Решение № 2-3169/2019 2-3169/2019~М-1697/2019 М-1697/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-3169/2019

Дело № 2-3169/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28.05.2019 г. г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Белоусовой О.С.,

при секретаре Алекберовой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания «Колымская» о взыскании страховой выплаты,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Страховая компания «Колымская» о взыскании страховой выплаты.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был получен страховой полис о добровольном ритуальном страховании серия №, согласно которому страховая компания «Колымская» обязалась при наступлении смерти лица, в пользу которого заключен договор, выплатить страховую премию ФИО1 наличными деньгами или оплатить ритуальные услуги, оказываемые ритуальным агентством «Земля и люди». Страховой платеж был установлен в размере 2 086 700 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер и она обратилась к ответчику с заявлением о получении страховой суммы, размер которой был переведен истцу в 2086,7 руб. Заявленная сумма занижена и не обоснована. В соответствии с условиями страхового полиса, при наступлении смерти застрахованного лица ответчик обязан оплатить ритуальные услуги, оказываемые ритуальным агентством «Земля и люди» либо выплатить страховую сумму. Обратившись в ООО «Земля и люди» она получила следующие расценки на ритуальные услуги в 1995 г.: гроб взрослый, подушка. Обивка снаружи и внутри ситцем. Рюша из черного материала, покрывало из тюля – 240 000 руб.; памятник бетонный с мраморной крошкой – 700 000 руб.; могила взрослая – 180 000 руб.; венок малый – 37 000 руб.; венок большой – 50 000 руб.; лента траурная с буквами – 10000 руб.; гирлянда бумажно-парафиновая – 22 000 руб.; музыкальное сопровождение 5 чел. – 150 000 руб.; автокатафалк 3 часа – 129 000 руб.; бригада по обслуживанию – 220 920 руб. Итого: 2 086 700 руб. Стоимость услуг в 2018 г. следующая: гроб, ситец внутри и снаружи – 2500 руб.; гирлянда цветочная – 650 руб.; памятник, мраморная крошка – 6500 руб.; венок малый – 1300 руб.; венок большой – 2500 руб.; лента траурная стандартная (2 шт.) – 700 руб.; отсыпка могилы песком (1 куб) – 7500 руб.; оформление документов на кладбище – 500 руб.; оформление документов в ЗАГСе – 500 руб.; услуга бригады по захоронению – 5 500 руб.; автокатафалк – 500 руб.; услуга агента – 2500 руб., оформление счет-заказа – 500 руб., песок 1 куб. (вместо муз.сопровождения) – 4000 руб. Итого 40 650 руб. Услуги, которые были предложены в рамках страхового полиса не устроили истца и она выбрала другую организацию похорон в ООО «Ритуальная служба» за что оплатила 89 775 руб., отказавшись от услуг ООО «Земля и люди». Написав заявление на получение страховой выплаты, поступила сумма в 2 086,7 руб. Не согласившись с выплаченной суммой, она обратилась за разъяснениями к ответчику, после чего ей был дан ответ, что в связи с произведенной ДД.ММ.ГГГГ деноминацией рубля и заменой обращающихся рублей на новые по соотношению 1 000 руб. в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах, сумма 2 086 700 руб. делится на 1000 и получается конечная сумма к выплате. Полагает, что в своих расчетах ответчик не учитывает индексацию потребительских цен. В результате инфляции, денежных реформ, девальвации и дефолта покупательная способность этой суммы снизилась на порядок. Расчет индексации должен производиться на основании индексов потребительных цен, определяемых для региона проживания взыскателя. С соответствии с расчетом, при применении индекса потребительских цен, страховая сумма на <данные изъяты>. составила 56 143,23 руб., т.е. с учетом выплаченной суммы, ответчик обязан доплатить 54 056, 53 руб. С целью досудебного урегулирования спора в адрес ответчика направлено претензионное письмо, но требования потребителя не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено претензионное заявление, следовательно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 275 дней просрочки неустойка составляет 445 967,5 руб., размер которой подлежит снижению до 54 056,53 руб. За нарушения права потребителя, в пользу истца подлежит взысканию штраф, а также истцу причинены нравственные страдания, выразившиеся в невнимательном и равнодушном отношении к его нуждам. Необходимость защищать свои права, причиняет нравственные страдания, эмоциональные и физические перегрузки, переживания относительно работы, заставляет пребывать в состоянии постоянного стресса, что вызывает общее ухудшение самочувствия и подавленное состояние. Моральный вред оценивает в 50 000 руб. Просит взыскать с ответчика денежные средства в размере невыплаченной страховой суммы в 54 056, 53 руб., пеню в размере 54 056, 53 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебное заседание истец, представитель истца, представитель третьего лица, ответчик не явились, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с законом. Истцу заказная корреспонденция направлялась по адресу, указанному в исковом заявлении, возвращена с отметкой «истек срок хранения», представитель истца извещался надлежащим образом посредством СМС-информирования, путем направления заказной корреспонденции в его адрес. Наличие фиксации сведений о доставки сообщения надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ фиксируют, что представитель истца был извещен надлежащим образом о судебном заседании на ДД.ММ.ГГГГ Третье лицо ООО «Земля и люди» извещены, что следует из почтового идентификатора.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При условии наличия сведений об уклонении истца от получения заказной корреспонденции в отделении связи, подачи иска, а следовательно, обязанности отслеживания движения производства по делу, а также размещения в публичном доступе информации о движении дела, неявка в судебное заседание истца расценивается неуважительной. При условии, что ответчик настаивал на рассмотрении дела, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Согласно письменного отзыва, ответчик АО «СК «Колымская» исковые требования не признало, пояснив, что между СК «Колымская» и ФИО2 был заключен бессрочный договор о добровольном ритуальном страховании, о чем выдан соответствующий полис. Правоотношения сторон регулируются действующим на тот момент Законом РФ «О страховании», а также Общими условиями страхования на случай смерти, которыми закреплен порядок и основания выплаты страхового возмещения, альтернатива такой выплаты для выгодоприобретателя в виде возможности получения страховой выплаты или оплаты ритуальных услуг в организации «Земля и люди». Условий, предусматривающих возможность индексации страховой суммы при осуществлении выплаты наличными денежными средствами ни договор, ни действующее законодательство не предусматривают. Ссылка истца на законодательство, регулирующие иную сферу правоотношений, не должна приниматься во внимание, как и положения утратившего силу Закона РСФСР «Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР», в ст. 2 которого содержится закрытый перечень объектов индексации. Страховое событие в виде смерти застрахованного ФИО2 наступило ДД.ММ.ГГГГ, истец обратилась с заявлением ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя месяц после наступления страхового случаи и фактического осуществления захоронения в иной компании ООО «Ритуальная служба». Истец просила произвести страховую выплату наличными деньгами через кассу. При определении страховой выплаты, были учтены положения Указа Президента РФ № 822 от 04.08.1997 г. и нарицательная стоимость определена 2 086,7 руб., которая выплачена истцу. В случае своевременного обращения к страховщику, выгодоприобретатель имел возможность получить ритуальные услуги в указанных в полисе ритуальных агентствах согласно перечню, предусмотренному договором страхования. Требования о необходимость индексации страховой суммы на законе не основаны и удовлетворению не подлежат. Требования о взыскании компенсации морального вреда, при отсутствии вины, также не подлежат удовлетворению. Никаких нарушений обязательства со стороны страховщика не допущено, вина отсутствует, требования заявлены потребителем необоснованно и в части неустойки. Затраты на оказание юридических услуг в размере 20 000 руб. не соответствуют критерию разумности, и правовых оснований для их удовлетворения не имеется. Просит отказать в удовлетворении иска.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

