Решение № 2-96/2026 2-96/2026~М-48/2026 М-48/2026 от 13 апреля 2026 г. по делу № 2-96/2026

Дело № 2-96/2026


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 14 апреля 2026 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

при секретаре Комогоровой Н.И.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО « ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

АО « ТБанк» ( далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком договор кредитной карты № с лимитом 43 000 руб. В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с Общими условиями УКБО устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Ответчик при заключении договора принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть Банку в установленные договором сроки заемные денежные средства. Договор заключен простой письменной форме в порядке, предусмотренном п.3 ст.434, ст. 435, п.4 ст. 438 ГК РФ. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договора в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил условия договора, ежемесячно должнику направлялись счета- выписки-документы, содержание информацию об операциях, совершаемых по карте, процентах, комиссиях, штрафах, задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках внесения, а также иной информации, однако ответчик неоднократно допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с неисполнением должником своих обязательств по Договору, 06.02.2022г. банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного регулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссии и процентов банком не осуществлялось. Размер задолженности указан в заключительном счете. Ответчик в установленный срок задолженность не погасил. На дату направления искового заявления в суд, задолженность составила 59 605, 93 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору в сумме 59 605, 93 руб. и расходы по уплате государственной пошлине.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения истца, ответчика, о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации), договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом (ч.3 ст. 434 ГК Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст.432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, п.2.4. Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операция.

Согласно п.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, для осуществления расчетов по договору кредитной карты, Банк предоставляет клиенту кредитную карту.

Установлено, что 23.02.2021г. на основании Заявления –Анкеты истцом с ответчиком ФИО1 заключен Договор кредитной карты № путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита ( далее Индивидуальные условия ( л.д. 12-13,19,20).

Срок действия договора не органичен. Срок возврат кредита определен сроком действия договора ( п.2 Индивидуальных условий).

Согласно п.2.2. Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт ( далее Общие условия), дата начала действия Договора считается дата отражения Банком первой операции по Картсчету, открытому в Банке.

Снятие наличных денежных средств заемщиком произведено ДД.ММ.ГГГГ., то есть с этой даты договор считается заключенным и обязательным к исполнению обоими сторонами ( л.д. 27-28).

Лимит задолженности по кредитной карте составил 43 000 руб., максимальный лимит - 300 000 руб., в соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.5.2 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), лимит по кредиту устанавливается банком и в одностороннем порядке может быть изменен Информацию об изменении лимита Банк предоставляет клиенту посредствам дистанционного облуживания.

Указанный кредитный договор являлся смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета. Подписывая условия кредитного договора, ФИО1 указал, что ознакомлен с Общими условиями, действующими Тарифами и согласилась с ними.

Составными частями договора кредитной карты являются Заявление- Анкета, подписанная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении- Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «ТБанк »), Общие условия кредитования в зависимости от даты заключения договора.

Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, считается момент активации карты.

При заключении договора стороны согласовали все его существенные условия, при этом согласие заемщика со всеми условиями договора, в том виде, при котором его конструкция определена наличием элементов двух договоров, подтверждается её подписями во всех документах, сопутствующих заключению договора. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласна и обязуется исполнять все условия договора. Им не высказано каких-либо претензий к его содержанию, он не воспользовался правом отказаться от его подписания.

Судом установлено, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями закона: в письменной форме, подписан сторонами.

Факт предоставления ФИО1 денежных средств в размере, определенном условиями договора, сторонами не оспаривается.

Ответчик произвел активацию карты банка ДД.ММ.ГГГГ путем снятия наличных денежных средств с карты, что следует из выписки по счету, таким образом, 23.02. 2021г. истцом с ответчиком был заключен кредитный договор.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов определен в в 6. Индивидуальных условий, путем внесения минимального платежа, который рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке.

Тарифным планом предусмотрена комиссия за облуживание карты, комиссия за снятие наличных, плата за дополнительные услуги, в том числе услуга оповещение об операциях ( при наличии).

