Решение № 2-11408/2022 2-2466/2023 2-2466/2023(2-11408/2022;)~М-8911/2022 М-8911/2022 от 29 ноября 2023 г. по делу № 2-11408/2022

47RS0004-01-2022-012057-79

Дело № 2-2466/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Всеволожск 29 ноября 2023 года

Всеволожский городской суд Ленинградской области

в составе: председательствующего судьи Валькевич Л.В.

при помощнике судьи: Лябзине М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» об обязании осуществить перерасчет и исключить задолженность по договору, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, уточнив в порядке ст.39 ГПК РФ требования, обратилась с исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк», в котором просит обязать ответчика:

- осуществить перерасчет и исключить задолженность по договору № о выпуске и обслуживании кредитной карты от 12.07.2017г., заключенному с АО «Тинькофф Банк» в сумме 146 045 руб., исключить штраф за неуплату минимального платежа в сумме 3950 руб., исключить сумму судебных издержек в размере 7 348 руб.;

- обязать АО «Тинькофф Банк» осуществить перерасчет начисленных процентов по кредиту, исходя из суммы задолженности в размере 45 086 руб.;

- обязать ответчика направить в бюро кредитных историй АО «ОКБ» информацию об исключении сведений в отношении неисполненных обязательств по договору № о выпуске и обслуживании кредитной карты от 12.07.2017г.;

-взыскать с АО «Тинькофф Банк» в пользу истца убытки, связанные с взысканием нотариального тарифа в связи с вынесением исполнительной надписи в размере 4 500 руб., компенсации морального вреда в размере 30 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 85 000 руб., а также штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке.

В обоснование требований указано, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты от 12.07.2017г.

В период времени с 08 час. 09 мин до 09 час. 46 мин. 20.10.2018 г. неустановленное лицо в неустановленном месте, тайно похитило с банковского счета АО «Тинькофф Банк», оформленного на имя истца, путем перевода денежные средства с указанного счета на иные счета на общую сумму 146 045 рублей, чем причинило истцу своими действиями значительный материальный ущерб.

По данному факту истец обратилась в СУ УМВД России по Всеволожскому району Ленинградской области, материал проверки КУСП № от 27.10.2018 г.

Следователем СУ УМВД России по Всеволожскому району Ленинградской области капитаном юстиции ФИО2 вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству № от 31.10.2018 г. по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Истица признана потерпевшей по указанному уголовному делу.

Органами следствия установлено, что неизвестное ей лицо, используя ее персональные данные, без ее ведома и согласия похитило с кредитной карты АО «Тинькофф Банк», оформленной на ее имя, денежные средства.

О данном факте мною неоднократно сообщалось в Банк. В дальнейшем, Банк обратился к нотариусу города Москвы ФИО3

Нотариусом была совершена исполнительную надпись от 19.03.2020 г., на основании которой с истца в пользу Банка взыскана задолженность по кредиту в сумме 196 486 рублей 42 копейки, неуплаченные проценты 50 360 рублей 76 копеек, взыскан нотариальный тариф в размере 4 500 рублей, а всего 251 347 рублей 18 копеек.

Полагая, что ее вины в произошедшем хищении денежных средств с карты и следовательно возникновении задолженности по кредитной карте не имеется, истец обратилась с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель истца ФИО4 явилась, требования иска поддержала по изложенным в нем основаниям.

Представители ответчика АО «Тинькофф Банк», третьего лица - ЗАО «ОКБ», финансового уполномоченного по правам потребителей в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5, о рассмотрении дела извещен, в судебное заседание не явился.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотрение настоящего дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя истца, проверив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Судом установлено и следует из материалов дела, что дата между истцом и ответчиком 12.07.2017г. был заключен договор № о выдаче и обслуживании кредитной карты N № в акцептно-офертной форме. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

На основании п. 4.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт наименование организации, операции, совершенные с присутствием кредитной карты с вводом соответствующего ПИН-кода или с вводом кода, предоставленного Банком в рамках технологии 3D-secure, признаются совершенными клиентом и с его согласия.

Пунктом 7.2.9 Общих условий предусмотрена обязанность клиента хранить ПИН-код, коды доступа, аутентификационные данные в тайне, отдельно от кредитной карты, и не при каких обстоятельствах не сообщать их третьим лицам.

