Решение № 2-561/2017 2-561/2017~М-390/2017 М-390/2017 от 4 апреля 2017 г. по делу № 2-561/2017

Дело № 2-561/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокузнецк 05 апреля 2017 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Аксиненко М.А.

при секретаре судебного заседания Прохоренко О.И..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО «Сбербанк России» (Кредитором) и ответчиком ФИО1 (Заемщиком) был заключен Кредитный договор № № по условиям которого Заемщик получил потребительский кредит в сумме 130 000 руб. под 16,5 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно п. 3.1 Кредитного договора погашение кредита должно производиться Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или в уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно истории договора принятые обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, чем он нарушал условия кредитного договора. По состоянию на 29.11.2016 г. размер задолженности составляет 121 044,03 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность 105 045,68 руб., просроченные проценты 7 934,26 руб., неустойка за просроченную судную задолженность 5 078,59 руб., неустойка за просроченные проценты 2 985,5 руб. На основании вышеизложенного просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 121 044,03 руб., расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 3 620,88 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности, рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России» (л.д. 2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом. Суду представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя (л.д. 32,34,35,41).

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования признал частично. Пояснил, что между истцом и ответчиком ФИО1 действительно был заключен кредитный договор. Задолженность по основному долгу и начисленным процентам он не оспаривает, однако просит суд снизить сумму начисленной неустойки по кредитному договору согласно ст. 333 ГК РФ, поскольку в настоящее время ответчик испытывает финансовые затруднения в связи с тяжелой жизненной ситуацией.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО «Сбербанк России» (Кредитором), с одной стороны, и ФИО1 (Заемщиком), с другой стороны, заключен Кредитный договор № №. По условиям данного кредитного договора кредитором заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 130 000 руб. под 16,5% годовых сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1.).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, согласно п. 3.1. договора производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей – по 3 195,99 руб., включая сумму основного долга и процентов ежемесячно, последний платеж в размере 3 176,62 руб. должен быть произведен 13.12.2018 г. Согласно п. 4.2.3. Договора Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д. 14-18).

Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ г. на зачисление кредита, следует, что ответчик просит Банк предоставить ему кредит в размере 130 000 руб. путем зачисления указанной суммы на банковский счет ФИО1 (л.д. 13). Получение ФИО1 кредита подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривается. Таким образом, свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом в полном объеме.

Как следует из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ г. к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между истцом и ответчиком, в период с 12.02.2015 г. по 12.05.2015 г. включительно действует отсрочка в погашении основного долга. Погашение начисленных процентов производится согласно графику платежей № 2 от 10.02.2015 г. Начиная с 15.06.2015 г. погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей № 2 от 10.02.2015 г. - по 3 196,73 руб. Последний платеж в размере 3 288,54 руб. должен быть произведен 12.04.2019 г. (л.д. 19, 20-21).

Из расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., следует, что свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов ответчик выполняет ненадлежащим образом, производит гашение задолженности с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных графиком платежей № 2, а с 14.09.2015 года ежемесячные платежи в погашение долга вообще не производил. С 12.12.2013 г. по 14.03.2016 г. ответчик ФИО1 осуществил 25 платежей в общей сумме 58 411,12 руб., из них в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу 1 068,24 руб., в счет погашения срочной задолженности по основному долгу 23 886,08 руб., в счет уплаты срочных процентов 33 392,71 руб.(л.д.5-6).

Таким образом, на момент рассмотрения дела за ответчиком образовалась задолженность по основному долгу по кредиту в сумме 105 045,68 руб.: 130 000 руб. - (23 886,08 руб. + 1 068,24 руб.).

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.

С учетом того, что по условиям кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, вся сумма задолженности в размере 105 045,68 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по уплате процентов за период с 14.09.2015 года по 14.03.2016 г.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 12.12.2013 г. по 14.03.2016 г. ФИО1 были начислены проценты за пользование кредитом в сумме 41 326,97 руб. согласно расчету:

период (год)

основной долг (руб.)

% годовых

кол.дней в году

количество дней

начисленные проценты (руб.)

