Решение № 2-1786/2019 2-1786/2019~М-1557/2019 М-1557/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-1786/2019

Дело № 2-1786/2019
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года г. Омск

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Елисеева Е.В.

при секретаре судебного заседания Ярцевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ивановой Ю,Н, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указал, что 27.03.2017г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 129 780,87 руб. под 36,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно условиям Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и платы начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28/10/2017, на 11/04/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 320 дней.Просроченная задолженность по процентам возникла 28/10/2017, на 11/04/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 320 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 93 207 руб. По состоянию на 11/04/2019 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 110 486,56 руб., из них: просроченная ссуда 91 481,99 руб.; просроченные проценты 12 505,11 руб.; проценты по просроченной ссуде 905,15 рублей, неустойка по ссудному договору 5 110,77 руб.; неустойка на просроченную ссуду 483,54 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика в их пользусумму задолженности в размере 110 486,56 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 409,73 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Иванова Ю.Н. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом. Представила суду заявление, в котором просила дело рассмотреть в ее отсутствие, указав, что заявленные требования признает в полном объеме, просила уменьшить суммы начисленных штрафных санкций, поскольку они не соразмерны с установленной ставкой рефинансирования.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 129 780,87 руб. под 36,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Согласно условиям Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и платы начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.1.1. и п.4.1.2. Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию и компенсацию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28/10/2017, на 11/04/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 320 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28/10/2017, на 11/04/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 320 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 93 207 руб.

Из выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности по кредитному договору общая задолженность ответчика перед Банком составляет 110 486,56 руб., из них: просроченная ссуда 91 481,99 руб.; просроченные проценты 12 505,11 руб.; проценты по просроченной ссуде 905,15 рублей, неустойка по ссудному договору 5 110,77 руб.; неустойка на просроченную ссуду 483,54 руб.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и платы начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности

Пунктом 5.3 Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции)... . В случае непогашения всей задолженности Заемщику в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств.

Указанное требование ответчиком до настоящего времени выполнено не было.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Совкомбанк» к Ивановой Ю.Н. исковые требования в части взыскания с нее просроченной ссуды 91 481,99 руб.; просроченные проценты 12 505,11 руб.; проценты по просроченной ссуде 905,15 рублей являются правомерными, вытекают из условий заключенного с ней договора и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку судом установлено, что ответчик не исполняет обязательства по договору, на момент рассмотрения дела в суде имеет непогашенную задолженность по кредиту. Представленный истцом расчет подлежащей взысканию суммы составлен в соответствии с условиями договора.

Как следует из представленного банком расчета задолженности, неустойка по ссудному договору составляет 5 110,77 руб.; неустойка на просроченную ссуду составляет 483,54 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Верховный Суд Российской Федерации в Определении от 24.02.2015 по делу N 5-КГ14-131 указал, что "с учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу".

Таким образом, нельзя признать адекватным взыскание банком неустойки, размер которой сопоставим с размером просроченной кредитной задолженности. При ином подходе можно прямо утверждать, что банк не только компенсирует свои убытки, но и неосновательно обогатится за счет гражданина.

Вместе с тем при оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки, основного долга и взыскиваемых процентов, период неисполнения обязательства, а также то обстоятельство, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд полагает снизить размер неустойки, взыскав с ответчика неустойку по ссудному договору, неустойку на просроченную ссуду в размере 3 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в абзаце 3 п. 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.11.2011 года № 81 «О некоторых вопросах, применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», предусматривающие, что в случае, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

В связи с чем, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы в размере 3 409,73 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 27.03.2017 года: просроченную ссуду в размере 91 481 рубль 99 копеек, просроченные проценты 12 505 рублей 11 копеек, проценты по просроченной ссуде 905 рублей 15 копеек, неустойку по ссудному договору, неустойку на просроченную ссуду в размере 3 000 рублей, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3 409 рублей 73 копейки.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г.Омска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение- 27.05.2019 года.

Судья: Е.В.Елисеев