Решение № 2-197/2019 2-197/2019~М-190/2019 М-190/2019 от 16 декабря 2019 г. по делу № 2-197/2019

Дело № 2-197/2019

УИД: 52RS0043-01-2019-000266-38


Решение

Именем Российской Федерации

р.п. Пильна 16 декабря 2019г.

Пильнинский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Сычевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Афанасьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сучковой ФИО7 к АО «АЛЬФА БАНК» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к АО «АЛЬФА БАНК» о расторжении кредитного договора.

В обоснование требований указав, что <данные изъяты> года между ней и АО "АЛЬФА-БАНК"заключен кредитный договор №, согласно которого Ответчик предоставил ей кредитную карту с лимитом <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок, у неё возникла задолженность по договору в размере <данные изъяты> копеек. В связи со снижением уровня дохода и трудным материальным положением она лишена возможности исполнять свои обязательства по погашению кредитной задолженности. Ответчику было направлено заявление о расторжении кредитного договора, ответ до настоящего времени не получен. Считает, что АО «АЛЬФА-БАНК» злоупотребляет своим правом, так как кредитный договор не расторгнут и ответчик имеет право по условиям договора начислять проценты, штрафы, неустойки. Вследствие того, что она является потребителем, и спор связан с оказанием услуги, которая на настоящий момент действует, спор должен рассматриваться как спор потребителя с исполнителем услуги, согласно Федерального закона «О защите прав потребителей».

В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ней и АО «АЛЬФА-БАНК».

Истец ФИО1 и её представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, о времени и месте разбирательства дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просят рассмотреть данное дело в отсутствие представителя, в отзыве, направленном в адрес суда просят в удовлетворении исковых требований отказать.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно положениям ч.ч. 3,4 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч.1,2 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых отношений им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого- либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Вступая в гражданские правоотношения, лицо осознает, что может понести определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредитную карту с лимитом <данные изъяты> рублей (п.3), процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых (п.4), беспроцентный период пользования кредитом 100 календарных дней (п.5).

Согласно п. 6 минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/ в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

Согласно п. 4.2 Общих условий минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/ Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно.

Согласно п. 17 полная стоимость кредита составляет: - в случае полного погашения задолженности по кредиту в течении действия беспроцентного периода пользования кредитом- <данные изъяты>% годовых; - в случае ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере минимального платежа- <данные изъяты>% годовых (л.д.8,33,69-77,92,128-132).

Неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (п.13).

С условиями кредитования, указанными в Кредитном предложении, с Тарифами, а также Договором о комплексном банковском обслуживании ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись в кредитном предложении (л.д.33,92).

Поэтому у суда не имеется оснований предполагать, что ФИО1 перед подписанием кредитного предложения не ознакомилась с его условиями.

В заключенном между сторонами договоре четко и конкретно указаны условия сделки, а также процентная ставка по кредитному договору и полная стоимость кредита.

При этом, договор со стороны ответчика исполнен в полном объеме в соответствии с его условиями, согласованными при заключении договора сторонами сделки, кредитная карта предоставлена истцу, а истец воспользовалась денежными средствами. Факт получения денежных средств в указанной в договоре сумме истцом не оспаривается.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик, предоставил истцу денежные средства на согласованных условиях, а истец заключила договор добровольно.

В обосновании требований о расторжении договора ФИО1 указывает, что при заключении договора Банк в качестве существенного условия должен был предоставить информацию о полной стоимости кредита, именно поэтому у неё, как у заемщика, образовалась существенная задолженность.

Согласно справке по кредитной карате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.34-35,126-127), а также выпискам по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.36-68, 93-125), представленных ответчиком,у ФИО1 имеется задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение приведенных положений истцом не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, как и не представлено сведений о снижении её уровня дохода и трудном материальном положении, в связи с чем она лишена возможности исполнять свои обязательства по погашению кредитной задолженности.

Поэтому довод истца о том, что Банк обязан был в Договоре в качестве существенного условия предоставить информацию о полной стоимости кредита не состоятелен.

Также истцом не представлено доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельствах, с которыми положение ст. 451 ГУ РФ связывают возможность расторжения договора по требованию одной из сторон, а также наличия на стороне кредитора вины в ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств и злоупотребления правом.

Из материалов дела усматривается, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ФИО1 по их возврату и уплате процентов, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению. ФИО1 добровольно приняла решение о заключении кредитного договора на указанных условиях, подписала Кредитное предложение, не была лишена возможности отказаться от заключения договора, либо заключить его на иных условиях. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

При этом, подписывая Кредитное предложение, истец, действуя разумно и осмотрительно, должна была предвидеть вероятность наступления для неё негативных последствий в виде ухудшения материального положения, которое может отразиться на возможности погашения кредитной задолженности.

Суд также учитывает, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из данного действия имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса РФ и кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пильнинский районный суд.

Судья О.Н. Сычева