Решение № 2-1209/2017 2-1209/2017~М-1100/2017 М-1100/2017 от 16 июля 2017 г. по делу № 2-1209/2017

дело № 2-1209/17


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Северская 17 июля 2017 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Андреевой Е.А.,

при секретаре Масычевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Первомайский» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

Банк «Первомайский» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обосновании заявленных исковых требований истец указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ Банк «Первомайский» (ПАО) получил от ФИО1 оферту (анкету - заявление) № о предоставлении кредита в размере 250 000 рублей с процентной ставкой по кредиту в размере 0,08 % в день. В установленный офертой срок Банк «Первомайский» (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 250 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту в размере 0,08 % в день, и окончательным сроком возврата кредита согласно графику платежей не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями анкеты - заявления, оферта считается акцептованной с момента зачисления суммы кредита на текущий счет клиента. Перечисление суммы кредита является полным и безоговорочным акцептом оферты, а дата перечисления суммы кредита - датой заключения кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 были перечислены денежные средства на ее расчетный счет в размере 250 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету ФИО1 График погашения кредитной задолженности ФИО1 не соблюдает с мая 2013 года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 294 642 рубля 29 копеек, из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 211 828 рублей 10 копеек; сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 82 814 рублей 19 копеек. Во исполнение досудебного урегулирования спора истцом в адрес ответчика была направлена претензия, однако обязательства ответчиком по оплате сумм задолженности на текущую дату не исполнены. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «Первомайский» (ПАО) и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать со ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 642 рублей 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 146 рублей.

В судебное заседание представитель истца - Банка «Первомайский» (ПАО) не явился, о дате и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято лицом и данное лицо совершило действия по выполнению условий договора, указанных в предложении (оферте) (ст.ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк «Первомайский» (ПАО) с заявлением-анкетой (офертой), содержащей предложение заключить кредитный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, на сумму 250 000 рублей под 0,08 % в день, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой ежемесячного платежа 22 числа каждого месяца в размере 10 503,65 рублей, указав, что оферта считается акцептованной с момента зачисления суммы кредита на текущий счет клиента, а в случае получения кредита с использованием кредитной карты с момента активации карты и наступления возможности произвести снятие наличных денежных средств с карты в пределах установленного лимита и обязалась в случае акцепта оферты выплачивать суммы кредита и начисленные на него проценты за пользование (Л.д. 43-44).

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления Банком «Первомайский» (ПАО) кредита и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствуют ее личные подписи на заявлении-оферте, графике платежей и заявлении на открытие счета клиента (Л.д. 43-45, 51).

Банком произведен акцепт оферты, заключен кредитный договор.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора Банка «Первомайский» (ПАО), являющегося приложением к заявлению-анкете клиента, перечисление суммы кредита является полным и безоговорочным акцептом оферты, а дата перечисления суммы кредита – датой заключения кредитного договора (Л.д. 47).

<данные изъяты>

Истец исполнил свои обязательства полностью, открыл ФИО1 на основании её заявления (л.д. 51), текущий счет и перечислил на него ДД.ММ.ГГГГ 250 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (Л.д. 57,58).

Как следует из расчета задолженности, ответчиком нарушены условия кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 294 642,29 рублей, из которых задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 211 828,1 рублей, задолженность по процентам, начисленным на основной долг 354 980,19 рублей, задолженность по процентам 82 814,19 рублей (Л.д. 52).

При этом, исходя из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту ответчик произвела в январе 2014 года (Л.д. 58).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сочтен верным, не противоречащим закону и соответствующим договору. Начисленные суммы задолженности подтверждаются кредитным договором, а положения договора и расчёта соответствуют действующему законодательству.

Требований о взыскании с ответчика неустойки и штрафов истцом не заявлено.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до установленных договором сроков.

В соответствии с п. 6.2.7 кредитного договора, при нарушении клиентом срока, установленного графиком погашения кредитной задолженности для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочно возврата всей ссудной задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, а клиент обязан исполнить вышеуказанные требования в установленные банком сроки. В случае не исполнения или ненадлежащего исполнения в установленные сроки требования банка, вся ссудная задолженность по кредиту вместе с причитающимися процентами является просроченной со следующего дня, когда обязательство по досрочному погашению указанной задолженности в срок, установленный в требовании банка, не было исполнено клиентом (Л.д. 48).

Направленная ДД.ММ.ГГГГ в адрес, указанный ФИО1 при заключении кредитного договора, претензия с требованием о досрочном возврате суммы кредита, уплате начисленных процентов и штрафов и расторжении договора в течение 30 дней с даты получения претензии, ответчиком не исполнено (Л.д. 55).

Доказательства погашения указанной задолженности ответчиком суду не представлены, а расчет задолженности - не оспорен, в связи с чем, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу, процентам за пользование кредитом в заявленном истцом размере.

Согласно требований ч. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, в кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что требования банка направляются клиенту по последнему известному банку адресу проживания или регистрации клиента через отделения почтовой связи заказным письмом или телеграммой и считаются доставленными, даже если клиент по этому адресу не проживает (п. 6.2.7 и п. 8.6 кредитного договора) (Л.д. 49, 50).

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства по делу, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчику в досудебном порядке Банком «Первомайский» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ направлено требование, согласно которому банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в течение 30 дней с даты получения претензии, и предлагает расторгнуть договор, а ответ на претензию в установленный в ней срок банком не получен, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Банка «Первомайский» (ПАО) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банк «Первомайский» (ПАО) и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 12 146 рублей, которую истец уплатил при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями № года и № от ДД.ММ.ГГГГ (Л.д. 4,5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк «Первомайский» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Банк «Первомайский» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 642 рублей 29 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 12 146 рублей, а всего подлежит взысканию 306 788 рублей 29 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк «Первомайский» (ПАО) и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 21.07.2017 года.

Председательствующий Е.А.Андреева