Решение № 2-971/2019 2-971/2019~М-733/2019 М-733/2019 от 15 сентября 2019 г. по делу № 2-971/2019

Дело № 2-971/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Городище Волгоградской области 16 сентября 2019 года

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Елистарховой Е.Н.,

при секретаре Михайловой В.В.,

с участием:

представителя истца ФИО1 – ФИО3, действующего на основании доверенности 34АА2846472 от 01 марта 2019 года,

представителя ответчика АО «СК МетЛайф» - ФИО4, действующего на основании доверенности №008/2019 от 17 января 2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 <данные изъяты> к АО «СК МетЛайф» о взыскании страховой суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением АО «СК МетЛайф» о взыскании страховой суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что между ней, ее мужем ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 174 047 рублей 37 копеек. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 присоединился к программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезни в АО «СК МетЛайф». Страховая сумма по договору составляет 1 174 047 рублей 37 копеек.

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дал свое согласие для принятия на страхование по программе 31.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Ввиду смерти ее мужа, считает, что у АО «СК «МетЛайф» возникла обязанность по выплате ей как наследнику страховой суммы в связи с наступлением страхового случая, о чем она ДД.ММ.ГГГГ подала соответствующее заявление.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК МетЛайф» было вынесено решение о том, что ФИО2 был застрахован по программе страхования 31 (2), 32 (2), в соответствии с которыми не положена выплата в результате заболевания.

С учетом уточнений исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика АО «СК МетЛайф» в свою пользу страховую сумму в размере 1 174 047 рублей 37 копеек в счет погашения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в исполнение договора страхования, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, взыскать неустойку за каждый день просрочки выплаты страхового возмещения с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, штраф за ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору №/СОВКОМ-П в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание ФИО1, извещенная о дате рассмотрения дела, не явилась, о причинах неявки суд не известила.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований с учетом их уточнений настаивал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО «СК МетЛайф» ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №. При этом ФИО2 выразил свое согласие заключить с АО «СК МетЛайф» договор страхования, что подтверждается заявлением на включение в программу добровольного страхования, подписанным заемщиком собственноручно. Выразив свое согласие и подписав указанное заявление, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был застрахован по программам 31(2) / 32(2) - для физических лиц в возрасте от 60 до 85 лет. Страховые случаи, включенные в указанные программы, не включают в себя смерть в результате заболевания, тогда как в представленном медицинском свидетельстве о смерти от ДД.ММ.ГГГГ указано, что причиной смерти застрахованного лица – ФИО6 стало заболевание, а потому АО «МетЛайф» не может признать наступившее с застрахованным лицом событие страховым случаем, о чем ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретатель по договору страхования был уведомлен. По изложенным доводам просит в иске отказать в полном объеме.

Третье лицо ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, однако представитель в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил.

Суд, определив в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившегося третьего лица, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации законодателем предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу п. 1 ст. 932 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из положений п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) (часть 1). Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) (часть 2).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 1).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Из материалов дела следует, что ФИО1 и ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ состояли в зарегистрированном браке.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" заключили кредитный договор № на сумму 1 174 047 рублей 37 копеек, сроком на 240 месяцев, с условием уплаты 11,90% годовых, для приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: <адрес>, р.<адрес>.

В тот же день – ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление на включение в Программу добровольного страхования, в котором заявитель указал о намерении приобрести статус застрахованного лица по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай дожития до события недобровольной потери работы №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» по одной из программ страхования с учетом соответствия критериям принятия на страхование.

Подписав указанное заявление, ФИО2 выразил свое согласие быть застрахованным по программам 31(2)\/32(2) – для физических лиц в возрасте от 60 лет до 85 лет, с указанием страховых рисков: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая.

В заявлении ФИО2 указал, что с существенными условиями договора страхования он ознакомлен, выгодоприобретателем по договору страхования он определил себя, а в случае своей смерти – своих наследников. Также заявил о том, что он получил полную и подробную информацию о выбранной им программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка, указанной в данном заявлении, и согласен с условиями договора страхования.

Согласно информационному сертификату страховая сумма по договору составила 1 174 047 рублей 37 копеек.

Из свидетельства о смерти ІІІ-РК № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Причиной смерти ФИО2 стало заболевание, что не оспаривалось сторонами по делу.

Как следует из материалов наследственного дела ФИО2 №, ФИО1 по основаниям ст. 1142 ГК РФ является наследником по закону к имуществу умершего супруга, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО «СК МетЛайф» с заявлением о страховой выплате.

Отказывая в страховой выплате, АО «СК МетЛайф» в письме от ДД.ММ.ГГГГ за № С-2019-01069 ссылается на тот факт, что ФИО2 был застрахован от наступления риска «смерть в результате несчастного случая», а причиной его смерти стало заболевание, в связи с чем, АО «СК МетЛайф» не может признать наступившее событие страховым случаем.

Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что ФИО2 подключен к договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы по программам 31(2)\/32(2) – для физических лиц в возрасте от 60 лет до 85 лет, включающим страховые риски: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая.

В заявлении на включение в программу добровольного страхования ФИО2 указал, что с существенными условиями договора страхования он ознакомлен, получил полную и подробную информацию о выбранной им программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка, указанной в данном заявлении, и согласен с условиями договора страхования.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, причиной смерти ФИО6 явилось заболевание.

Таким образом, проанализировав имеющиеся в деле доказательства, учитывая положения заключенного между сторонами договора страхования, суд приходит к выводу, что событие, смерть ФИО2 в результате заболевания, по условиям договора не является страховым случаем.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с указанными выше условиями договора страхования, а также установленными по делу обстоятельствами, оснований полагать, что смерть застрахованного лица подпадает под случаи, включенные в объем страховой ответственности, не имеется, доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, отказ страховщика в выплате страхового возмещения соответствует условиям договора страхования и не противоречит нормам действующего законодательства, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении иска ФИО5 <данные изъяты> к АО «СК МетЛайф» о взыскании страховой суммы в размере 1 174 047 рублей 37 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в исполнение договора страхования, неустойки за каждый день просрочки невыплаты страховой суммы с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств по договору страхования, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Городищенский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 20 сентября 2019 года.

Судья: подпись Е.Н. Елистархова

Копия верна

Судья Е.Н. Елистархова