Свобода договора вытекает из положений п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которого граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких соглашений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязательность соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) в пункте 3 статьи 3 предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между страховой компанией «Колымская» (наименование изменено на АО «СК «Колымская») и ФИО2 заключен бессрочный договор о добровольном ритуальном страховании, выдан страховой полис серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Страхового полиса о добровольном ритуальном страховании, по данному полису страхователь ФИО2 застрахован на сумму 2 086 700 руб., выгодоприобретателем указан в п. 1 Полиса, - ФИО1 с указанием в пользу выгодоприобретателя при наступлении смерти лица, в пользу которого заключен договор, обязанности выплаты страховой суммы наличными деньгами или оплатить ритуальные услуги, оказываемые Спец-комбинатом коммунального обслуживания, ритуальным агентством «земля и Люди» (наименование изменено на ООО «Земля и люди»). Договор заключен с указанием действия с ДД.ММ.ГГГГ и бессрочно.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ подпись страхователя на заявлении на страхование означает его согласие добровольно заключить договор страхования на предложенных страховой компанией условиях. На факт принятия страхового полиса и правил страхования указывается в заявлении на страхование.

Договор заключен в соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «О страховании» в редакции № 1 от 27.11.1992, действующий на момент заключения договора страхования, Общие условия страхования на случай смерти, утвержденные президентом СК «Колымская» ДД.ММ.ГГГГ, являются неотъемлемой частью договора страхования.

В соответствии с п.1.1 Общих условий, на основании указанных условий страховая компания «Колымская» именуемая «Страховщик» заключает договоры страхования на случай смерти с гражданами Российской Федерации, постоянно проживающими в Российской Федерации иностранными гражданами и лицами без гражданства.

В силу п. 1.2 Общих условия, по данным условиям может быть застрахована жизнь лица, заключившего договор страхования, именуемого в дальнейшем «Страхователь» или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования, именуемого в дальнейшем «застрахованный». В случае, если договор страхования заключен страхователем в свою пользу, на него распространяются права и обязанности застрахованного, предусмотренные настоящими условиями.

Положениями пункта 1.6 Общих условий предусмотрено, что страхователь имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страхового обеспечения (выгодоприобретателя) в случае смерти застрахованного.

