Решение № 2-101/2024 2-101/2024~М-79/2024 М-79/2024 от 22 мая 2024 г. по делу № 2-101/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Половинное 23 мая 2024 года

Половинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Клещ Е.Г.,

при секретаре Курочкиной А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-101/2024 (УИД 45RS0016-01-2024-000166-84) по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что <дата скрыта>. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <номер скрыт> на сумму 112 214 руб. 60 коп.под 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 112 214 руб. 60 коп.на открытый в ООО «ХКФ Банк» счет заемщика. Согласно распоряжению ФИО1 денежные средства в размере 112214 руб. 60 коп.выданы ему через кассу офиса банка. Кредитный договор состоит, в том числе из: Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. ФИО1 с содержанием Общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет», описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц ознакомился и согласился. По кредитному договору банк открыл (или использовал открытый по ранее заключенному договору) ФИО1 банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в кредитном договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Общих условий договора).По кредитному договору банк взял на себя обязательства предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных кредитным договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по кредитному договору (при их наличии).Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которое банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями кредитного договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 3 649 руб. 04 коп. В период действия кредитного договора заемщиком были подключены/ активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей, - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 руб. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). Согласно Графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14 мая 2020 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Считает, что банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19 апреля 2016 г. по 14 мая 2020 г. в размере 75205 руб. 18 коп., что является убытками банка. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 19 марта 2024 г. составляет 196 137 руб. 21 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № <номер скрыт> от 10 июня 2015 г. в размере 196 137 руб. 21 коп., в том числе: сумма основного долга 106 918 руб. 86 коп., сумма процентов за пользование кредитом 13 007 руб. 14 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) 75205 руб. 18 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 861 руб. 03 коп., сумма комиссии за направление извещений 145 руб. 00 коп.; а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5 122 руб. 74 коп.

Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, в удовлетворении заявленных исковых требований просил отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что <дата скрыта>. между ООО «ХКФ Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор № <номер скрыт> в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 112214 руб. 60 коп.под 29,90 % годовых на срок 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, путем зачисления денежных средств на счет заемщика, а ФИО1 взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом установленными договором платежами в размере 3649 руб. 04 коп. (дата первого ежемесячного перечисления - <дата скрыта>

ООО «ХКФ Банк» взятые на себя обязательства исполнило, путем перечисления денежных средств в размере 112 214 руб. 60 коп.на открытый в ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО1 счет № <номер скрыт>, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 через кассу ООО «ХКФ Банк» получил 112 214 руб.60 коп.

При заключении кредитного договора ФИО1 дал согласие на подключение/активирование дополнительной услуги: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 руб. 00 коп., оплата стоимости которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го по 150 день; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Из выписки по счету видно, что ФИО1 воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами в период с <дата скрыта> г. по <дата скрыта> г. вносились платежи по погашению кредита, после <дата скрыта> г. движение по счету не прослеживается.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору № <номер скрыт> от <дата скрыта> г. составляет 196 137 руб. 21 коп., в том числе: основной долг 106 918 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом 13 007 руб. 14 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) 75205 руб. 18 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 861 руб. 03 коп., комиссии за направление извещений 145 руб. 00 коп.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по основному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктами 24, 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (например проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В соответствии п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ООО «ХКФ Банк» <дата скрыта> г. направил мировому судье судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <номер скрыт> от <дата скрыта>

Судебным приказом № 2-505/2020 мирового судьи судебного участка № 20 Половинского судебного района Курганской области от 6 марта 2020 г. с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № <номер скрыт> от <дата скрыта> г. за период с <дата скрыта> г. до <дата скрыта> г. в размере 196 137 руб. 21 коп., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 561 руб. 37 коп.

Однако, <дата скрыта> г. судебный приказ № 2-505/2020 от <дата скрыта> г. отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Настоящее исковое заявление ООО «ХКФ Банк» направлено в суд <дата скрыта>.

Согласно графику платежей по кредитному договору № <номер скрыт> от <дата скрыта> г. предусмотрена дата последнего платежа - <дата скрыта> г., следовательно, срок исковой давности по кредитному договору, за вычетом периода с даты направления заявления о вынесении судебного приказа (<дата скрыта> по дату отмены судебного приказа (<дата скрыта> истек <дата скрыта>

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, то заявленные им исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <Данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер скрыт> от <дата скрыта> года в размере 196137 руб. 21 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 122 руб. 74 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Половинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2024 года.

Судья Е.Г. Клещ