Решение № 2-353/2018 2-353/2018~М-355/2018 М-355/2018 от 1 ноября 2018 г. по делу № 2-353/2018

Дело № 2-353/2018
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2018 года город Светлый Калининградской области

Светловский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Довгаля А.А.,

при секретаре Кошелевой Е.П.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» и публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 об исключении из программы коллективного страхования и возврате уплаченной страховой премии,

у с т а н о в и л :

ФИО3 обратилась в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» и публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 об исключении из программы коллективного страхования в публичном акционерном обществе Банк ВТБ 24, взыскании с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»страховой премии в размере 107 691 рубль 00 копеек, морального вреда в размере 5 000 рублей 00 копеек, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в её пользу, и судебных расходов в сумме 5 550 рублей 00 копеек, в котором указывает, что 22 декабря 2017 года между публичным акционерным обществом Банк ВТБ 24 и ней был заключен кредитный договор №. При заключении кредитного договора она также подписала заявление на присоединение к программе коллективного страхования в публичном акционерном обществе Банк ВТБ 24. Страховой взнос (страховая премия составила) 107 691 рубль 00 копеек.

В декабре 2017 года, через три дня после включения её в программу страхования она обратилась в банк с заявлением об исключении её из программы коллективного страхования, заключенной между публичным акционерным обществом Банк ВТБ 24 и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование».

Банк прислал СМС-сообщение, что обращение № принято, о результатах сообщат в течение десяти рабочих дней, не считая регистрации.

19 января 2018 года банк прислал СМС-сообщение, что претензия потребовала дополнительной проверки изложенных ею обстоятельств и находится на рассмотрении.

25 января 2018 года от банка поступило ещё одно СМС-сообщение, что у банка отсутствуют основания для удовлетворения требований, указанных в обращении.

11 мая 2018 года она обратилась к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» с письменным заявлением об исключении её из программы коллективного страхования, на что 01 июня 2018 года получила ответ об отсутствии оснований для возврата уплаченной страховой премии.

Представитель истца ФИО1 - ФИО2 поддержал исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении, и дополнительно пояснил, что в декабре 2017 года истец не обращалась с письменным заявлением к публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 об отказе от договора добровольного страхования и возврате страховой премии. Об этом она разговаривала по телефону (горячая линия) с представителем банка. С письменным заявлением она обратилась только 11 мая 2018 года.

Истец ФИО3, представители ответчиков общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» и публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 не явились в судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещены <данные изъяты>

Заслушав пояснения представителя истца ФИО1 - ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи(пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы Закона Банком России издано Указание от 20 ноября 2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12 февраля 2016 года №41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

При этом в соответствии с пунктом 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Судом установлено и не опровергается сторонами, что 22 декабря 2017 года между публичным акционерным обществом Банк ВТБ 24 и ФИО3 был заключен кредитный договор №.

В тот же день, 22 декабря 2017 года ФИО3 обратилась в банк с заявлением на включение ее в число участников Программы страхования в рамках коллективного страхования, заключенного между публичным акционерным обществом Банк ВТБ 24 и обществм с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» по страховому продукту «Финансовый резерв» №

По условиям выбранной программы к страховым рискам отнесены: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования составляет 107 691 рубль 00 копеек, из которых: комиссия банка за подключение к программе страхования - 21 538 рублей 20 копеек и расходы банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования в размере 86 152 рубля 80 копеек.

Своей подписью в заявлении о подключении к программе страхования истец подтвердил, что до него была доведена информация относительно порядка и условий наступления страхового случая, по страхованию его жизни и здоровья, на случай невозможности осуществления платежей.

С письменным заявлением об отказе от услуги коллективного страхования и возврате уплаченных денежных средств ФИО3 обратилась к ответчикам только 11 мая 2018 года <данные изъяты> а не в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора страхования, как установлено Указанием Центрального банка Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца об отказе от договора добровольного страхования и возврате уплаченных денежных средств.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении иска ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» и публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 об исключении из программы коллективного страхования и возврате уплаченной страховой премии, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светловский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 ноября 2018 года.

Судья Довгаль А.А.