Решение № 2-750/2026 2-7628/2025 от 3 февраля 2026 г. по делу № 2-750/2026

Производство № 2-750/2026

УИД 28RS0002-01-2025-003859-82


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 февраля 2026 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Курковой М.В.,

при секретаре Шалуновой И.В.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, в обоснование указав, что 21 октября 2021 года между АО «ТБанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты <***>. Карта заемщиком была получена и активирована, с использованием карты, за счет предоставленного Банком кредита, заемщиком совершены расходные операции.

Обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем АО «ТБанк» расторг договор в одностороннем порядке, направив в адрес заемщика заключительный счет с требованием об оплате в течение тридцати календарных дней задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по договору на дату обращения в суд не погашена.

Согласно расчету, задолженность на дату обращения в суд составляет 176 400,84 рублей, из них: 163 936,78 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 12 429,21 рублей – просроченные проценты, 34,85 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

26 февраля 2025 года заемщик ФИО2 умерла. К имуществу заемщика открыто наследственное дело №45/2025.

На основании изложенного, истец АО «Тбанк» просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 21 октября 2021 года в размере 176 400,84 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 292 рублей.

Определением Белогорского городского суда Амурской области от 6 октября 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Определением Белогорского городского суда Амурской области от 23 октября 2025 года гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Благовещенский городской суд Амурской области.

Определением Благовещенского городского суда Амурской области от 13 января 2026 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Т-Страхование», САО «Ресо-Гарантия».

В судебном заседании ответчик ФИО1, его представитель ФИО1 требования не признали, указав, что жизнь заемщика ФИО2 была застрахована, выгодоприобретателем по договору страхования является АО «ТБанк», в связи с чем задолженность по кредитному договору подлежит погашению за счет страховой выплаты.

В судебное заседание не явились истец АО «Тбанк», просивший о рассмотрении дела без участия представителя, представители третьих лиц АО «Т-Страхование», САО «Ресо-Гарантия», о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В силу ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредит (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

На основании статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

В соответствии с требованиями статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела на основании заявления-анкеты между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты <***> от 21 октября 2011 года.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт к ТКС Банка (ЗАО) (далее общие условия) заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие общие условия, тарифы, а также заявление-анкету (пункт 1 общих условий). Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (пункт 2.3 общих условий). Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты/дополнительной кредитной карты в нарушение общих условий (пункт 4.6 общих условий). Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. (пункт 4.7 общих условий). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (пункт 5.3 общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет-выписке (пункт 5.6 общих условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 7.3 общих условий).

Из тарифного плана ТП 7.2 (далее тариф) следует, что процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, на покупки – 28,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 36,9 % годовых (пункт 1 тарифа). Плата за обслуживание карты – первый год бесплатно, далее – 590 рублей (пункт 2 тарифа). Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 рублей (пункт 3 тарифа). Переводы через сервисы Тинькофф до 50 000 рублей за расчетный период – бесплатно, в прочих случаях – 2,9 % плюс 290 рублей (пункт 4 тарифа). Платы за дополнительные услуги: оповещение об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл - 59 – рублей в месяц, в прочих случаях – 99 рублей в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц (пункт 5 тарифа). Минимальный платеж не более 8 % от задолженности, но не менее 600 рублей (пункт 6 тарифа). Неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей (пункт 7-8 тарифа).

Обстоятельства получения и использования ФИО2 кредитной карты подтверждается выписками по счету. Действия заемщика по активации банковской карты свидетельствуют об одобрении и принятии им условий договора, а равно о согласии выполнять их надлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО2 обязательств по указанному договору, АО «ТБанк» расторг договор в одностороннем порядке, направив в адрес заемщика заключительный счет с требованием об оплате в течение тридцати календарных дней задолженности.

Согласно расчету истца, задолженность на дату обращения в суд составляет 176 400,84 рублей, из них: 163 936,78 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 12 429,21 рублей – просроченные проценты, 34,85 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ доказательства погашения задолженности по договору <***> от 21 октября 2021 года, стороной ответчика не представлены, материалы дела не содержат.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, в отсутствие альтернативного расчета задолженности, его опровергающего, не представленного стороной ответчика, а также в отсутствие доказательств, свидетельствующих о частичном (полном) погашении образовавшейся задолженности, суд признает его соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами договора, арифметически верным и подлежащим принятию.

