Решение № 2-2183/2025 2-2183/2025~М-1744/2025 М-1744/2025 от 4 ноября 2025 г. по делу № 2-2183/2025

31RS0022-01-2025-003206-33 2-2183/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2025 года город Белгород

Свердловский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Сороколетова В.Н.,

при секретаре Труфановой А.С.,

с участием представителя истца Б.К.А. и третьего лица Б.О.В. –ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б.К.А. к ООО «Яндекс Пэй», АО «Т Банк» о взыскании денежных средств, списанных с банковской карты, процентов, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Обратившись в суд с указанным иском, с учетом уточнения требований заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, Б.К.А. (далее-Истец) просит взыскать с ООО «Яндекс Пэй», и АО «Т Банк» солидарно в свою пользу: неправомерно списанные денежные средства в размере 56014,63 рублей, из которых 38200 рублей средства, списанные с кредитной карты, 5457,8 рублей комиссия за списание денежных средств, 12356,83 рублей проценты за пользование кредитом; компенсацию морального вреда 100000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами 5942,15 рублей; штраф в размере 50% от суммы присужденной судом.

Истец сослалась на то, что является держателем кредитной карты № Тинькофф Платинум системы МИР Т Банка.

ДД.ММ.ГГГГ Истец получила смс сообщение от Т Банка о проведении по ее карте операции по списанию денежных средств в размере 100 рублей с назначением платежа «Операция в других кредитных организациях «YandexBank_C2A g.Moskva RUS». Также произошло списание в размере 292,9 рублей с назначением списания «Комиссия за операцию в кредитных организациях YandexBank_C2A g.Moskva RUS». Далее списания повторились. Всего с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было списано 43657,8 рублей.

Как выяснилось позднее, списание денежных средств произведено системой Яндекс. Истец получила ответ от АО «Яндекс Банк» в котором указано, что она не является клиентом этой организации и денежные средства АО «Яндекс Банк» не списывались, а денежные средства были списаны сервисом Яндекс Сплит, который принадлежит ООО «Яндекс Пэй». Истец ссылается на то, что не заказывала товары или услуги в системе ООО «Яндекс Пэй» и не имеет обязательств перед ответчиком, считает, что денежные средства были списаны незаконно. За пользование кредитными денежными средствами Т Банк начислил проценты в размере 6535,31 рублей. Проценты начисляются ежемесячно.

В судебном заседании представитель истца Б.К.А. и третьего лица Б.О.В. –ФИО1 уточненные исковые требования поддержал, сославшись на изложенное в иске, дополнительно представленных возражениях.

Ответчик АО «Т Банк» просит отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на представленные письменные возражения.

ООО «Яндекс Пэй» доводов относительно заявленных требований не предоставили, о месте и времени судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом.

Представитель ООО «Яндекс Банк» просит отказать в удовлетворении исковых требований, представив письменные возражения на иск. Первоначально дан ответ о том, что денежные средства с карты Истца не списывались, так как в запросе бел неверно указан номер карты.

Выслушав объяснение представителя истца и третьего лица, огласив возражения ответчика, третьего лица, исследовав материалы дела по представленным доказательствам, суд признает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Материалами дела установлено, что между Истцом и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор расчетной карты №, 15.08.2024 был заключен договор кредитной карты №. К указанному договору выпущена кредитная карта №. Составными частями заключенного договора является Заявление-анкета, подписанная Истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее-УКБО).

Истец ДД.ММ.ГГГГ собственноручно подписала Заявление-анкету, в которой выразила согласие на присоединение к УКБО и заключение договора расчетной карты №.

Истец ДД.ММ.ГГГГ самостоятельно привязала карту, выпущенную к договору № к сервису Яндекс Пэй, после чего с использованием реквизитов данной карты была осуществлена следующая операция:ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 491, 00 руб. Оплата в <данные изъяты>., что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Яндекс Банк» и Б.О.В. заключен Кредитный договор №.

Кредитный договор был заключен исходя из условий банковского продукта «Карта супер Сплита (Карта Улучшенного Сплита)», определенных Общими условиями договора потребительского кредита (с лимитом кредитования) АО "Яндекс Банк", расположенным в публичном доступе: yandex.ru/legal/creditlimit (далее- Общие условия) и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита АО "Яндекс Банк" (далее - Индивидуальные условия).

Исходя из п. 6.4. Индивидуальных условий в целях возврата Кредита и уплаты процентов, пени и неустоек Заёмщик настоящим предоставляет Кредитору согласие на периодическое списание денежных средств в даты и в суммах, определённых Уведомлением о востребовании с электронного средства платежа, указанного Заёмщиком в Приложении Яндекс (Карта для Списания), любой иной карты данные о которой были предоставлены Заёмщиком в Приложении Яндекс в пользу Кредитора или лица, которому уступлены права (требования) по настоящему Договору. Настоящее согласие предоставляется на весь срок действия настоящего Договора. Заёмщик может самостоятельно выбрать Карту для Списания из ранее привязанных банковских карт или привязать новую в Приложении Яндекс - если выбор/изменение Карты для Списания происходит в День платежа, то списание денежных средств происходит с той Карты для Списания, которая была указана на начало дня соответствующего Дня платежа.