Согласно п. 6.1 Общих условий, при обнаружении утери, кражи или порчи кредитной карты и/или возникновения подозрений, что кредитная карта или ее реквизиты, а также ПИН-код, могли быть утрачены, похищены, или не санкционированно использованы в результате иных событий, а также в случае изъятия кредитной карты в банкомате или торгово-сервисном предприятии и в случае изменения имени или фамилии держателя клиент должен незамедлительно уведомить Банк, в том числе по телефонам, и заблокировать кредитную карту, а также подать заявление о досрочном перевыпуске кредитной карты.

Согласно п. 7.2.4 Общих условий, в случае компрометации и/или использования кредитной карты или ее реквизитов без согласия держателя Клиент обязан незамедлительно после обнаружения указанных фактов, не позднее дня, следующего за днем получения уведомления от Банка о совершенной операции, направить в Банк письменное уведомление по форме, размещенной на сайте Банка, с приложением всех необходимых документов заказной почтой (с уведомлением о вручении и описью вложения) или курьерской службой.

Ответчик обязательства по предоставлению истцу не активированной кредитной карты с определенным соглашением сторон лимитом кредита выполнил. Истец в предусмотренном соглашением сторон порядке, получив не активированную кредитную карту, выставил оферту ответчику, совершив телефонный звонок в автоматизированную систему ответчика. Ответчик, выполнив процедуру верификации истца в предусмотренном порядке, активировал кредитную карту на достигнутых сторонами условиях, акцептовав оферту истца.

Из материалов дела следует, что 20.10.2018г. дата по кредитной карте истца были выполнены операции по оплате в количестве девяти операций на общую сумму 146 045 руб., что подтверждается детализированным отчетом по операциям.

При этом, как следует из ответа АО «Тинькофф Банк» от 14.10.2023г. для соединения с системой «Банк-Клиент» Клиентом использовался телефонный №, отдельные сертификаты на получение ключей доступа к системе «Интернет - банк» Клиенту не предоставлялись.

Из справки о движении денежных средств, предоставленной АО «Тинькофф Банк» усматривается, что операции по оплате товаров и услуг 20.10.2018г. на общую сумму 146 045 руб. были совершены с использованием кредитной карты N №, при этом при совершении операции покупки 20.10.2018г. в 9.35 на телефон № приходило смс сообщение о совершенной покупке.

Согласно ответу АО «Тинькофф Банк» от 14.11.2023г. 20.10.2018г. обращений ФИО1 в отношении кредитной карты по договору №, в Банк не поступало.

Из материалов дела следует, что 31.10.2018г. следователем СУ УМВД России по Всеволожскому району Ленинградской области капитаном юстиции ФИО2 вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству № от 31.10.2018 г. по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ по факту того, что в период времени с 08 час.09 мин до 09 час. 46 мин. 20.10.2018г. неустановленное лицо, в неустановленном месте тайно похитило с банковского счета АО «Тинькофф Банк», оформленного на имя ФИО1 путем перевода с указанного счета на иные счета денежные средства в сумме 146 045 руб.

Истица признана потерпевшей по указанному уголовному делу.

Как следует из протокола допроса от 23.11.2018г. ФИО1 в качестве потерпевшей по уголовному делу 20.10.2018г. около 4 часов 00 мин. она находилась в клубе «СССР» на Думской улице в г. С. Петербурге. Около 4 часов 00 мин. она вышла из клуба и направилась к дороге в поисках такси, чтобы доехать до дома. На дороге напротив клуба был припаркован автомобиль белого цвета, номер и марку машины она не помнит. Сидевший в машине мужчина согласился довезти ее до г. Мурино Всеволожского района Ленинградской области за 500 руб. Она села на заднее пассажирское сиденье и они поехали в направлении г. Мурино.