В этой связи, обстоятельства нарушения заемщиком ФИО2 обязательств по договору <***> от 21 октября 2021 года, в результате которых образовалась задолженность в размере 176 400,84 рублей, из них: 163 936,78 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 12 429,21 рублей – просроченные проценты, 34,85 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, суд считает установленными.

26 февраля 2025 года заемщик ФИО2 умерла, что усматривается из записи акта о смерти *** от 28 февраля 2025 года.

Из материалов дела следует, что при заключении договора кредитной карты <***> от 21 октября 2021 года заемщик ФИО2 присоединилась к Программе страховой защиты держателей кредитных карт «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) по условиям, определенным договора страхования, заключенного между ОСАО «Ресо-Гарантия» и «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО), тем самым застраховав ответственность по риску смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Согласно ответу АО «Т-Страхование» на запрос суда, АО «ТБанк» расторг договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков с ОСАО «Ресо-Гарантия», а также заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № КД-0913 от 4 сентября 2013 года с АО «Т-Страхование». Заемщик ФИО2 присоединилась к программе страховой защиты заемщиков банка, застраховав ответственность по риску смерти. По состоянию на 21 января 2026 года в АО «Т-Страхование» заявлений о наступлении страхового случая не поступало, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Обстоятельства отсутствия договора страхования кредитной карты между САО «Ресо-Гарантия» и ФИО2 подтверждаются также ответом САО «Ресо-Гарантия» на судебный запрос.

Из пункта 1.3 договора страхования № КД-0913 от 4 сентября 2013 года усматривается, что выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо или, в случае смерти застрахованного лица, его наследники или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору.

Доказательств обращения в страховую компанию за страховой выплатой стороной ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, материалы дела не содержат.

В этой связи, оснований для взыскания задолженности умершего заемщика ФИО2 по договору <***> от 21 октября 2021 года за счет страхового возмещения, обязанность по выплате которого лежит на страховой компании АО «Т-Страхование», суд не усматривает, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники умершего заемщика ФИО2, которые с заявлением о наступлении страхового случая к страховщику не обращались, выплатное дело страховщиком не открывалось, смерть заемщика страховым случаем признана не была, доказательств обратного материалы дела не содержат.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

На основании пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 59 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

По смыслу приведенных законоположений и акта их толкования наследник должника, принявший наследство, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела 28 апреля 2025 года нотариусом Белогорского нотариального округа Амурской области ФИО3 к имуществу ФИО2 открыто наследственное дело № 39772451-45/2025.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, выданным нотариусом Белогорского нотариального округа Амурской области ФИО3 8 августа 2025 года, зарегистрированным в реестре за № 28/18-н/28-2025-2-650, № 28/18-н/28-2025-2-651, ФИО1 принял наследство ФИО2 состоящее из:

квартиры, находящейся по адресу: ***, общей площадью 67,5 кв.м, с кадастровым номером ***

автомобиля марки Honda Vezel Hybrid, 2016 года выпуска, модель двигателя LEB, двигатель № 5850664, кузов № RU4-1200663, цвет белый, государственный регистрационный знак ***.

Доказательств, свидетельствующих о рыночной стоимости перешедшего к наследнику ФИО2 имущества, стороной ответчика не представлено, материалы дела не содержат, в связи с чем суд полагает возможным определить стоимость перешедшего к наследнику имущества по его кадастровой стоимости.

Из выписки ЕГРН следует, что кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: ***, общей площадью 67,5 кв.м, с кадастровым номером ***, составляет 6 542 553,60 рублей.

Доказательств исполнения иных обязательств ФИО2 за счет наследственного имущества стороной ответчика не представлено, материалы дела не содержат.

В этой связи, принимая во внимание, что размер задолженности умершего заемщика ФИО2 находится в пределах стоимости перешедшего к наследнику ФИО1 имущества, суд полагает, что к последнему перешли обязательства заемщика ФИО2 по договору <***> от 21 октября 2021 года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты <***> от 21 октября 2021 года в размере 176 400,84 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из платежного поручения № 3802 от 3 сентября 2025 года усматривается, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 292 рубля.

Принимая во внимание требования статьи 333.19 НК РФ во взаимосвязи с положениями статьи 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 292 рубля.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (*** г.р., урож. ***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты <***> от 21 октября 2021 года в размере 176 400,84 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 292 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Куркова

Решение в окончательной форме изготовлено 11 февраля 2026 года.