Решение № 2-1467/2021 2-1467/2021~М-1273/2021 М-1273/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-1467/2021

Дело №

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года г.Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пироговой Н.Б.,

при ведении протокола помощником судьи Черных Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Истец «Сетелем Банк» ООО (далее по тексту банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Иск обоснован тем, что 17.08.2020 года между банком и ответчиком заключен договор целевого потребительского кредита № №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 13,50% годовых от суммы кредита. Целевой кредит банк предоставил заемщику для приобретения автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 17.08.2020 года и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 17.08.2020 года. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора между банком и заемщиком является автотранспортное средство – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, условия о залоге в отношении которого включены в п.3 кредитного договора. По условиям кредитного договора заемщик обязался вернуть банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, не позднее даты ежемесячного платежа, указанной в графике. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства. Заемщик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, у него образовалась просроченная задолженность, начислены штрафные проценты, обязанность уплатить которые у него возникла в дату последнего платежа по кредиту. Данную обязанность, а также требование о досрочном погашении задолженности заемщик не исполнил. Задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>., из которых сумма основного долга по кредитному договору – <данные изъяты>., проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты>., проценты, начисленные на просроченную задолженность 0 руб. По условиям кредитного договора банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство, по оценке текущей рыночной стоимости его стоимость составляет <данные изъяты> руб. Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору целевого потребительского кредита <данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Представитель истца «Сетелем Банк» ООО в судебное заседание не явился, направил заявление об уточнении исковых требований по размеру задолженности по состоянию на 21.07.2021 года в размере <данные изъяты> коп., в том числе по основному долгу <данные изъяты>., по процентам за пользование денежными средствами <данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 с иском не согласился, пояснил, что незначительно нарушил условия кредитного договора из-за болезни, в настоящее время обязательства по кредитному договору исполняет, нарушений не допускает.

Ознакомившись с доводами искового заявления, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд пришел к следующему.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 и п.2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309, ст.310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 15.08.2020 года между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключен договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства (л.д.47-49), в соответствии с которым банк 17.08.2020 года предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>., в том числе на оплату стоимости автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № – <данные изъяты> руб., на оплату стоимости дополнительного оборудования <данные изъяты> руб., на оплату иных потребительских нужд <данные изъяты>., процентная ставка по кредиту установлена в размере 13,50% годовых, сроком на 60 месяцев (пункты 1, 2, 4 договора).

По условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными равными платежами в размере <данные изъяты> руб., за исключением последнего платежа в соответствии с графиком платежей, 17-го числа каждого месяца, дата первого платежа 17.09.2020 года (пункт 6 договора).

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №. По условиям залога залоговая оценочная стоимость автотранспортного средства равна фактической стоимости предоставленного кредита (п.10 договора).

В случае просрочки уплаты ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п.12 договора).

Со стороны банка обязательства выполнены в полном объеме, выдача заемщику денежных средств подтверждена выпиской по счету (л.д.39).

За счет кредитных денежных средств ФИО1 приобрел в свою собственность автотранспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля с приложением (л.д.56-59) и счетом на оплату в размере <данные изъяты> руб. (л.д.63).

Также за счет кредитных денежных средств ФИО1 оплатил страховую премию по договору страхования КАСКО в размере <данные изъяты>., страховую премию по договору добровольного страхования жизни в размере <данные изъяты> руб., стоимость дополнительного оборудования <данные изъяты> руб., стоимость расширенного сервисного обслуживания <данные изъяты> руб.

Начиная с октября 2020 года заемщик ФИО1 стал нарушать свои обязательства по исполнению условий кредитного договора, вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и в недостаточном для погашения размере, что подтверждено расчетом задолженности (л.д.37), выпиской по лицевому счету (л.д.39), графиком платежей (л.д.42).

Из смысла ст.811 Гражданского кодекса РФ следует, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец имеет право досрочно требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

По состоянию на 21.07.2021 г. задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>., задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты>.

Расчет указанных сумм приведен банком, проверен судом и подтверждает, что ответчик в счет исполнения обязательств вносил следующие суммы: 17.09.2020 года – <данные изъяты> руб., 27.10.2020 года – <данные изъяты> руб., 10.11.2020 года – <данные изъяты> руб., 27.11.2020 года – <данные изъяты> руб., 13.01.2021 года – <данные изъяты> руб., 17.02.2021 года – <данные изъяты> руб., 29.03.2021 года – <данные изъяты> руб., 19.04.2021 года – <данные изъяты> руб., 18.05.2021 года – <данные изъяты> руб., 17.06.2021 года – <данные изъяты> руб., 19.07.2021 года – <данные изъяты> руб.

Перечисленные ответчиком денежные средства с марта 2021 года истцом приняты и учтены только для погашения задолженности по основному долгу. Размер задолженности ответчика по основному долгу по состоянию на 21.07.2021 года по расчету истца составляет <данные изъяты>, что не превышает остаток основного долга по состоянию на 19.07.2021 года по графику платежей. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что ответчик фактически вошел в график погашения задолженности по основному долгу.

Проценты в размере <данные изъяты>. начислены истцом ответчику за полтора месяца, т.е. за период с 18.03.2021 года по 06.05.2021 года, в последующем проценты истцом не начислялись.

Фактически по графику платежей за период с 17.08.2020 года по 19.07.2021 года включительно ответчик должен был внести <данные изъяты> внес <данные изъяты> руб., остаток задолженности составляет <данные изъяты> руб., что также не превышает размер полуторамесячного платежа по кредитному договору.

В связи с выше изложенным, суд не находит оснований для применения положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, т.е. для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, поскольку допущенные им нарушения не являются существенными, значительными и систематическими. После обращения истца в суд ответчик продолжил выполнять свои обязательствам по кредитному договору, выплатил 18.05.2021 года, 17.06.2021 года, 19.07.2021 года по <данные изъяты> руб. От дальнейших выплат не отказывается, намерен надлежащим образом исполнять кредитные обязательства.

За допущенные нарушения истец вправе применить к ответчику меру ответственности, предусмотренную п.12 кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оснований для обращения взыскания на заложенное имущество суд не усматривает, поскольку фактически сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет менее 5 % от размера стоимости заложенного имущества (<данные изъяты>.); период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. С требованием об обращении взыскания на заложенное имущество истец обратился в суд преждевременно, поскольку в соответствии с п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ с момента первого нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору до обращения истца в суд не прошло двенадцати месяцев.

Оснований для взыскания с ответчика судебных расходов, понесенных истцом при подаче иска, нет, поскольку в удовлетворении исковых требований судом отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов «Сетелем Банк» Обществу с ограниченной ответственностью отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (дата принятия решения в окончательной форме – 04.08.2021 года).

Судья <данные изъяты>) Н.Б.Пирогова