Решение № 2-2226/2020 2-2226/2020~М-2092/2020 М-2092/2020 от 26 октября 2020 г. по делу № 2-2226/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2020 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2020-003760-47 (2-2226/2020) по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование указал, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка (данные изъяты) <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка (данные изъяты) <адрес> от 12.03.2020 судебный приказ отменён по заявлению должника. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор (данные изъяты) от 19.10.2016 на сумму 198 285 рублей 90 копеек. Процентная ставка по кредиту – 22,90 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 198 285, 50 рублей на счёт ответчика (данные изъяты). Договор состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заёмщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. По договору банк принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячных платежей составила 4 756 рублей 88 копеек, с 01.05.2017 1 446 рублей 13 копеек, с 01.06.2017 4 757 рублей 84 копейки. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено. Согласно расчёту задолженности по состоянию на 25.09.2020 задолженность по договору ответчика по договору составляет 372 123 рубля 48 копеек, из которых: сумма основного долга 192 080, 09 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 18 173, 70 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 160 534, 58 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 335, 11 рублей.

На основании изложенного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору (данные изъяты) от 19.10.2016 в размере 372 123 рубля 48 копеек, из которых: сумма основного долга 192 080, 09 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 18 173, 70 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 160 534, 58 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 335, 11 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 921 рубль 23 копейки.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты), выданной сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, без права передоверия (л.д. 8), не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, полностью поддерживает заявленные исковые требования (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований в полном объёме, суду пояснила, что оплачивала кредит 3,5 года. Потеряла работу, банк заключил с ней договор реструктуризации, процентная ставка увеличилась. После чего ответчик вновь обращалась в банк с тем, чтобы ей предоставили рассрочку по кредиту, но банк отказывал. Звонили коллекторы, угрожали. Вся сумму задолженности по кредиту ответчик не уплатила. Изначально по кредитному договору было 19 % годовых, после заключения договора реструктуризации процентная ставка увеличилась до 22,90 % годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составляет около 5 000 рублей. Просрочка платежей пошла с мая 2017 года. По договору о реструктуризации кредита денежные средства ответчик не получала.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (данные изъяты) от 19.10.2016 на сумму 198 285, 50 рублей. Процентная ставка по кредиту – 22,90 % годовых, полная стоимость кредита – 22,896 % годовых, сроком на 84 календарных месяца, сумма ежемесячного платежа составляла 4 756 рублей 88 копеек (л.д. 9-12).

Кредитный договор состоит из заявления на предоставление потребительского кредита (л.д. 13), индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика погашения по кредиту и общих условий договора (л.д. 9-12, 16-19, 40-44).

При нарушении сроков возврата кредита, а также уплаты начисленных процентов по кредиту, заёмщик платит кредитору неустойку в виде пени (штрафа) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (пункт 12 договора потребительского кредита).

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере в размере 198 285, 50 рублей на счёт ответчика (данные изъяты), что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 78-79).

Согласно пункту 4 раздела III. Индивидуальная имущественная ответственность сторон за нарушение договора Общих условий договора банк имеет право требовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (л.д. 42).

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка (данные изъяты) <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка (данные изъяты) <адрес> от 12.03.2020 судебный приказ отменён по заявлению должника (л.д. 24).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке по счёту и расчёту, обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик не исполняет, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.09.2020 задолженность по договору ответчика по договору составляет 372 123 рубля 48 копеек, из которых: сумма основного долга 192 080, 09 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 18 173, 70 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 160 534, 58 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 335, 11 рублей (л.д. 26-38).

Расчёт суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, приобщённый истцом, судом проверен, арифметически верен, соответствует условиям кредитного договора, в нём указаны периоды просрочки, суммы, на которые начисляются проценты за пользование кредитом и неустойка.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита осуществляет ненадлежащим образом, в результате чего у неё возникла задолженность, учитывая, что заявленные истцом убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанным на весь период действия договора, учитывая продолжительность просрочки, и совокупный размер неоплаченных по графику платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьями 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются лицами, участвующими в деле.

Ответчик в судебном заседании доказательства в обоснование своих возражений, свидетельствующие об ином размере задолженности по кредитному договору, а также доказательства надлежащего исполнения принятых на себя по договору кредитования обязательств, не представила, расчёт, представленный истцом суду, не оспорила.

Учитывая размер выданного ответчику кредита и сумму кредитной задолженности, со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах, в силу статьи 811 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора, банк вправе требовать взыскания с ответчика всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и штрафом. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 372 123 руб. 48 коп.

Кроме того, в соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6 921 руб. 23 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от 19.10.2016 в сумме 372 123 руб. 48 коп., из них 192 080 руб. 09 коп. – сумма основного долга, 18 173 руб. 70 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 160 534 руб. 58 коп. – неоплаченные проценты после выставления требования банком, 1 335 руб. 11 коп. – штраф.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплаченную государственную пошлину в сумме 6 921 руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Иркутского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Усольский городской суд.

Мотивированный текст решения изготовлен 05.11.2020.

Судья А.Н. Касимова