12.12.2013

12.12.2013

0,00

16,50

365

1

0,00

13.12.2013

31.12.2013

130 000,00

16,50

365

19

1 116,58

01.01.2014

12.01.2014

130 000,00

16,50

365

12

705,21

13.01.2014

13.01.2014

128 625,80

16,50

365

1

58,15

14.01.2014

31.01.2014

128 625,80

16,50

365

18

1 046,63

01.02.2014

12.02.2014

128 625,80

16,50

365

12

697,74

13.02.2014

28.02.2014

127 232,33

16,50

365

16

920,26

01.03.2014

12.03.2014

127 232,33

16,50

365

12

690,19

13.03.2014

31.03.2014

125 646,79

16,50

365

19

1 079,19

01.04.2014

12.04.2014

125 646,79

16,50

365

12

681,59

13.04.2014

14.04.2014

124 211,58

16,50

365

2

112,30

15.04.2014

30.04.2014

124 211,58

16,50

365

16

898,41

01.05.2014

12.05.2014

124 211,58

16,50

365

12

673,81

13.05.2014

31.05.2014

122 700,11

16,50

365

19

1 053,88

01.06.2014

12.06.2014

122 700,11

16,50

365

12

665,61

13.06.2014

16.06.2014

121 223,61

16,50

365

4

219,20

17.06.2014

30.06.2014

121 223,61

16,50

365

14

767,20

01.07.2014

12.07.2014

121 223,61

16,50

365

12

657,59

13.07.2014

14.07.2014

119 671,61

16,50

365

2

108,20

15.07.2014

31.07.2014

119 671,61

16,50

365

17

919,67

01.08.2014

12.08.2014

119 671,61

16,50

365

12

649,17

13.08.2014

31.08.2014

118 152,66

16,50

365

19

1 014,82

01.09.2014

12.09.2014

118 152,66

16,50

365

12

640,94

13.09.2014

30.09.2014

116 612,43

16,50

365

18

948,87

01.10.2014

12.10.2014

116 612,43

16,50

365

12

632,58

13.10.2014

13.10.2014

114 997,89

16,50

365

1

51,99

14.10.2014

31.10.2014

114 997,89

16,50

365

18

935,74

01.11.2014

12.11.2014

114 997,89

16,50

365

12

623,81

13.11.2014

30.11.2014

113 413,44

16,50

365

18

922,84

01.12.2014

12.12.2014

113 413,44

16,50

365

12

615,23

13.12.2014

31.12.2014

111 755,52

16,50

365

19

959,87

01.01.2015

12.01.2015

111 755,52

16,50

365

12

606,24

13.01.2015

24.01.2015

110 125,64

16,50

365

12

597,39

25.01.2015

31.01.2015

110 125,64

16,50

365

7

348,48

01.02.2015

12.02.2015

110 125,64

16,50

365

12

597,39

13.02.2015

28.02.2015

110 125,64

16,50

365

16

796,53

01.03.2015

12.03.2015

110 125,64

16,50

365

12

597,39

13.03.2015

31.03.2015

110 125,64

16,50

365

19

945,87

01.04.2015

12.04.2015

110 125,64

16,50

365

12

597,39

13.04.2015

13.04.2015

110 125,64

16,50

365

1

49,78

14.04.2015

30.04.2015

110 125,64

16,50

365

17

846,31

01.05.2015

12.05.2015

110 125,64

16,50

365

12

597,39

13.05.2015

31.05.2015

110 125,64

16,50

365

19

945,87

01.06.2015

12.06.2015

110 125,64

16,50

365

12

597,40

13.06.2015

15.06.2015

108 472,17

16,50

365

3

147,11

16.06.2015

30.06.2015

108 472,17

16,50

365

15

735,53

01.07.2015

12.07.2015

108 472,17

16,50

365

12

588,42

13.07.2015

13.07.2015

106 746,50

16,50

365

1

48,26

14.07.2015

31.07.2015

106 746,50

16,50

365

18

868,59

01.08.2015

12.08.2015

106 746,50

16,50

365

12

579,06

13.08.2015

31.08.2015

105 045,68

16,50

365

19

902,24

01.09.2015

12.09.2015

105 045,68

16,50

365

12

569,84

13.09.2015

14.09.2015

103 321,03

16,50

365

2

93,41

15.09.2015

30.09.2015

103 321,03

16,50

365

16

747,31

01.10.2015

12.10.2015

103 321,03

16,50

365

12

560,48

13.10.2015

14.10.2015

101 525,50

16,50

365

2

91,79

15.10.2015

31.10.2015

101 525,50

16,50

365

17

780,22

01.11.2015

12.11.2015

101 525,50

16,50

365

12

550,74

13.11.2015

30.11.2015

99 751,52

16,50

365

18

811,68

01.12.2015

12.12.2015

99 751,52

16,50

365

12

541,11

13.12.2015

14.12.2015

97 907,59

16,50

365

2

88,52

15.12.2015

31.12.2015

97 907,59

16,50

365

17

752,41

01.01.2016

12.01.2016

97 907,59

16,50

366

12

529,66

13.01.2016

31.01.2016

96 081,45

16,50

366

19

822,99

01.02.2016

12.02.2016

96 081,45

16,50

366

12

519,79

13.02.2016

29.02.2016

94 227,49

16,50

366

17

722,15

01.03.2016

02.03.2016

94 227,49

16,50

366

2

84,96

Из сведений, предоставленных истцом, ответчиком по кредитному договору были произведены платежи по процентам за пользование кредитом: по срочным процентам на общую сумму 33 392,71 руб. (л.д. 5-6).