Объектом страхования, в силу п. 2.1 Общих условий являются имущественные интересы лица, назначенного застрахованным на случай своей смерти, связанные с погребением последнего.

В соответствии с положениями п. 2.2 Общих условий страхования выгодоприобретатель имеет право на получение ритуальных услуг погребения Застрахованного, предусмотренных договором страхования, на предприятиях, оказывающих ритуальные услуги.

В период действия договора страхования перечень услуг остается неизменным, замена одной услуги на другую не производится (п.2.3).

Согласно п. 4.1 Общих условий, страховая сумма установлена в размере действительной стоимости ритуальных услуг погребения на момент заключения договора страхования (перечень услуг прилагается к страховому полису).

Пунктом 7.1.1 Общих условий предусмотрено, что право страхователя (выгодоприобретателя) в случае смерти застрахованного требовать предоставления ритуальных услуг погребения согласно перечня на предприятиях ритуального обслуживания, предусмотренных договором страхования.

В силу пункта 3.3.2 Общих условий страхования предусмотрено право страховщика не оплачивать ритуальные услуги, если они были оказаны предприятием, не предусмотренным договором страхования.

Согласно условиям заключенного договора, предусмотрен альтернативны способ исполнения обязанности страховщика произвести ФИО1 выплату в размере 2 086 700 руб. при наступлении смерти лица, в пользу которого заключен договора, в виде выплаты наличными денежными средствами или оплаты ритуальных услуг, оказываемых Спецкомбинатом коммунального обслуживания, ритуальным агентством «Земля и люди».

Пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренного договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Событие признается страховым при условии, что оно имело место в период действия договора страхования.

Страховое событие в виде смерти застрахованного лица – ФИО2 наступило ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно порядка и условий выплат, при наступлении смерти застрахованного в период действия договора страховщик производит оплату ритуальных услуг согласно перечня, независимо от их стоимости на момент обращения на предприятия ритуального обслуживания. Оплата производится непосредственно на счет предприятия ритуального обслуживания согласно представленного ими счета (п.9.1 Общих условий).

При этом, в силу п. 9.4 Общих условий, в случае, если выгодоприобретатель не представил документы, подтверждающие факт понесенных расходов в связи с погребением застрахованного, страховщик производит выплату страховой суммы, установленной договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением о страховой выплате, т.е. спустя месяц после наступления страхового случая и после фактического осуществления захоронения иной, не оговоренной по условиям договора компанией – ООО «Ритуальная служба», с просьбой произвести страховую выплату наличными деньгами через кассу.

Таким образом, ФИО1 выбран способ получения исполнения путем страховой выплаты.

Согласно п. 7.1.1 в случае смерти застрахованного страхователь имеет право требовать предоставления ритуальных услуг погребения согласно перечня на предприятиях ритуального обслуживания, предусмотренных договором страхования.

В силу п. 7.2.3 Общих условий, страхователь обязан при наступлении смерти застрахованного незамедлительно обратиться к страховщику для оформления направления на предприятия ритуального обслуживания.

Результатом рассмотрения заявления, событие признано страховым, выгодоприобретателю ФИО1 произведена выплата страховой суммы, рассчитанной с учетом положений Указа Президента РФ от 04.08.1997 № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен».

Страховая выплата с учетом изначально установленной договором цены 2 086 700 руб. составила сумму в 2086,7 руб., расчет произведен арифметически верно, с учетом положений подлежащего применению Указа Президента РФ.

Возможность обращения к ответчику и выбор иного способа исполнения обязательств в виде оплаты ритуальных услуг в ООО «Земля и люди» у истца имелась, а её доводы о нежелании воспользоваться услугами закрепленной договором страхования организации, не являются основанием для удовлетворения требований.

Из материалов дела следует, что ООО «Земля и люди» является действующей организацией с оказанием ритуальных услуг, т.е. возможность использования данного способа получения страховой выплаты, не был для истца утрачен.

В силу статьи 421, 942, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в согласовании условий договора добровольного страхования имущества.

Условий, предусматривающих возможность индексации страховой суммы при осуществлении выплаты наличными денежными средствами ни сам договор страхования, ни действующее законодательство не предусматривают.

Ссылки истца на положения ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации» основаны на неверном толковании норм материального права, поскольку к правоотношениям сторон договора добровольного страхования данные положения не применимы, учитывая, что направлены на регулирования правоотношений в области государственного страхования.

Не подлежат применению к возникшим правоотношениями также и положения утратившего силу Закона РСФСР от 24.10.1991 № 1799-1 (ред. От 24.12.1993) «Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР», поскольку статья 2 названного закона содержит закрытый перечень объектов индексации и не подлежит расширительному толкованию.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании страховой выплаты с учетом её индексации, не основаны на действующем законодательстве и условиях заключенного договора, следовательно, удовлетворению не подлежат.

Производные от основного требования о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, также не подлежат удовлетворению ввиду отсутствия обоснованности основных заявленных требований.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Страховая компания «Колымская» о взыскании страховой выплаты, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Хабаровска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 04.06.2019 г.

Судья О.С.Белоусова