Решение № 2-33/2026 2-33/2026(2-907/2025;2-4102/2024;)~М-3103/2024 2-4102/2024 2-907/2025 М-3103/2024 от 19 марта 2026 г. по делу № 2-33/2026

УИД 78RS0011-01-2024-009300-58 КОПИЯ

Дело №2-33/2026 2 февраля 2026 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кузовкиной Т.В.

при секретаре Наумовой М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО8 к АО «ББР Банк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО8 обратился в суд с иском к АО «ББР Банк» о взыскании денежных средств. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ со счета №, открытого в АО «ББР Банк» на имя истца, в результате нескольких операций переведены денежные средства на счета неизвестных лиц на общую сумму 3 672 335 руб., при этом истец распоряжений о таких списаниях не давал. Истец, полагая, что стал жертвой мошеннических действий со стороны неустановленных лиц, обратился в 28 отдел полиции УМВД России по Центральному району Санкт-Петербурга. Ссылаясь на положения ст.ст.845 ГК РФ, ст.11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи», ст.14 Закона РФ «О защите прав потребителей», просил взыскать с ответчика денежные средства в сумме 3 672 335 руб.

Истец и его представитель ФИО11, действующий на основании доверенности, в суд явились, требования иска поддержали.

Представитель ответчика ФИО12 в суд явился, против иска возражал, по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Третьи лица в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав объяснения сторон, проверив материалы дела, считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 3 указанной статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п. 1 ст. 858 ГК РФ).

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» установлены правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определены требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе (статья 1).

Согласно ст. 5 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

Согласно ст.8 Федерального закона «О национальной платежной системе», при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России).

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 настоящей статьи, а также частями 11.2 - 11.11 статьи 9 настоящего Федерального закона.

Прием распоряжения клиента к исполнению подтверждается оператором по переводу денежных средств клиенту в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации или договором.

Распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Распоряжение клиента исполняется оператором по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов в размере суммы, указанной в распоряжении клиента.

Частью 9 статьи 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» предусмотрено право клиента отозвать распоряжение о переводе денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором, но только до наступления безотзывности перевода.

Согласно ст.9 указанного Федерального закона, использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

На основании пункта 23 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 124 настоящего Положения.

Удостоверение права использования электронного средства платежа осуществляется кредитной организацией посредством проверки номера, кода и (или) иного идентификатора электронного средства платежа.

Согласно Положению Банка России от 24.09.2020 №732-П «О платежной системе Банка России» сервис быстрых платежей (далее по тексту СБП) предусматривает выполнение круглосуточно в режиме реального времени процедур приема к исполнению распоряжений незамедлительно по мере поступления распоряжений в операционный центр, платежный клиринговый центр другой платежной системы и процедур исполнения распоряжений незамедлительно после успешного завершения процедур приема к исполнению распоряжений.

В соответствии с п.9 Положения Банка России от 24.09.2020 № 732-П «О платежной системе Банка России», для осуществления перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей с банковского счета (вклада) физического лица, открытого кредитной организацией - участником СБП, на банковский счет (вклад) указанного физического лица, открытый другой кредитной организацией - участником СБП, или на специальный счет оператора финансовой платформы, указанного в п.п.2 ч.1 ст.2 Федерального закона от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», бенефициаром по которому выступает указанное физическое лицо, принимаются распоряжения на сумму не более тридцати миллионов рублей.

Перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей является безусловным (п.20).

В АО «ББР Банк» порядок электронного взаимодействия с клиентами установлен Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе Интернет-Банк «ББР Онлайн» (далее – Условия).

Пунктом 2.17 Условий предусмотрено, что для входа в автоматическую систему банковского обслуживания используется логин и пароль. Для совершения финансовых операций дополнительно требуется код подтверждения.

В силу п. 2.18 Условий, клиент обязан держать в секрете от третьих лиц, включая работников банка, пароль, код доступа, коды подтверждения, карту одноразовых паролей, соблюдая их конфиденциальность.

В соответствии с п. 2.22 Условий, стороны признают, что распоряжения, переданные клиентом в банк посредством системы, прошедшие в каждом случае надлежащим образом процедуру аутентификации и подтвержденные с помощью действительных кодов подтверждения удовлетворению требованию совершения сделки в простой письменной форме и влекут последствия, аналогичные последствиям заключения договоров (сделок) в присутствии физического лица, совершающего сделку, равнозначные документам, подписанным собственноручной подписью клиента и являются основанием исполнения банком распоряжений и совершения иных действий от имени клиента, не могут быть оспорены или отрицаться только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы.

Пунктом 3.8 Условий предусмотрено, что коды подтверждения предоставляются клиенту с использованием СМС/PUSH на указанный клиентом при регистрации номер мобильного телефона клиента.