Она помнит только небольшой период времени поездки, около 10 мин. Дома она оказалась около 11 час. 00 мин. и сразу легла спать и проспала до 20.00 часов. При ней во время поездки находился ее мобильный телефон марки Самсунг G1 с сим – картой МТС с номером 79111979600, а также визитница с банковскими картами АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк». Около 20 час. 20 мин. она обнаружила отсутствие телефона и решила, что потеряла его и не придала этому никакого значения. 21.10.2018г. она восстановила сим-карту. 25.10.2018г. около 17 час.31 мин., когда она находилась дома, на ее мобильный телефон пришло смс - сообщение от АО «Тинькофф Банка» о том, что ей необходимо оплатить ежемесячный платеж, размер которого составляет 11 900 руб. Для выяснения данного обстоятельства она позвонила в АО «Тинькофф Банк», где ей пояснили, что утром 20.10.2018г. с ее кредитной карты осуществлялись платежи. Общая сумма совершенных платежей 146 045 руб. Она указанные покупки не совершала.

Постановлением СУ УМВД России по Всеволожскому району Ленинградской области от 14.11.2019г. предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено на основании п.1 ст.208 УПК РФ, в связи с не установлением лица, совершившего указанное преступление.

Из материалов дела следует, что нотариусом г. Москвы ФИО6 19.03.2020г. совершена исполнительная надпись, на основании которой с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банка» взыскана задолженность по кредитному договору № о выпуске и обслуживании кредитной карты от 12.07.2017г. в сумме 196 486 рублей 42 копейки, неуплаченные проценты 50 360 рублей 76 копеек, взыскан нотариальный тариф в размере 4 500 рублей, а всего 251 347 рублей 18 копеек.

Истец обратилась в АО «Тинькофф Банк» с претензией об осуществлении перерасчета и исключении ее задолженности по договору № о выпуске и обслуживании кредитной карты лишь 06.07.2022г., после того как 05.04.2022 началось исполнительное производство №-ИП по взысканию с нее задолженности по кредитной карте.

К финансовому уполномоченному по правам потребителей в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 обратилась 27.07.2022. с пропуском трехлетнего срока установленного для направления обращения к финансовому уполномоченному, в связи с чем, рассмотрение обращения ФИО1 прекращено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая заявленные требования, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований истца, поскольку обстоятельств, препятствующих осуществлению расчетно-кассового обслуживания карточного счета истца, у ответчика не имелось, т.к. при осуществлении оспариваемых операций была введены верные реквизиты карты, а также код. На момент совершения операций банковская карта истца не была заблокирована, в банк об утрате банковской карты своевременно сообщено не было.

При этом суд учитывает, что в соответствии с условиями представления обслуживания банковских карт международных платежных систем, банк имеет право списывать с Карточного счета денежные средства в размере сумм операций, которые проведены с использованием карт (ее реквизитов) до момента устного уведомления держателем карты Банка об утере (утрате) карты по телефонам, указанным в разделе 11 условий, а потому у ответчика не было оснований считать операции незаконными, поскольку банк исполнил распоряжения владельца карты на совершение операций в полном соответствии с условиями договора.

Следует также отметить, что оспариваемые операции были совершены с кредитной карты истца 20.10.2018г., с претензией в Банк истец обратилась лишь 06.07.2022г., уже после возбуждения в отношении нее исполнительного производства, что свидетельствует о недобросовестности действий со стороны истца.

Суд полагает, что акт распоряжения денежными средствами ФИО1 неустановленным лицом свидетельствует о допущенных ею нарушениях условий договора: утрате истцом абонентского устройства - телефонного аппарата, подключаемого к линиям электросвязи (передачи данных) для приема или передачи Банком или Клиентом сообщений, утрате кредитной карты и несвоевременном сообщении в Банк об этом.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает в действиях АО «Тинькофф Банк» нарушения прав и законных интересов истца и оснований возложения на ответчика ответственности за недобросовестные действия неустановленного лица по списанию со счета истца денежных средств, в связи с чем, отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ФИО1, №, в исковых требованиях к АО «Тинькофф Банк» (ИНН №) об обязании осуществить перерасчет и исключить задолженность по договору № о выпуске и обслуживании кредитной карты от 12.07.2017г., обязании направить в бюро кредитных историй АО «ОКБ» информацию об исключении сведений в отношении неисполненных обязательств по договору № о выпуске и обслуживании кредитной карты от 12.07.2017г., взыскании убытков в сумме 4500 руб., компенсации морального вреда в размере 30 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в сумме 85 000 руб., штрафа за отказ удовлетворить требования потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Всеволожский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Валькевич Л.В.

Мотивированное решение изготовлено 06.12.2023