Решение № 2-474/2019 2-474/2019~М-507/2019 М-507/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-474/2019

Дело№2-474/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ардон 23 декабря 2019г.

Ардонский районный суд РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Туаева А.Т.,

при секретаре судебного заседания ФИО3 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала к ФИО2 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, взыскании судебных издержек,

у с т а н о в и л:

ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала обратилось в суд с иском к ФИО2, которым просит взыскать задолженность по кредитному договору, а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины и в обоснование заявленных требований сослалось на следующие обстоятельства:

01.12.2014г. ПАО АКБ «Связь Банк» и ФИО2 заключили между собой потребительский кредитный договор № путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 01.12.2014г., Графике платежей по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 399 000,00 рублей, сроком на 60 месяцев, под 27,4% годовых, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав индивидуальные условия, заемщик выразил согласие с общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п.14).

Таким образом, индивидуальные условия, общие условия, график платежей - являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 12 279,17 руб., в соответствии с графиком платежей.

В установленные Кредитным договором сроки Заемщик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность Заемщика отнесена к просроченной задолженности.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.5.4.1 Кредитного договора, ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и/или расторжения Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора.

Заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора (прилагается), но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена в течение 30 дней, ссудная задолженность по Кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. В соответствии с п.5.4.1 Общих условий с ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор расторгнут.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

По состоянию 22.07.2019г. задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 1 259 605, 40 рублей, в том числе: основной долг – 396 006, 05 рублей, проценты за пользование кредитом – 494 096, 23 рублей, неустойка за просрочку погашения процентов – 56 929, 05 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга- 312 574, 07 рублей.

Данные обстоятельства послужили основанием для подачи истцом искового заявления в суд.

Представитель истца, на судебное заседание не явился, в порядке п. 5 ст.167 ГПК РФ ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, и направить им копию решения. Ответчик по делу в судебное заседание не явился, по указанному адресу не проживает, место его жительства суду неизвестно.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.

Представитель ответчика, адвокат адвокатской палаты <адрес> ФИО4 действующая на основании ордера № от 23.12.2019г. исковые требования ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала признала частично, не возражала в удовлетворении требований истца связанные с основным долгом и процентам по кредитному договору № от 01.12.2014г., а в удовлетворении же взыскания неустойки в размере рублей просила отказать, сославшись на ст. 333 ГК РФ, просила сумму уменьшить, т.к. не соблюден принцип соразмерности.

Суд, выслушав мнение представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п.14).

Установлено, что и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по которому, заемщику были предоставлены денежные средства по потребительскому кредиту в размере 399 000 рублей под 27,40% годовых за пользование кредитом сроком до 60 месяцев (л.д.10-15).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 12 279,17 рублей, в соответствии с графиком платежей.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредита).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Из представленного ПАО АКБ «Связь-Банк» расчета задолженности на 22.07.2019г. общая задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 01.12.2014г. составляет 1 259 605, 40 рублей:

396 006, 05 рублей - основной долг; 65 869, 76 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 428 226, 47 рублей – проценты по просроченному кредиту; 56 929, 05 рублей – пеня за просрочку гашения процентов, 312 574, 07 рублей – пеня за просрочку гашения основного долга.

Судом установлено, что ответчиком, нарушены условия кредитного договора заключенного ПАО АКБ «Связь-Банк» о погашении кредита и процентов по нему, в связи с чем у ФИО2 образовалась указанная задолженность.

Ч.1 ст. 333 ГК РФ гласит, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает размер штрафных процентов за неуплаченные в срок, в соответствии с кредитным договором, суммы основного долга и процентов, несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, поэтому суммы подлежат снижению:

10 000 рублей – пеня за просрочку гашения процентов, 12 000 рублей – пеня за просрочку гашения основного долга.

В порядке ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 14 498, 03 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 434, 807-810, 819 ГК РФ, ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных издержек – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 396 006 (триста девяносто шесть тысячи шесть) рублей 05 копеек - сумма основного долга, 494 096 (четыреста девяносто четыре тысячи девяносто шесть) рублей 23 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 10 000 (десять тысячи) рублей – пеня за просрочку гашения процентов, 12 000 (двенадцать тысячи) рублей – пеня за просрочку гашения основного долга

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала 12 500 (двенадцать тысячи пятьсот) рублей – пеня за просрочку гашения процентов, 15 000 (пятнадцать тысячи) рублей – пеня за просрочку гашения основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь Банк» в лице Северо-Осетинского филиала 14 498 (четырнадцать тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 03 копеек – расходы по оплате государственной пошлины, в остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РСО-Алания через Ардонский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий А.Т. Туаев