Согласно п. 12.2. Индивидуальных условий заключая Кредитный договор Заёмщик, в соответствии с п. 2 ст. 434 и п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, выражает полное и безоговорочное принятие Условий использования привязанных карт в сервисах Яндекса (https://yandex.ru/legal/bank card).

Банковская карта № ДД.ММ.ГГГГ была привязана к аккаунту Яндекс ID Б.О.В. в качестве способа оплаты.

Суд исходит из того, что Данная операция была совершена Истцом, поскольку Операции, совершенные с использованием аутентификационных данных, признаются совершенными Истцом.

Согласно п. 3.8 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт операции, произведенные с использованием Аутентификационных данных, в том числе в Банкомате, Интернет-Банке, Мобильном Банке или Мобильном приложении Банка признаются совершенными Клиентом (Держателем) и с его согласия.

Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО Договор кредитной карты — заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты и получением Банком первого Реестра операций.

Согласно п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт для осуществления расчетов по Договору кредитной карты Банк предоставляет Клиенту Кредитную карту. К Кредитной карте Клиент может самостоятельно выпустить один или несколько Токенов.

В соответствии с п. 3.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт процедура выпуска Кредитной карты/Токена/"виртуального образа Кредитной карты (Кредитная карта без материального носителя, реквизиты которой соответствуют Кредитной карте с материальным носителем) определяется Банком самостоятельно. При принятии решения о выпуске Кредитной карты/Токена/виртуального образа Кредитной карты Банк выдает Кредитную карту/Токен/виртуапьный образ Кредитной карты и обеспечивает расчеты с использованием данной Кредитной карты/Токена/виртуального образа Кредитной карты.

Согласно п. 3.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в целях идентификации Держателя при проведении операций с использованием Кредитной карты/Токена Клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи Держателя. Клиент соглашается, что использование Кредитной карты/Токена и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией Держателя Кредитной карты/Токена.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт использование Кредитной карты/Токена и/или ее реквизитов лицом, не являющимся Держателем, запрещено.

Согласно п. 4.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт операции, произведенные с использованием Аутентификационных данных, в том числе в Банкомате, Интернет-Банке или Мобильном Банке или с использованием Токена признаются совершенными Клиентом (Держателем) и с его согласия.

П. 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (оплыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Согласно разделу I Термины и определения УКБО аутентификационные данные — Код доступа, уникальные логин (login), пароль (password) Клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием Карты через Банкомат, Интернет-Банк, Мобильный Банк и Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи (Простой электронной подписью) Клиента.

Дистанционное обслуживание — формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок Клиента с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или предоставление и/или обмен сообщениями и информацией, в том числе по заключенным между Клиентом и Банком договорам, через Банкомат, контактный центр Банка по телефону и/или сайт Банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту/чаты) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения и Push-уведомления.

Код доступа — ПИН-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать Клиента при его обращении в Банк через Дистанционное обслуживание.

В соответствии с п. 3.3.5 УКБО Клиент обязуется обеспечить безопасное и конфиденциальное храпение OR-кодов, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи и Аутентификационных данных. В случае Компрометации, включая получение доступа третьими лицами, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи и Аутентификационных данных незамедлительно уведомить Банк для их изменения.

Согласно п. 3.3.10 УКБО Клиент обязуется не передавать Абонентский номер и/или Абонентское устройство, а также, если иное не предусмотрено Общими условиями, не передавать Карту в пользование третьим лицам.

В соответствии с п. 4.3,4.4 УКБО для совершения Клиентом операций и оказания услуг, в том числе партнерами Банка, через каналы Дистанционного обслуживания, используются Коды доступа и/или Аутентификационные данные и/или Простая электронная подпись, являющиеся аналогом собственноручной подписи. Действия, совершаемые Клиентом посредством каналов Дистанционного обслуживания после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка, Аутентификационных данных, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи, признаются действиями самого Клиента. При этом формирование и направление документов посредством каналов Дистанционного обслуживания после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или ключа Простой электронной подписи признается также подписанием таких электронных документов соответствующим аналогом собственноручной подписи Клиента, в том числе Простой электронной подписью Клиента. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве Российской Федерации.

