Решение № 2-1059/2024 2-1059/2024~М-968/2024 М-968/2024 от 24 декабря 2024 г. по делу № 2-1059/2024

Дело №

УИД 62RS0№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 25 декабря 2024 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С.,

при ведении протокола помощником судьи Митиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Касимовский районный суд Рязанской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 043,96 рублей, а также сумму уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 4 000,00 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта «Халва», с возможностью увеличения лимита, под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 303 834,84 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредиту составляет 78 043,96 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 74 999,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2 246,10 рублей, иные комиссии – 798,00 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом; в материалах гражданского дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя; не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по месту регистрации; судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 3 закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места жительства в пределах РФ», ст. 27 Конституции РФ гражданин вправе выбирать сам место своего жительства. Регистрационный учет согласно Правилам регистрации и снятия граждан РФ с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах РФ (утв. Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №) устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, носит уведомительный характер и отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания либо жительства.

Ответчик ФИО1 для взаимоотношения с другими лицами и государством обозначила свое место регистрации по адресу: <адрес>А, <адрес>, извещалась неоднократно надлежащим образом по указанному адресу, судебную корреспонденцию не получала, в судебные заседания не являлась, судебные конверты с извещением о датах судебных заседаний возвращены в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

Согласно положениям п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 34 Приказа Минцифры России от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», почтовые отправления федеральных судов и мировых судей субъектов Российской Федерации, содержащих вложения в виде судебных извещений (судебных повесток), копий судебных актов (в том числе определений, решений, постановлений судов), судебных дел (материалов), исполнительных документов), при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 календарных дней. Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после дня поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

По смыслу указанных норм права лицо, участвующее в деле, считается получившим судебную корреспонденцию и в том случае, когда она в установленном порядке возвращена почтовой организацией в связи с невозможностью вручения адресату, в том числе за истечением срока хранения.

Суд на основании ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Как следует из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 указанной статьи).

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия к договору потребительского кредита «Карта Халва») № с лимитом кредитования при открытии договора 0,1 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора (п. 1); срок кредита 120 месяцев, 3 653 дня с правом пролонгации неограниченного количества раз, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, максимальный срок льготного периода 36 месяцев (п. 2); процентная ставка 0,0001 % годовых; 0 % годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования 36 месяцев (п. 4); количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации), платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, состав обязательного платежа установлен Общими условиями, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете (п. 6); заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам банка (п. 9); за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисление которой производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (п. 12); заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).

Кредитный договор был подписан ФИО1 электронной подписью.

Заемщик был ознакомлен банком с размером полной стоимости кредита.

Согласно Тарифам Банка, максимальный лимит кредитования составляет 500 000,00 рублей; размер неустойки за нарушение срока возврата кредита 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки; комиссия за подключение ежемесячной Подписки «Халва. Десятка» 0 рублей за первый отчетный период, 299 рублей за второй и последующие отчетные периоды; комиссия за подключение опции «Все и везде» с Подпиской Халва. Десятка» 0 рублей за первый отчетный период, 299 рублей за второй и последующие отчетные периоды.

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва» (п. 3.1).

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно) (п. 3.4 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем перечисления денежных средств на ссудный счет (п. 3.7 Общих условий).

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойки в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1 Общих условий). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п. 6.2 Общих условий).

Согласно п. 10.1 Общих условий, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ была получена расчетная карта и невскрытый ПИН-конверт, номер карты №, срок действия №.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 № № карта рассрочки «Халва» 2.0 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, ответчику предоставлялся кредит траншами путем зачисления на его депозитный счет; ответчик пользовался предоставленными кредитными средствами, однако обязанность по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность.

Обратного ответчиком суду не представлено.

Из расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет: общая задолженность по кредиту 78 043,96 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 74 999,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2 246,10 рублей, иные комиссии – 798,00 рублей.

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен; свой расчет задолженности ответчик не представил; сведения о погашении задолженности по кредиту у суда не имеется.

Право истца требовать уплаты неустойки установлено ст. 811 ГК РФ, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, а поэтому у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ)

Суд, проверив расчет неустойки, не находит оснований для ее снижения. Предъявленная к взысканию сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору потребительского кредита в общем размере 78 043,96 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 74 999,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2 246,10 рублей, иные комиссии – 798,00 рублей.

Вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в сумме 79 315, 00 рублей отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В подтверждение оплаты государственной пошлины по иску истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 4 000,00 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договор, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№ в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №): задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 78 043 (семьдесят восемь тысяч сорок три) рубля 96 копеек, а также сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с принесением апелляционной жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.С. Хохлова