Решение № 2-1243/2020 2-1243/2020~М-226/2020 М-226/2020 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-1243/2020

Дело № 2-1243/2020г.

уникальный идентификатор дела

16RS0046-01-2020-000439-82


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2020 года Вахитовский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной,

при секретаре А.Р. Хасаншиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку «ЗЕНИТ» (публичное акционерное общество) в лице филиала «Приволжский» о взыскании неправомерно удержанной комиссии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,-

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчику с иском в вышеуказанной формулировке, указывая в обоснование иска, что истец имел расчетный счет ..., открытый в банке филиала «Приволжский» ПАО Банка Зенит в ....

27.08.2019г. истец потребовал закрыть счет и не позднее одного дня с момента получения данного заявления перевести остаток денежных средств (808881 руб.46 коп.) на другой расчетный счет истца в другом банке.

Однако ответчиком указанный расчетный счет был заблокирован и обслуживание клиента прекращено.

Согласно ответу от 21.10.2019г. ответчик пояснил, что при закрытии счета вследствие осуществления Банком мероприятий во исполнение требований законодательства в области требований ФЗ от 07.08.2001г. №115-ФЗ взимается комиссия в размере 15% от суммы операции, т.е. 121332 руб. 22 коп.

03.12.2019г. банком осуществлен перевод денежных средств на другой расчетный счет истца в размере 687549 руб. 24 коп., при этом удержана комиссия.

Действия банка по удержанию комиссии в размере 15 % истец считает неправомерными, поскольку согласно п.2.1.3.1 ФИО2 Банк при переводе денежных средств в валюте Российской Федерации по распоряжению физического лица без открытия банковского счета в пользу физических лиц комиссия составляет 2500 руб.

В связи с тем, что банк не исполнил свои обязательства в срок, истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 3% на 03.12.2019г. в размере 4950 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами на 03.12.2019г. в сумме 9828 руб. 46 коп., неправомерно удержанную банком комиссию 118832 руб. 22 коп., проценты на указанную сумму за пользование чужими денежными средствами 864 руб. 47 коп. на 13.01.2020г. с продолжением взыскания процентов с 14.01.2020г. по дату фактического исполнения ответчиком обязательств, в счет компенсации морального вреда 50000 руб., штраф.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, просил в иске отказать.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст.859 ГК РФ 1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона N 115-ФЗ).

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 12 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

По смыслу изложенных правовых норм, банку предоставлено право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Из материалов дела следует, что 18.09.2019г. на основании заявления на открытие текущего банковского счета в рамках комплексного банковского обслуживания путем присоединения истца к Правилам пользования текущими банковскими счетами между ФИО1 и ответчиком заключен Договор и открыт текущий счет ....

С правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк ЗЕНИТ, в т.ч. с Правилами пользования текущими банковскими счетами, Тарифами комиссионного вознаграждения, взимаемого Банком за осуществление физическими лицами операций с наличной валютой и с чеками, операций по банковским счетам и счетам по вкладам физических лиц, операций по переводу денежных средств по поручению/ в пользу физических лиц без открытия банковских счетов и тарифами комиссионного вознаграждения, взимаемого ПАО Банк ЗЕНИТ за дистанционное банковское обслуживание физических лиц, истец был ознакомлен и принял обязательство их неукоснительного соблюдения. Данное обстоятельство подтверждается собственноручной подписью истца в заявлении о присоединении к правилам КБО.

Как пояснил представитель ответчика в судебном заседании, Правила КБО, Правила и Тарифы размещены на Сайте Банка и на стендах в местах обслуживания клиентов.

В соответствии с пп.1.1.1.9 и 1.1.1.9.1 ФИО2 Банком установлена комиссия «осуществление операции по банковскому счету, счету по вкладу «До востребования», связанной с переводом/выдачей остатка денежных средств при расторжении договора банковского счета, договора банковского вклада «До востребования» и закрытии такого счета вследствие осуществления ПАО Банк ЗЕНИТ мероприятий по исполнение требований законодательства в области требований ФЗ от 07.08.2001г. №115-ФЗ в размере 15% от суммы остатка. Комиссия действовала как на момент открытия, так и на момент ее применения Банком.

Согласно п. 6.1.2 Правил пользования текущими банковскими счетами Клиент обязуется оплачивать Банку комиссионное вознаграждение за совершаемые операции /оказываемые услуги по Счету в порядке, в размерах и в сроки, установленные Правилами, Правилами ДБО, Тарифами и Тарифами ДБО, действующими в Банке на день совершения операции / оказания услуги.

Условия договора с Банком в части установления комиссии истцом не оспаривались.

Таким образом, на момент заключения договора и открытия счета между сторонами было достигнуто соглашение об обслуживании истца в Банке, в т.ч. применению к истцу ФИО2 и порядку осуществлению Банком переводов со счета клиента.

Представитель ответчика в судебном заседании и в отзыве на исковое заявление указал, что 20.09.2019г. на текущий счет клиента поступила денежная сумма в размере 808881 руб. 46 коп. с основанием «перевод остатка с закрываемого счета ООО «СПЕЦДОРМАШ». В то же день истец обратился в Банк за снятием денежных средств.

Банком в результате проведенной проверки были выявлены признаки сомнительной операции по текущему счету истца и по итогам рассмотрения представленных истцом документов и имеющейся в банке информации 30.09.2019г. принято решение о признании вышеуказанной операции по снятию наличных денежных средств подозрительной.

На основании п.5.2.2 Правил пользования текущими банковскими счетами Банком принято решение об отказе клиенту в проведении операции по снятию наличных денежных средств.