Тарифным планом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых которая действует на просроченную задолженность.

Заемщик при подаче Заявления- Анкеты, дал согласие участвовать с Программе страховой защиты, стоимостью 0,89 % от задолженности в месяц.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий; п.7 Общих условий УКБО).

В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации, Банк имеет право на получение процентов на всю сумму займа, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата, включительно. За исключением суммы просроченной задолженности при установлении тарифов на сумму каждой кредитной сделки и рамках овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.

В соответствии с п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму предоставления кредита банк начисляет проценты, по ставкам указанных в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно Общим условиям, погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимаются штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредиту.

Согласно п.5.10., 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальные и Регулярные платежи в размере и сроки, указанные в выписке. При неуплате минимального/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф, согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в счете, но не менее чем 30 календарных дней, с даты направления заключительного счета.

Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК Российской Федерации, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик взял на себя обязательства ежемесячно, уплачивать истцу в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за пользование кредитом.

Согласно выписке по счету, последний платеж ответчиком в счет возврата кредита произведен 09.08.2021г.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 5.11 Общих условий и п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, расторг договор в одностороннем порядке 06.02.2022г., путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета и истребования задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком. Начисление комиссии и процентов не производилось.

В соответствии с п.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (п.5.11 Общих условий УКБО) Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор в случае невыполнения им своих обязательству по договору, заключительный счет подлежит отплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, что ответчиком выполнено не было.

Ввиду не оплаты заключительного счета, Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о выдаче судебного приказа.

08.04.2022г. Мировым судьей судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору № от 23.02.2021г. за период с 03.09.2021г. по 07.02.2022г в размере 59 605, 93 руб., и расходов по уплате госпошлины в сумме 994, 09 руб.

На основании поступивших возражений ФИО1, определением мирового судьи от 22. 01. 2026 г. судебный приказ был отменен.

Согласно ответу Притобольного РО УФССП России по <адрес> от 04.03.2026г., 10.04.2025г было возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое 28.01.2026г. было прекращено ввиду отмены судебного приказал, денежные средства не взыскивались.

Таким образом, с момента вынесения и отмены судебного приказа, задолженность по кредитному договору погашена не была.

Согласно расчету задолженности, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по 06.02.2022г. составила -59 605, 93 руб., в том числе: 46 943, 47 руб.- основной долг, 12 023, 08 руб.- задолженность по процентам, 639, 38 руб.- штрафы и иные комиссии,

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, представленный расчет суммы судом проверен, соответствует договору и закону, является математически верным.

Согласно п. 12 Индивидуальный условий договора потребительского кредита, Банк имеет право на начисление неустойки в случае просрочки платежа.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно расчету задолженности, истец просит взыскать с ответчика неустойку ( штраф, комиссии) в сумме - 639, 38 руб.

С учетом суммы задолженности, периода неуплаты по договору, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, полагая, что такой размер неустойки соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательства.

Из исследованных судом доказательств, условий договора, норм гражданского законодательства следует, что ответчик ФИО1 существенно нарушил условия договора по срокам возврата суммы основного долга и уплаты процентов, задолженность ответчиком перед Банком в полном объеме не погашена до настоящего времени, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности, являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 994, 09 руб. и платежным поручением № от 24.02.2026г. на сумму 3005, 91 руб.

С учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК Российской Федерации, п. 26 Пленума Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" взысканию с ответчика в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит сумма в размере – 4 000 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества « ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт личности серии №, выданный 23.04.2008г. отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ( СНИЛС №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, КПП 771301001) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 06.02.2022г. в размере -59 605, 93 руб., в том числе: 46 943, 47 руб.- основной долг, 12 023, 08 руб.- задолженность по процентам, 639, 38 руб.- штрафы и иные комиссии, расходы по уплате государственной пошлине в сумме – 4 000 руб., всего – 63 605, 93 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда, в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2026г.