Решение № 2-1066/2023 2-1066/2023~М-987/2023 М-987/2023 от 25 сентября 2023 г. по делу № 2-1066/2023

<данные изъяты>

Дело № 2-1066/2023

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе судьи Гуляевой Л.В., при секретаре Павловой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен (в виде акцептованного заявления оферты) кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 631 867 рублей 03 копейки под 19,2 % годовых сроком на 72 месяца под залог транспортного средства <данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 231 день. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 260 613 рублей 40 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 583 269 рублей 49 копеек, в том числе иные комиссии – 2 950 рублей, комиссия за смс-информирование – 894 рубля, просроченные проценты – 29 013 рублей 30 копеек, просроченная ссудная задолженность – 546 457 рублей 18 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 416 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 460 рублей 85 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 077 рублей 51 копейка. С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 583 269 рублей 49 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 032 рубля 69 копеек, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 317 844 рубля 52 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительные причины неявки в судебное заседание и возражения по существу исковых требований не представил.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем акцепта оферты был заключен договор № со следующими индивидуальными условиями договора потребительского кредита: лимит кредитования – 631 867 рублей 03 копейки; срок кредита – 72 месяца; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 20,20 % годовых, на период участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку по кредиту до 19.20 % годовых, процентная ставка снижается с даты подключения заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 4.00 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; количество платежей – 72; размер платежа – 15 246 рублей 20 копеек; срок платежа – по 7 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 246 рублей 20 копеек; размер неустойки (штрафа, пени) – 20 % годовых.

При подписании кредитного договора ФИО1 выразил согласие на подключение комплекса услуг согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания и подключение услуги, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, размер платы за программу – 0,125 % (789,83) рублей от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока действии Программы. Он также был ознакомлен и согласен с условием о том, что при нарушении срока оплаты платежа по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка.

ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования и согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого автомобиля <данные изъяты>

Залог указанного автомобиля был зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела усматривается, что обязательства банка по выдаче кредита исполнены полностью, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, им совершена расходная операция с использованием кредитных средств, он воспользовался услугой перехода в режим «Возврат в график» и услугой «смс-информирование».

В нарушение условий договора ответчик нарушил свои обязательства перед банком по внесению обязательных платежей. Периодические платежи в предусмотренные договором сроки своевременно ответчиком не вносились с ДД.ММ.ГГГГ, что является основанием к досрочному взысканию всей суммы долга.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 583 269 рублей 49 копеек, в том числе иные комиссии – 2 950 рублей, комиссия за смс-информирование – 894 рубля, просроченные проценты – 29 013 рублей 30 копеек, просроченная ссудная задолженность – 546 457 рублей 18 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 416 рублей 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 460 рублей 85 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 077 рублей 51 копейка.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что ответчик нарушил обязательства по возврату кредита, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 583 269 рублей 49 копеек.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что ФИО1 не исполнил обязательства, обеспеченные залогом, и отсутствие обстоятельств, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 032 рубля 69 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 583 269 рублей 49 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 546 457 рублей 18 копеек, просроченные проценты в размере 29 013 рублей 30 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 416 рублей 65 копеек, иные комиссии в размере 2 950 рублей, комиссию за смс-информирование в размере 894 рубля, неустойку на просроченную ссуду в размере 1 460 рублей 85 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 1 077 рублей 51 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 032 рубля 69 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Кудымкарский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – Л.В. Гуляева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>