27.09.2019 Клиент обратился в Банк с заявлением-претензией о закрытии текущего Счета ... и перечислением находящихся на Счете денежных средств в размере остатка 808881 руб. 46 коп. на счета Клиента в сторонних банках, без учета комиссии, установленной Банком в размере 15% от суммы операции, согласно Тарифами Банка.

Представитель ответчика пояснил в судебном заседании, что из заявления Клиента явно следовало категоричное несогласие с установленной Банком комиссией, действовавшей, в том числе, и на момент открытия Счета, Клиент 27.09.2019г. отказался подписать составленное Банком распоряжение (платежное поручение) с суммой денежного перевода за минусом вышеуказанной комиссии.

В связи с указанным Банк не был надлежащим образом уполномочен Клиентом на перечисление денежных средств ввиду отсутствия, подписанного Клиентом распоряжения (платежного поручения), что привело к невозможности исполнения Банком заявления от 27.09.2019г. о перечислении денежных средств и закрытии Счета.

На полученную от Клиента претензию от 27.09.2019г. Банком Клиенту был предоставлен мотивированный ответ ... от 21.10.2019 с указанием на правомерность действий Банка, которые соответствуют Правилам пользования текущими банковскими счетами в ПАО Банк ЗЕНИТ, Тарифам Банка и действующему законодательству РФ.

03.12.2019г. истец вновь обратился в Банк с заявлением на перечисление остатка денежных средств по новым реквизитам, из которого следовало согласие на перевод денежных средств на счет Клиента в сторонний банк в размере 687 549,24 руб. (т.е. за минусом комиссии Банка в размере 121 332,22 руб. (15% от суммы операции, установленной пп. 1.1.1.9, 1.1.1.9.1. ФИО2 Банка), что подтверждается банковским ордером ... от 03.12.2019, а также подписанным Клиентом платежным поручением ... от 03.12.2019г.

Ввиду отсутствия в период с 27.09.2019 по 03.12.2019 надлежащего распоряжения Клиента, оформленного в соответствии с указанными выше нормами закона и п.п. 4.2., 4.3. Правил пользования текущими банковскими счетами в ПАО Банк ЗЕНИТ, на перевод остатка денежных средств со Счета при его закрытии за вычетом установленной Тарифами Банка (пп. 1.1.1.9, 1.1.1.9.1.) комиссии, Банк не имел возможности осуществить указанную операцию по Счету Клиента в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего расчетного документа и не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления о закрытии Счета Клиента в соответствии со ст. 859 ГК РФ и п. 9.4 Правил пользования текущими банковскими счетами в ПАО Банк ЗЕНИТ.

Только 03.12.2019г., на основании ранее полученного от Клиента заявления о расторжении договора банковского счета (о закрытии Счета) от 27.09.2019г., заявления о перечислении остатка денежных средств от 03.12.2019г. за минусом установленной Тарифами Банка комиссии ( пп. 1.1.1.9, 1.1.1.9.1. ФИО2), подписанного Клиентом платежного поручения от 03.12.2019г. Банком была осуществлена операция по Счету Клиента, связанная с перечислением остатка денежных средств по указанным в заявлении от 03.12.2019г. реквизитам, что подтверждается Выпиской по счету Клиента.

Указанное свидетельствует о том, что именно действия самого Истца привели к невозможности своевременного исполнения Банком своей обязанности по переводу остатка денежных средств, что освобождает Банк от ответственности в силу ст.ст. 404, 406 ГК РФ.

Между истцом и банком были договорные отношения на основании Заявления на открытие текущего банковского счета в рамках комплексного банковского обслуживания.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 Закона о банках и банковской деятельности прямо предусматривает, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец самостоятельно принял решение о заключении с банком договора, согласился со всеми условиями договора, и обязался выполнять их, о чем проставил свои подписи на соответствующих бланках при оформлении договора. Истец до заключения договора был ознакомлен со всеми его существенными условиями и был согласен с ними, приняв на себя обязательства по их исполнению. Подписав договор, истец подтвердил, что прочел и полностью согласен с содержанием условий договора и тарифами.

Истцом не представлено каких-либо объективных доказательств, свидетельствующих о том, что перед заключением договора истцу не была предоставлена информация об условиях договора и тарифах.

До оказания услуги между сторонами достигнуто соответствующее соглашение о согласии потребителя на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема оказанных услуг.

На момент заключения между сторонами договора установлена комиссия в размере 15% от суммы остатка вследствие осуществления банком мероприятий во исполнение требований законодательства в области требований ФЗ от 07.08.2001г.

При таких обстоятельствах, учитывая принцип свободы договора, суд полагает, что действия банка по удержанию указанной комиссии являются законными и соответствующими как условиям договора банковского счета, так и тарифам банка, и приходит к выводу об отсутствии оснований считать данную комиссию неосновательным обогащением ответчика, в связи с чем в удовлетворении исковых требований о взыскании неосновательного обогащения необходимо отказать.

Анализ собранных по делу доказательств и их оценка в совокупности дают суду основание полагать, что со стороны Банка не было совершено действий, нарушающих какие-либо права ФИО1, Банком не допущено нарушений норм действующего законодательства РФ, в связи с чем в удовлетворении исковых требований истца о взыскании неправомерно удержанной комиссии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда необходимо отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворение иска ФИО1 к Банку «ЗЕНИТ» (публичное акционерно общество) в лице филиала «Приволжский» о взыскании неправомерно удержанной комиссии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Вахитовский районный суд г.Казани.

Судья: Л.Х. Рахматуллина

Мотивированное решение составлено 14.02.2020г.

Судья: Л.Х. Рахматуллина