Решение № 2-1653/2024 2-1653/2024(2-7491/2023;)~М-6473/2023 2-7491/2023 М-6473/2023 от 21 апреля 2024 г. по делу № 2-1653/2024

Дело 2-1653/2024 (2-7491/2023)

УИД 39RS0002-01-2023-007927-84

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2024 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Крутик Ю.А.,

при секретаре Ирхиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что < Дата > между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору банк открыл ответчику банковский счёт № и зачислил на него денежные средства в размере 518381,21 руб. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ФИО1 соответствующее требование, которое последним было оставлено без удовлетворения. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от < Дата > за период с 11.06.2022 по 08.12.2023 в размере 601386,53 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9213,87 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, ходатайств и заявлений в суд не представил.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом отсутствия возражений истца относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства и надлежащего извещения ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования, являются потребительским кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

На основании ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Закона.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Материалами дела подтверждается, что < Дата > ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора потребительского кредита.

В соответствии с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее – Общие условия), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, договор заключается в том числе путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течение пяти рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка (п. 2.1.1 Общих условий).

Согласно п. 5.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях.

На основании п. 6.2 Общих условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. Если иное не согласовано банком и заемщиком дополнительно, то платежи включают в себя проценты (либо часть процентов), начисленные за пользование кредитом, комиссии (при наличии), а также часть основного долга.

В соответствии с п. 6.3 Общих условий для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие в банке (на счете или учитываемой банком в рамках договора без зачисления на счет) суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия неоплаченного (-ых) ранее платежа (-ей) заемщик обеспечивает в банке (на счете или учитываемую банком в рамках договора без зачисления на счет) дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме неоплаченного (-ых) ранее платежа (-ей) и сумме неустойки (при наличии таковой). При этом списание/направление денежных средств, чье наличие в банке в рамках договора обеспечил заемщик, производится банком в погашение задолженности в соответствии с очередностью, установленной в п.5.6 Общих условий и с учетом п. 3.15 Общих условий.

Как усматривается из п. 8.1 Общих условий, в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), указанного (-ых) в графике платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с заемщика в случае, если заемщик в срок не позднее 2 (двух) календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие в банке (на счете или учитываемой банком в рамках договора без зачисления на счет) суммы денежных средств, равной сумме просроченного основного долга и сумме просроченных процентов за пользование кредитом. Первым пропуском считается случай, если заемщик в установленную графиком платежей дату не оплатил платеж по графику платежей (т.е. не обеспечил на дату платежа наличие в банке (на счете или учитываемой банком в рамках договора без зачисления на счет) суммы денежных средств, достаточной для оплаты такого платежа) при отсутствии просроченных процентов, просроченного основного долга, просроченных комиссий.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) лимит кредитования составил 518381,21 руб. и установлен на срок 85 месяцев (2588 дней).

Договор потребительского кредита заключен на неопределенный срок (п. 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по договору в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий составила 28,74% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий по кредиту предусмотрено 85 платежей в соответствии с Графиком платежей. Платежи по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по договору. В случае, если в календарном месяце отсутствует календарная дата, соответствующая дате предоставления первого кредита по договору, платеж по кредиту в таком месяце должен быть уплачен в последнюю календарную дату такого месяца.

В силу п. 12 Индивидуальных условий до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Пунктом 15 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик соглашается с открытием в рамках договора заемщику счета. Банк взимает с заемщика ежемесячную плату за ведение счета в размере 1000 руб. (если остаток на счете от 1000 руб.), в размере суммы остатка на счете – если остаток на счете менее 1000 руб.; если остаток на счете отсутствует, плата не взимается. Плата взимается по истечении 6 месяцев с даты полного погашения задолженности.

Согласно п. 8.4 Общих условий в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей) по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) боле чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы всех кредитов вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

На основании п. 8.5.1 Общих условий заемщик обязан не позднее даты оплаты разместить в банке (на счете или учитываемую банком в рамках договора без зачисления на счет) сумму денежных средств, равную сумме всей задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты (включительно)).

Из материалов дела усматривается, что во исполнение принятых на себя обязательств по договору банк открыл на имя ФИО1 счет №, перечислив на него сумму кредита в размере 518381,21 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита выполнил в полном объеме.

Между тем, из выписки из лицевого счета № следует, что ФИО1, воспользовавшись денежными средствами, в нарушение принятых на себя обязательств обязанность по оплате ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность в размере 601386,53 руб., из которых: 510057,13 руб. – задолженность по основному долгу, 87110,49 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 4218,91 руб. – плата (штрафы) за пропуск платежей по кредиту).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не предусмотрен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора, в связи с чем образовалась задолженность.

12.07.2023 ФИО1 выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору, ответчику предложено в срок до 12.08.2023 возвратить денежные средства в размере 612386,53 руб.

Данное требование оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом после выставления заключительного требования ответчиком в счет погашения задолженности по процентам внесена сумма в размере 11 000 руб.

Иных доказательств, подтверждающих добровольное внесение ФИО1 оставшейся суммы задолженности и полном исполнении заключительного требования, в материалы дела не представлено.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от < Дата > за период с 11.06.2022 по 08.12.2023 в размере 601386,53 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9213,87 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, < Дата > года рождения, уроженца < ИЗЪЯТО > (паспорт № №, выдан < ИЗЪЯТО >), в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № от < Дата > за период с 11.06.2022 по 08.12.2023 в размере 601386 (шестьсот одна тысяча триста восемьдесят шесть) рублей 53 копейки, из которых: 510057 (пятьсот десять тысяч пятьдесят семь) рублей 13 копеек – задолженность по основному долгу, 87110 (восемьдесят семь тысяч сто десять) рублей 49 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 4218 (четыре тысячи двести восемнадцать) рублей 91 копейка – плата (штрафы) за пропуск платежей по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9213 (девять тысяч двести тринадцать) рублей 87 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 02 мая 2024 года.

Судья: подпись Ю.А. Крутик