2 была выдана кредитная карта (номер счета 40№).

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита заемщику ФИО2 доказательств иного суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ (в 12:19 часов) ФИО2 посредством приложения автоматизированной системы "Сбербанк Онлайн" обратилась в ПАО "Сбербанк" с заявкой на получение кредита(л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ в 12:48 ФИО2 посредством приложения автоматизированной системы "Сбербанк Онлайн" пришло подтверждение кода для операции.

Согласно выписки из системы "Сбербанк Онлайн" ДД.ММ.ГГГГ (в 13:36 часов) ФИО2 активирована кредитная карта и готова к использованию.

Таким образом, в силу ст. 432, 434 ГК РФ суд считает установленным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора (эмиссионный контракт №ТКПР24032000860338) между ПАО "Сбербанк России", с одной стороны, и ФИО2 с другой, свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом в полном объеме. Доказательств иного суду не представлено.

Какие-либо доказательства, позволяющие поставить под сомнение заключение между сторонами кредитного договора на указанных истцом условиях, а также получение ФИО2 кредитной карты с кредитным лимитом, суду не представлены.

Заемщиком ФИО2 Индивидуальные условия кредитования подписаны с использованием электронной подписи, с указанными условиям она была ознакомлена и согласна.

Как следует из расчета истца, выписки по лицевому счету, кредитные обязательства не исполняются, задолженность ФИО2 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1262916,46 рублей, просроченные проценты 222502,62 рублей, просроченный основной долг 999806,46 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 18077,01 рублей, неустойка за просроченные проценты 22530,37 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом 29,8% годовых(л.д.40-43).

Поскольку обязательства по возврату кредита, уплате процентов ответчиком не исполняются, суд находит требования ПАО "Сбербанк" к ФИО2 о взыскании денежных средств обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчет произведен в соответствии с достигнутыми между сторонами договоренностями относительно процентной ставки за пользование заемными денежными средствами.

Оснований для признания данного расчета ошибочным суд не усматривает, полагая его обоснованным и арифметически верным.

Ответчик, в свою очередь, произведенный Банком расчет задолженности не оспорила, доказательств отсутствия указанной задолженности либо ее наличия в меньшем размере не представила.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты. Данное требование до настоящего момента не выполнено(л.д.46).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца следует взыскать основной долг по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере1262916,46 рублей, в том числе: просроченные проценты 222502,62 рублей, просроченный основной долг 999806,46 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 18077,01 рублей, неустойка за просроченные проценты 22530,37 рублей..

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Учитывая изложенное, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска госпошлины в размере 27 629 рублей.

При изложенных обстоятельствах, суд считает требования ПАО "Сбербанк" обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН:<***> ОГРН:<***>) с ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 07 04 №) сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №ТКПР24032000860338) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1262916 рублей 46 копеек, в том числе: просроченные проценты – 222502 рубля 62 копейки, просроченный основной долг – 999806 рублей 46 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 18077 рублей 01 копейка, неустойку за просроченные проценты – 22530 рублей 37 копеек.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН:<***> ОГРН:<***>) с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 07 04 №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27629 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ П.П.КУЛИК