Согласно п. 2.2. Условий использования привязанных карт в сервисах Яндекса для привязки банковской карты Пользователю, прошедшему процедуру авторизации в соответствии с требованиями п. 2.1. Условий, необходимо указать в точке привязки банковской карты в Сервисах Яндекса данные банковской карты, используемой для оплаты, а именно: Номер банковской карты; Срок окончания действия банковской карты; Имя и фамилию владельца банковской карты (указанные на карте); Защитный код (CVV/CVC); Адрес электронной почты Пользователя; Иная информация, указание которой предусмотрено в точке привязки банковской карты в Сервисах Яндекса.

Данные банковской карты № были указаны в качестве средства оплаты в аккаунте Яндекс ID Б.О.В.. Суд исходит из того, что данные были указаны Б.К.А.

Платеж ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1491 рублей был осуществлен при оформлении покупки в аккаунте Яндекс ID Б.О.В.. Истец данный платеж не оспаривает.

Согласно п. 1.3. Условий использования привязанных карт в сервисах Яндекса, осуществляя привязку какого-либо из электронных средств платежа к учетной записи Пользователя в сервисах Яндекса, Пользователь считается принявшим настоящие Условия, а также условия Регулирующих документов, в полном объеме, без всяких оговорок и исключений. В случае несогласия Пользователя с какими-либо из положений указанных документов Пользователь не вправе осуществлять привязку электронного средства платежа.

Привязка банковской карты к аккаунту Яндекс ID без последовательных действий владельца банковской карты невозможна, так как числовой код направляется банком-эмитентом непосредственно владельцу банковской карты и это происходит вне Приложения Яндекс. Полные данные банковской карты № (в том числе защитный код (CVV/CVC) известны только владельцу банковской карты.

В период c l0.02.2025 по ДД.ММ.ГГГГ с использованием реквизитов кредитной карты к договору № были осуществлены следующие операции:

ДД.ММ.ГГГГ в размере 100.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 200.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 400.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 800.00 руб. Операция в других кредитных организациях

<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 600.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 200.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 400.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 800.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 100.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 200.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 292.90 руб. Комиссия за операцию в кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 400.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 800.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 600.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 200.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 400.00 руб. Операция в других кредитных организациях <данные изъяты>

Платежи совершенные 10 и ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности, были списаны на основании п. 3.1 Условий использования привязанных карт в сервисах Яндекса.

Согласно п. 3.1. Условий использования привязанных карт в сервисах Яндекса, принимая настоящие условия, Пользователь дает согласие, что в случае отсутствия достаточных средств для совершения оплаты с использованием Привязанной карты в одном из Сервисов Яндекса и/или образования задолженности Пользователя ввиду невозможности оплаты с использованием какого- либо Сервиса Яндекса, Яндекс вправе списать сумму задолженности с любой из Привязанных карт.

При этом Пользователь соглашается, что при добавлении новой карты в Сервисах Яндекса и наличия на ней суммы, достаточной для погашения задолженности, Яндекс вправе списать такую сумму автоматически. Пользователь признает, что распоряжения на списание денежных средств с его Привязанной карты, направленные в соответствии с настоящим пунктом Условий, являются распоряжениями самого Пользователя, а действия лиц, участвующих в проведении платежной операции (банка эквайера, процессингового центра и т.д.), направленные на списание денежных средств в соответствии с настоящим пунктом Условий, выполнены с согласия Пользователя.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что владелец банковской карты № совершил активные действие, а равно выразил свою волю на использование банковской карты № с целью оплаты покупок и/или задолженности в Сервисах Яндекса с использованием аккаунта Яндекс ID Б.О.В., а Б.О.В. приняла на себя обязательство возмещать все списания с такой банковской карты ее владельцу.

Доводы истца о том, что она не вступила в правоотношения с АО «Яндекс Банк», ООО «Яндекс пэй», несостоятельны, поскольку привязка (ввод данных) к сервисам Яндекс именной банковской карты была осуществлена с согласия Истца, доказательств обратного в материалы дела не представлено. Списание задолженности по кредитному договору Б.О.В. произошло с банковской карты, которую Б.К.А. лично привязала к аккаунту Б.О.В. в системе сервиса Яндекс.

Самостоятельно привязав к аккаунту Б.О.В. в системе сервиса Яндекс реквизиты своей банковской карты, Б.К.А. приняла на себя риск возмещать задолженность по кредиту.

Истец, являясь владельцем банковской карты № вправе в порядке регресса (п. 5 ст. 313 ГК РФ) предъявить свои требования о возврате денежных средств Б.О.В..

В связи с отказом в удовлетворении требований о неправомерном списании денежных средств, не подлежит удовлетворению производные требования о взыскании комиссии за списание денежных средств, процентов за пользование кредитом, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований Б.К.А. паспорт № к ООО «Яндекс Пэй» ИНН <***>, АО «Т Банк» ИНН <***> о взыскании денежных средств, списанных с банковской карты, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Белгорода.

Мотивированное решение составлено 05.11.2025

Судья