В силу п. 4.22 Условий, распоряжение принимается банком к исполнению при условии положительного результата аутентификации, проверки введенного клиентом кода подтверждения (если требуется для подтверждения поручения) и проверки правильности оформления поручения.

Пунктом 5.1 Условий предусмотрено, что банк осуществляет информирование клиента о совершенных операциях с использованием системы посредством направления одним из следующих способов: СМС/PUSH на номер мобильного телефона клиента или сообщение на адрес электронной почты.

На основании п. 12.3 Условий, банк не несет ответственности за исполнение за счет клиента распоряжений на финансовые операции, подготовленных без участия клиента и переданных банку через систему, в т.ч. с использованием услуг системы, если эти распоряжения были оформлены надлежащим образом, а банком получены, проверены и признаны верными на основании успешной идентификации клиента и проверки принадлежности клиенту распоряжения.

Согласно п. 11.1.9 Условий, клиент обязуется обеспечить конфиденциальность, а также хранения логина/пароля, мобильного устройства, Сим-карты, карты одноразовых паролей, способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять банк, при подозрении, что устройство, с которого осуществляется доступ к системе, логин, пароль, Сим-карта, карта одноразовых паролей могут быть использованы посторонними лицами,

Как следует из материалов дела,ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «ББР Банк» был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого ФИО8 был открыт счет № (л.д. 47-48).

ДД.ММ.ГГГГ в 19-53 час. был осуществлен вход в мобильное приложение АО «ББР-Онлайн» посредством ввода одноразового пароля, направленного на номер телефона №.

Принадлежность номера № истцу, самим истцом и его представителем в судебном заседании не оспаривалась, данный номер указан в качестве контактной информации в заявлении-анкете о присоединении к правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ББР банке (АО) (л.д. 47) и в заявлении на выпуск банковской карты (л.д. 48).

Также принадлежность номера ФИО8 подтверждена ответом на запрос из ПАО «МТС» (л.д. 73).

ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 20-09 час. по 22-14 час. на счет истца, открытый в АО «ББР Банк», были осуществлены переводы денежных средств со счетов, открытых истцу в иных банках, в размере 3 673 000 руб.

Также ДД.ММ.ГГГГ со счета №, открытого на имя истца в АО «ББР Банк» в период времени с 20-11 час. по 22-36 час. осуществлены 10 операций по перечислению денежных средств в сумме 3 672 335 руб. Восемь операций были осуществлены с использованием системы быстрых платежей, две – посредством перевода с банковской платежной карты. Переводы осуществлялись в АО «Райффайзенбанк» (получатель – ФИО2), в ПАО «Сбербанк» (получатели – ФИО3, ФИО4), в АО «ТБанк» (получатели – ФИО5, ФИО6, ФИО7).

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец утверждает, что стал жертвой мошеннических действий, а ответчик не удостоверился надлежащим образом, что спорные операции совершались непосредственно истцом, тем самым, допустив несанкционированные переводы денежных средств со счета истца, что свидетельствует о некачественном оказании банком услуг в рамках принятых на себя обязательств. В ходе рассмотрения дела ФИО8 даны пояснения об обстоятельствах списания денежных средств, согласно которым, ему позвонил работник ПАО «МТС», который попросил его включить и выключить телефон. Каких-либо кодов истец никому не сообщал. Впоследствии истец выяснил, что денежные средства с его счетов в других банках были переведены на счет у ответчика, после чего денежные средства были переведены на счета в иных банках.

Вместе с тем, судом установлено, что спорные переводы осуществлены в связи с корректным вводом кода подтверждения, направленного посредством СМС-сообщений по принадлежащему истцу номеру телефона, а также посредством направления push-уведомлений через систему дистанционного банковского обслуживания. Операции по переводу денежных средств подтверждены кодами из направленных на номер телефона истца СМС-сообщений, push-уведомлений, что равнозначно подписи в распоряжении клиента. Факт направления СМС и push-уведомлений подтверждается как представленной ответчиком выпиской (л.д. 57-61), так и представленной истцом детализацией телефонных звонков и СМС-сообщений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом приведенных норм и фактических обстоятельств дела, ответчиком были предприняты необходимые меры по обеспечению безопасности переводов, поскольку спорные операции сопровождались корректным введением одноразового кода подтверждения, являющегося аналогом собственноручной подписи, тем более, что ДД.ММ.ГГГГ банком предпринимались меры по информированию ФИО8 о наличии признаков совершения платежей без добровольного согласия клиента, однако в ходе телефонного разговора клиентом было сообщено о том, что «операция не является актуальной». Более того, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком приняты меры по ограничению доступа в Интернет-Банк. Данные обстоятельства свидетельствуют о надлежащем исполнении банком принятых на себя обязательств, в связи с чем указанные действия ответчика следует расценивать как отвечающие требованиям разумности и осмотрительности и опровергающие довод истца о наличии причинно-следственной связи бездействия ответчика с возникшими у истца убытками.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «ББР Банк» с заявлением, в котором указывал, что вследствие действий мошенников банк перевел денежные средства в размере 908 000 руб. в неизвестном направлении, сообщил, что никому не передавал свои данные и коды, никаких операций с ДД.ММ.ГГГГ не совершал, не знал об их осуществлении; просил дать разъяснения о причинах осуществления этих операций без его ведома (л.д. 63).

