Решение № 2-496/2018 2-496/2018 ~ М-324/2018 М-324/2018 от 20 мая 2018 г. по делу № 2-496/2018

Дело № 2-496/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 мая 2018 года г. Спасск-Дальний

Спасский районный суд Приморского края в составе

председательствующего судьи – Булаенко Ж.Г.,

при секретаре судебного заседания - Омельченко Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Экспресс Финанс» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО МКК «Экспресс Финанс» обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, в обосновании которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспресс Финанс» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <сумма 1>., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под № % в день за каждый день пользования Заемщиком денежных средств. Денежные средства в размере <сумма 1>. были переданы Ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 было сделано 10 продлений, последнее из них было на 10 дней, до ДД.ММ.ГГГГ, где сумма долга составила <сумма 3> (на основании дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), из них <сумма 4>. сумма основного долга. ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком в счет неустойки было внесено <сумма 5> на основании приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспресс Финанс» и ФИО1 был заключено соглашение о реструктуризации задолженности. Схема реструктуризации: <сумма 12> до ДД.ММ.ГГГГ; <сумма 12> до ДД.ММ.ГГГГ; <сумма 12> до ДД.ММ.ГГГГ, <сумма 12> до ДД.ММ.ГГГГ, <сумма 12> до ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком было внесено <сумма 5> на основании приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ сумма микрозайма в размере <сумма 6>. не возвращена. На ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составила <сумма 2>.

Просит взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по указанному договору микрозайма в размере <сумма 7>., из них <сумма 6>. - сумма основного долга и <сумма 10>.- проценты за пользования суммой микрозайма; а также взыскать сумму госпошлины в размере <сумма 9>. Всего взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму в размере <сумма 8>.

В судебное заседание представитель ООО МКК «Экспресс Финанс» не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Суд счел возможным в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО МКК «Экспресс Финанс»» на основании его заявления.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, просила снизить проценты по договору микрозайма исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам до <сумма 11>.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, пришел к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Экспресс Финанс» и ФИО1, заёмщику ФИО1 был предоставлен займ в сумме <сумма 1>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Общий размер процентной ставки составил № % годовых.

Материалами дела подтверждается и не оспаривается ответчиком, что истец предоставил ФИО1 сумму займа в размере <сумма 1>. Таким образом, займодавец выполнил в полном объеме взятые перед заемщиком обязательства в соответствии с заключенным договором.

В материалах дела имеется 10 дополнительных соглашений к договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились изменить срок оплаты по договору до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО МКК «Экспресс Финанс» мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в соответствии со ст. 129 ГПК РФ.

Согласно представленному Банком расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 составляет <сумма 8>., в том числе, основной долг - <сумма 6>., проценты по займу - <сумма 10>., государственная пошлина -<сумма 9>.

В судебном заседании установлено, что условия договора были оговорены сторонами, в связи с чем, ответчиком поставлена своя подпись в договоре.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявленные требования о взыскании с ФИО1 в пользу Общества проценты за пользование микрозаймом в размере № % за период, составляющий № дней, противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определен в 10 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 3 индивидуальных условий микрозайма).

Заключенные при этом дополнительные соглашения к договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, об изменении срока оплаты по договору до ДД.ММ.ГГГГ, является по своей правовой природе отсрочкой уплаты суммы займа, поскольку своими условиями оно не увеличило сумму процентов за пользование займа, и не изменила иные финансовые условия микрозайма.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспресс Финанс» и ФИО1 было заключено соглашение о реструктуризации задолженности: погашение основного долга, начисленных процентов и штрафа на общую сумму <сумма 16>. производится по следующему графику: <сумма 12>. до ДД.ММ.ГГГГ; <сумма 12> до ДД.ММ.ГГГГ; <сумма 12>. до ДД.ММ.ГГГГ, <сумма 12>. до ДД.ММ.ГГГГ, <сумма 12>. до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий микрозайма, в случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы микрозайма, предусмотренного пунктом 3 Индивидуальных условий настоящего договора. Займодавец вправе потребовать от Заемщика уплаты штрафа в размере № процентов годовых от общей суммы задолженности в размере суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом, за каждый день просрочки до дня фактической уплаты денежных средств.

Согласно пункту 5.1. общих условий микрозайма, в случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы микрозайма, предусмотренного пунктом 3 Индивидуальных условий настоящего Договора, Займодавец вправе потребовать от Заемщика уплаты штрафа в размере № процентов годовых от общей суммы задолженности в размере суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом, за каждый день просрочки до дня фактической уплаты денежных средств. Взыскание штрафа не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату микрозайма и начисленных процентов. Проценты за пользование микрозаймом со дня, следующего за днем, когда обязательство по возврату суммы микрозайма должно быть исполнено, начисляются по ставке №% годовых, что составляет №% от суммы микрозайма в день.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите, во взаимосвязи с условиями договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 10-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из расчета № % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «Экспресс Финанс» подлежат взысканию: сумма основного долга в размере <сумма 6>, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (№ дней) в размере <сумма 13>., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (№ дней) подлежат взысканию за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (№% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <сумма 11>.

Решая вопрос о взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд полагает, что исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании ст. 88 ГПК РФ относится уплаченная государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-196 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО МКК «Экспресс Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Экспресс Финанс» основной долг по договору займа в размере <сумма 6>, проценты за пользование кредитом в сумме <сумма 15>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <сумма 9>, а всего взыскать <сумма 14>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Спасский районный суд Приморского края.

Судья Ж.Г. Булаенко