Таким образом, у ответчика ФИО1 перед истцом образовалась задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 7 934,26 руб.: 41 326,97 руб. – 33 392,71 руб.

Обязанность по уплате процентов Банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку основного долга и за просрочку процентов по кредиту.

Пеня за нарушение сроков погашения основного долга за период с 15.09.2015 г. по 02.03.2016 г. составляет 5 078,59 руб. согласно расчету:

период (год)

Остаток просроченной задолженности по основному долгу (руб.)

кол.дней

% ставка(день)

неустойка на сумму задолженности по основному долгу(руб.)

15.09.2015

30.09.2015

1 724,65

16

0,5

137,97

01.10.2015

12.10.2015

1 724,65

12

0,5

103,48

13.10.2015

14.10.2015

3 520,18

2

0,5

35,20

15.10.2015

31.10.2015

3 520,18

17

0,5

299,22

01.11.2015

12.11.2015

3 520,18

12

0,5

211,21

13.11.2015

30.11.2015

5 294,16

18

0,5

476,47

01.12.2015

12.12.2015

5 294,16

12

0,5

317,65

13.12.2015

14.12.2015

5 294,16

2

0,5

52,94

15.12.2015

31.12.2015

7 138,09

17

0,5

606,74

01.01.2016

12.01.2016

7 138,09

12

0,5

427,12

13.01.2016

31.01.2016

8 964,23

19

0,5

849,28

01.02.2016

12.02.2016

8 964,23

12

0,5

536,38

13.02.2016

29.02.2016

10 818,19

17

0,5

917,03

01.03.2016

02.03.2016

10 818,19

2

0,5

107,89

Пеня за нарушение сроков погашения процентов за период с 15.09.2015 г. по 02.03.2016 г. составляет 2 985,50 руб. согласно расчету:

период (год)

Остаток просроченной задолженности по процентам

кол.дней

% ставка(день)

неустойка на сумму задолженности по основному долгу(руб.)

15.09.2015

30.09.2015

237,03

16

0,5

18,96

01.10.2015

12.10.2015

237,03

12

0,5

14,22

13.10.2015

14.10.2015

1 638,23

2

0,5

16,38

15.10.2015

31.10.2015

1 638,23

17

0,5

139,25

01.11.2015

12.11.2015

1 638,23

12

0,5

98,29

13.11.2015

30.11.2015

3 060,98

18

0,5

275,49

01.12.2015

12.12.2015

3 060,98

12

0,5

183,66

13.12.2015

14.12.2015

3 060,98

2

0,5

30,61

15.12.2015

31.12.2015

4 413,78

17

0,5

375,17

01.01.2016

12.01.2016

4 413,78

12

0,5

264,10

13.01.2016

31.01.2016

5 784,37

19

0,5

548,01

01.02.2016

12.02.2016

5 784,37

12

0,5

346,11

13.02.2016

29.02.2016

7 127,14

17

0,5

604,15

01.03.2016

02.03.2016

7 127,14

2

0,5

71,08

Таким образом, общая сумма неустойки, начисленная по кредитному договору № №, составляет 8 064,09 руб. (5 078,59 руб. + 2 985,5 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Учитывая компенсационную природу неустойки и отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истца негативных последствий от неисполнения ФИО1 обязательства по возврату денежных средств, суд считает возможным снизить размер пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов до 4 000 руб. Данная сумма, по мнению суда, является разумной, исходя из соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательства. Кроме того, установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,5 % за каждый день просрочки при действующей ставке рефинансирования Центрального Банка РФ превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Взыскание неустойки не предполагает обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного правонарушения другой стороной. Таким образом, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента, по мнению суда, завышена и не соразмерна последствиям нарушения обязательств.

Кроме того, сумма неустойки по договору значительно превышает её размер предусмотренный законом «О потребительском кредите займе)».

Итого, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 116 979,94 руб.: 105 045,68 руб. (сумма основного долга) + 7 934,26 руб. (сумма процентов) +4 000 руб. (неустойка).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, 101 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 620,88 руб. ( (105 045,68 руб. + 7 934,26 руб. +5 078,59 руб. +2 985,5 руб.)– 100 000 руб. ) х 2% +3 200 руб., поскольку в соответствии с п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 г., расходы истца по госпошлине при снижении судом суммы неустойки не возвращаются, а подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 116 979 рублей 94 копейки, из которых 105 045 рублей 68 коп. – сумма основного долга, 7 934 рублей 26 коп. - проценты за пользование кредитом, 4 000 рублей – пеня., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 620 рублей 88 копеек, а всего 120 600 (сто двадцать тысяч шестьсот) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: М.А.Аксиненко

Мотивированное решение изготовлено 10.04.2017 года