Помимо этого, ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 обратился в 28 отдел полиции УМВД России по Центральному району Санкт-Петербурга с заявлением о совершении в его отношении преступления по приведенным обстоятельствам. ДД.ММ.ГГГГ следователем Следственного управления УМВД России по Центральному району г. Санкт-Петербурга было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ, ФИО8 был признан потерпевшим. ДД.ММ.ГГГГ производство по данному уголовному делу было приостановлено до розыска лица, совершившего данное преступление (л.д. 121-125).

Вместе с тем, оценивая заявление истца в АО «ББР Банк», а также факт возбуждения уголовного дела по заявлению ФИО8, суд считает, что данные факты сами по себе не свидетельствуют о наличии нарушений в действиях банка, поскольку все обстоятельства в заявлениях изложены со слов истца, а судебного акта, имеющего преюдициальное значение по результатам рассмотрения уголовного дела, не вынесено.

На основании изложенного, можно сделать вывод, что в действиях банка отсутствуют нарушения установленных норм и порядка идентификации клиента, поскольку установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу данных распоряжений как выдачу уполномоченным лицом, при этом договором обязанность сохранять в тайне реквизиты карты возложена на истца.

На момент поступления распоряжений клиента о переводе денежных средств у ответчика отсутствовали сведения о выбытии мобильного устройства, карт из распоряжения истца, о получении третьими лицами доступа к мобильному устройству, идентификационным данным.

Истцом данные о нарушении ответчиком условий договора не приведены, судом не установлены. Какие-либо данные о том, что неустановленные лица получили возможность осуществлять операции от имени истца по вине ответчика суду не представлены. На момент совершения операций по счетам СМС-коды направлялись на номер мобильного телефона истца, были корректно введены, в связи с чем ответчик не вправе был отказать в исполнении распоряжений.

Ссылки истца на обстоятельства переводов денежных средств, осуществляемые ему звонки со стороны сотрудников ПАО «МТС» не могут свидетельствовать о наличии нарушений в действиях банка, не затрагивают правоотношения, сложившиеся между истцом и ответчиком. Введение истца в заблуждение сторонними лицами относительно работы его телефона, необходимости его перезагрузки, а также возможные действия иных лиц по перечислению денежных средств со счета истца на счета иных лиц, тем не менее, с учетом приведенных норм, не свидетельствуют о нарушениях в действиях банка в спорных правоотношениях, в том числе, в части установления личности клиента посредством введения СМС-кода и кода из push-уведомлений.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (статья 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, данными в п.28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п.4 ст.13, п.5 ст.14, п.5 ст.23.1, п.6 ст.28 Закона о защите прав потребителей, ст.1098 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных норм и разъяснений, поведение банка может быть квалифицировано, как противоправное, в случае, если он нарушил обязанности, предписанные ему правовыми нормами, или обязательства, установленные условиями договора с клиентом. Отсутствие противоправности действий и взаимосвязи действий с возникшими убытками исключает возложение обязанности по их возмещению.

Ссылка истца на положения ст.14 Федерального закона «О защите прав потребителей», предусматривающая право требования возмещения вреда некачественно оказанными услугами, в данном случае не применима, ввиду отсутствия нарушений со стороны ответчика прав истца при исполнении распоряжений от его имени.

Каких-либо достоверных доказательств, объективно свидетельствующих о наличии виновных действий ответчика в несанкционированном списании денежных средств со счета истца третьими лицами, равно как и доказательств нарушения АО «ББР Банк» условий заключенного с истцом договора, или доказательств доступа к счету истца по вине ответчика суду представлено не было.

Таким образом, поскольку спорные операции сопровождалась корректным введением кода подтверждения, о произведенных операциях по банковской карте истец был поставлен в известность банком путем направления СМС-сообщений на номер истца, а также направлений в его адрес push-уведомлений, суд приходит к выводу о том, что у банка отсутствовали основания для отказа в осуществлении переводов денежных средств, а потому оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в размере совершенных операций по переводу денежных средств не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО8 в удовлетворении иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Санкт-Петербургский городской суд.

Судья –