Решение № 2-1626/2019 2-1626/2019~М-1147/2019 М-1147/2019 от 4 июня 2019 г. по делу № 2-1626/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Котельниковой Т.В., при секретаре судебного заседания Коротковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1626/19 по иску ПАО Сбербанк к ФИО9 ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО9 ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО9 ФИО3, взыскать с ФИО9 ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - № руб., неустойка за просроченный основной долг - № руб., просроченные проценты – № руб., просроченный основной долг – № руб.; расходы по оплате госпошлины в размере № руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО9 ФИО5 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику на условиях срочности, возвратности и платности выдан кредит в сумме № рублей на срок № месяцев, под №% годовых, а ответчик обязался производить ежемесячно платежи в погашение основного долга и проценты по кредиту.

Согласно п. № кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. № кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со ст. № кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере №% годовых от суммы просроченного долга.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задодлженности.

Заемщик-ответчик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность. Сумма задолженности ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составила № руб. Ответчику направлялись письма с требованием возвратить сумму кредита, и о расторжении кредитного договора.

Представитель истца в судебном заседании отсутствовал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО9 в судебном заседании признал иск в части расторжения кредитного договора, возражал против взыскания основного долга в размере № руб., утверждая, что сумма страховки в размере № руб. должна быть исключена из суммы основного долга. Пояснил, что во время оформления кредитного договора, сотрудник банка сказал, что страхование является обязательным условием для заключения кредитного договора, а через две недели можно написать заявление о расторжении договора страхования и возврате суммы страховки. Ответчик условия кредитного договора не оспаривает, возражает также против размера просроченных процентов, утверждая, что сумма процентов должна быть меньше, если исключить из суммы основного долга сумму страховки. Считает, что размер неустойки также должен быть меньше, если исключить из суммы основного долга сумму страховки. По объяснениям ответчика, он по факту получил кредит в меньшем в размере, № рублей не дополучил. Ответчик, с его слов, пытался расторгнуть договор страхования, обращался в банк, и в центральный офис, однако ему отказали. Считает возможным снизить размер долга за счет суммы страховки.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, согласно ст. 56 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ст. 811 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО9 ФИО6 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере № рублей на срок № месяцев, с взиманием за пользование кредитом № годовых, что подтверждено Индивидуальными условиями «<данные изъяты>» <данные изъяты>), заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (<данные изъяты>), Общими условиями предоставления кредита для физических лиц (<данные изъяты>). Заемщик ФИО9 взял на себя обязательство производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту в размере № руб. ежемесячно № числа (п.№. - платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита) (<данные изъяты>).

Банк заемные средства передал заемщику. Данное обстоятельство подтверждено ответчиком.

В подтверждение наличия и размера задолженности ответчика по кредитному договору и начисленных процентов представлен расчет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет № руб., в т.ч.: просроченный основной долг - № руб., неустойка за просроченный основной долг - № руб., неустойка за просроченный проценты - № руб., просроченные проценты - №. (<данные изъяты>), распечатка движения основного долга и неустойки за просрочку процентов, просроченного основного долга и просроченных процентов <данные изъяты>), распечатка истории погашений по договору (<данные изъяты>), лицевой счет (<данные изъяты>).

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. № Индивидуальных условий кредитования (<данные изъяты>). ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и о расторжении договора (<данные изъяты>).

Ответчик не согласился с представленным расчетом истца в части включения в основной долг суммы страховки в размере № руб., утверждая что страхование было навязано банком.

В подтверждение заключения договора страхования суду представлено заявление ФИО9 на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Среднерусский банк, которым ФИО9 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК <данные изъяты>» и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении ФИО9 договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья <данные изъяты>

Согласно тексту указанного заявления, ФИО9, являясь застрахованным лицом, подтвердил, что ознакомлен ПАО Сбербанк с Условиями участия в программе страхования и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в Программе страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация об ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое является страховщиком по договору страхования и страховой услуге, в т.ч. связанная с заключением и исполнением договора страхования. Согласно заявлению, ФИО9 согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере № рублей, ему разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена любым из следующих способов: путем списания со счета вклада (позволяющего совершать расходные операции), счета банковской карты, путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу Банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов, за счет суммы предоставленного потребительского кредита ПАО Сбербанк. Заявление с указанными в нем условиями страхования подписано ФИО9 лично.

Согласно представленным по судебному запросу документам, ФИО9 подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, является застрахованным лицом, страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО «<данные изъяты>». В соответствии с п.№. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья, участие клиента в программе добровольного страхования является добровольным, отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг (<данные изъяты>).

Согласно представленной истцом истории операций по договору, копии лицевого счета, сумма в размере № руб. списана со счета ФИО9 <данные изъяты>).

Таким образом, подключение ответчика к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, является добровольным его волеизъявлением, и совершено в его интересах. Договор страхования не привязан к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальным условиям «<данные изъяты>»). Ответчик был вправе согласиться или отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья. Доказательств того, что ответчик согласился на страхование под давлением истца суду не представлено.

Договор страхования не расторгнут, что подтверждено объяснениями ответчика. Оснований для возврата ответчику суммы в размере № руб., исключения суммы, оплаченной по договору страхования, из суммы основного долга по кредитному договору не имеется.

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом <данные изъяты>). Расчет ответчиком не оспорен, поэтому принимается судом.

Оснований для снижения размера процентов и неустойки не имеется, так как сумма основного долга не подлежит уменьшению. Размер заявленной ко взысканию неустойки обоснован и соразмерен.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании государственной пошлины с ответчика в размере 23901,35руб. подлежит удовлетворению в полном объеме. Расходы истца по оплате госпошлины подтверждаются платежным поручением (<данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО9 ФИО7.

Взыскать с ФИО9 ФИО8 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №<данные изъяты>) руб. № коп., расходы по оплате госпошлины в размере № <данные изъяты>) руб. № коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Котельникова