Решение № 2-188/2020 2-27/2021 2-27/2021(2-188/2020;)~М-191/2020 М-191/2020 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-188/2020

Дело № 2-27/2021

УИД - 52RS0037-01-2020-000380-30

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Княгинино «04» марта 2021 года

Княгининский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Миронова С.А.,

при секретаре судебного заседания Крайновой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец в обоснование заявленных требований указал, что01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В настоящее время сокращенное наименование банка ПАО «Совкомбанк».

03.08.2019г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 634539,06 руб., под 19,1 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом должник исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.6 Индивидуальных Условий кредитного договора. Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла 04.10.2019г. На 10.12.2020г. суммарная продолжительностьпросрочки составляет 196 дней Суммарная продолжительностьпросрочки по процентам составляет 166 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 286650 рублей.

По состоянию на 10.12.2020г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 557774,20 руб., из них: просроченная ссуда - 524671,06 руб.; просроченные проценты - 1372,82 руб.; проценты по просроченной ссуде -833,46 руб.; неустойка по ссудному договору - 30128,99 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 767,86 руб.; неустойка на просроченные проценты - 0 руб.; штраф за просроченный платеж - 0 руб.; комиссия - 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора № от 03.08.2019г., п.5.4 Заявления - оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, применением к ней дисконта 34,75%, стоимость которого при реализации будет составлять 273408,31 рублей.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 557772,2 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14777,74 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 273408,31 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО6, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представил заявление об уточнении исковых требований, в связи с частичной оплатой ответчиком задолженности в сумме 15500 рублей.

Представитель истца с учетом уточнения просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 541274,20 руб., из которых: просроченная ссуда - 509543,89 руб.; просроченные проценты - 0руб.; проценты по просроченной ссуде -833,46 руб.; неустойка по ссудному договору - 30128,99 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 767,86 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14777,74 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 273408,31 руб. (т.2 л.д.3, т.1 л.д.135 ).

Ответчик ФИО1 извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, суду не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (т.2 л.д.8, 9).

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно ст.ст. 113,114 ГПК РФ.

По смыслу ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ об отложении судебного заседания в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле при отсутствии сведений о причинах их неявки не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статьях 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и статье 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 не известил суд о причинах неявки в судебное заседание, не предоставил суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.

Представитель истца по доверенности ФИО6 не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» по доверенности ФИО2 извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в представленном отзыве указала, что в рамках выбранной программы была застрахована жизнь и здоровье физического лица ФИО1, а не риск невозврата кредита, в связи с чем считает, что исковые требования законны и обоснованы (т.1 л.д.156-158).

Учитывая вышеизложенное, суд в силу статей 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии сторон в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, приходит следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

По смыслу ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом на основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залогаопределяется по соглашению сторон,если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценойреализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на неговзыскания.

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2-3 п. 2 ст. 350.1 названного Кодекса.

Доказательств наличия, предусмотренным п. 2 ст.348 ГК РФ оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в материалы дело не представлено.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления-оферты на получение кредита для приобретения автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого банк на условиях возвратности и уплаты процентов, предоставил заемщику кредит для оплаты автомобиля <данные изъяты>, в сумме 634539,06 руб., сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 19,1% годовых(т.1 л.д.18-21).

По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производятся заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей (т.1 л.д.22,23).

За нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, условиями договора предусмотрена неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля.

Согласно представленной выписке по лицевому счету заемщика ФИО1, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику кредит в полном объеме (т.1 л.д.70,71).

Однако в нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик платежи в счет погашения основного долга и процентов вносил нерегулярно и не в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств истцом было направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, однако ответчиком требование банка не исполнено, задолженность не погашена (т.1 л.д.15).

Согласно расчету истца, проверенному судом и не оспоренному ответчиком, у ФИО1 образовалась задолженность в размере 541274,20 руб., из которых: просроченная ссуда - 509543,89 руб.; просроченные проценты - 0руб.; проценты по просроченной ссуде - 833,46 руб.; неустойка по ссудному договору - 30128,99 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 767,86 руб., что подтверждается расчетом задолженности (т.1 л.д.241-244).

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц - на 7 (семь) %; - за второй месяц - на 5 (пять) %; - за каждый последующий месяц - на 2 (два) % и определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества, установлена сторонами в соответствии с п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, который определен с применением дисконта 34,75% и составляет 273408,31 рублей.

В ходе рассмотрения дела стороны не выразили несогласие с указанной ценой, не заявили ходатайства об оценке имущества, доказательств иной стоимости заложенного имущества не представили. В связи с чем, суд полагает возможным установить начальную продажную цену при реализации заложенного имущества в размере 273408,31 рублей

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 заключил с банком договор на определенных условиях, однако условия договора надлежащим образом не исполнял, в установленный срок не вносил денежные средства, что является основанием для взыскания с него задолженности в заявленном истцом размере и обращении взыскания на предмет залога - автомобиль. Наличие задолженности подтверждается материалами дела, заемщиком не представлено доказательств погашения долга.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 14777,74 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 541274-20 (Пятьсот сорок одну тысячу двести семьдесят четыре) рубля 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14777-74 (Четырнадцать тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 74 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 273408,31 рублей.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Княгининский районный суд Нижегородской области заявление об отмене настоящего решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Миронов