Решение № 2-338/2020 2-338/2020~М-95/2020 М-95/2020 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-338/2020

Дело № 2-338/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Полоцкой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Ковтюх А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 11 февраля 2020 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратилось в Омский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 200 000 руб. 00 коп. под 34, 9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 000 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 200 000 руб. 00 коп. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями оговора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора). Сумма Ежемесячного платежа составила 7 086 руб. В соответствии с первоначальным графиком погашения заемщик взял на себя обязательство внести на счет 60 ежемесячных платежей в общей сумме 424 742 руб. 62 коп., в том числе: 200 000 руб. – кредит, 224 742 руб. 62 коп. – проценты. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не оплачены платежи с 22-го (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ) по 60-ый (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме 275 936 руб. 62 коп., в том числе: основной долг – 163 971 руб. 90 коп., проценты по договору – 111 964 руб. 72 коп.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением заемщиком обязательств по договор на основании ст. ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 286 091 руб. 91 коп., из которых: сумма основного долга – 163 971 руб. 90 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 111 964 руб. 72 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 155 руб. 29 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 286 091 руб. 91 коп., из которых: сумма основного долга – 163 971 руб. 90 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 111 964 руб. 72 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 155 руб. 29 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 060 руб. 92 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие, против вынесения судом заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала наличие кредитного договора, заключенного с истцом, а также отсутствие платежей по нему. Пояснила, что в силу тяжелого материального положения не могла производить возврат кредитных средств. Просила применить к разрешению спора последствия пропуска истцом срока исковой давности. В случае удовлетворения исковых требований просила снизить неустойку, применив положения ст. 333 ГК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 руб. 00 коп., в срок на 60 месяцев под 34,9 % годовых, полная стоимость кредита 41,72 % годовых, размер ежемесячного платежа 7 086 руб. 00 коп.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, после ДД.ММ.ГГГГ с её стороны не производились платежи по кредиту, что установлено судом и ответчиком подтверждено в судебном заседании.

Согласно представленному расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга составляет 163 971 руб. 00 коп., в части процентов за пользование кредитом – 111 964 руб. 72 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом в материалах дела, судом проверен и признан верным.

Возражая относительно удовлетворения исковых требований, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По правилам п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, установленный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

По условиям договора кредитования погашение кредита и уплату процентов заемщику надлежало производить ежемесячными платежами в размере 7 086руб. в даты, указанные в Графике погашения.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило в адрес мирового судьи судебного участка № 23 в Омском судебном районе <адрес> заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 286091,91 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 23 в Омском судебном районе Омской области был вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 286091,91 руб.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника был отменен.

С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует оттиск штампа почтового отделения отправителя на конверте, то есть по истечении шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности следует исчислять даты обращения в суд с настоящим исковым заявлением, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. в связи с чем, требования истца о взыскании в рамках кредитного договора задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, сформированной до ДД.ММ.ГГГГ были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части.

Таким образом, срок исковой давности в отношении платежей до ДД.ММ.ГГГГ пропущен банком. Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

Требования о взыскании суммы задолженности по периодическим платежам, которые должны быть оплачены в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заявлены истцом в пределах срока исковой давности.

С учетом графика платежей судом произведен следующий расчет задолженности в пределах срока исковой давности по периодическим платежам.

Дата исполнения

обязательства

Сумма основного долга

Сумма процентов

Сумма ежемесячного платежа

(руб.)

(руб.)

(руб.)

30.01.2017

3670,74

3415,26

7086

01.03.2017

3777,51

3308,49

7086

31.03.2017

3887,39

3198,61

7086

30.04.2017

4000,46

3085,54

7086

30.05.2017

4116,81

2969,19

7086

29.06.2017

4236,56

2849,44

7086

29.07.2017

4359,78

2726,22

7086

28.08.2017

4486,59

2599,41

7086

27.09.2017

4617,09

2468,91

7086

27.10.2017

4751,38

2334,62

7086

26.11.2017

4889,58

2196,42

7086

26.12.2017

5031,80

2054,20

7086

25.01.2018

5178,16

1907,84

7086

24.02.2018

5328,77

1757,23

7086

26.03.2018

5483,76

1602,24

7086

25.04.2018

5643,27

1442,73

7086

25.05.2018

5807,41

1278,59

7086

24.06.2018

5976,32

1109,68

7086

24.07.2018

6150,15

935,85

7086

23.08.2018

6329,04

756,96

7086

22.09.2018

6513,12

572,88

7086

22.10.2018

6702,57

383,43

7086

21.11.2018

6480,14

188,48

6668,62

Итого

117418,40

45142,22

162560,62

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162560,62 руб., из которых сумма основного долга – 117 418 руб., сумма процентов - 45142,22 руб.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением заемщиком обязательств по договор на основании ст. ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что предусмотренный договором штраф начислялся ответчику в период до ДД.ММ.ГГГГ, включительно. То есть заявленный истцом штраф выходит за пределы исковой давности, а, следовательно, требования истца в данной части удовлетворению не подлежат, поскольку заявлены за пределами срока исковой давности.

При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в размере 6 060 руб. 92 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4451,21 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162560 рублей 62 копеек, из которых сумма основного долга – 117418 рублей 40 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 45142 рублей 22 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1262 рубля 84 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья п\п Е.С. Полоцкая

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2020 года.

Копия верна

Решение (определение) не вступил (о) в законную силу

«____» _________________ 20 г.

УИД 55RS0026-01-2020-000107-96

Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-338/2020 ~ М-95/2020

хранящегося в Омском районном суде Омской области

Судья __________________________Полоцкая Екатерина Семеновна

подпись

Секретарь_______________________

подпись