Решение № 2-856/2020 2-856/2020~М-319/2020 М-319/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-856/2020

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 мая 2020 года <адрес>

Батайский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО5

при помощнике судьи ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о расторжении договора по кредитной карте

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о расторжении договора по ФИО2 карте, указав в обоснование, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен ФИО2 договор № от ДД.ММ.ГГГГ, полная задолженность по которому на настоящий момент не известна, т.к. банк не предоставил нужную информацию.

Основанием настоящего иска выступают существенные нарушения банком условий заключенного договора (непредставление информации о производимых расчетах, предоставление ненадлежащей информации о процентах по кредиту).

При заключении кредитного договора сотрудник банка предоставил ненадлежащую информацию о начислении процентов по кредиту, в результате чего у него нет возможности переплачивать такие огромные проценты.

Все это время истец добросовестно платил кредит без просрочек, в настоящее время, т.к. банк не идет ему на встречу по реструктуризации долга и буквально душит его процентами и штрафными санкциями он оказался полностью неплатежеспособным. Для того, что б закрыть один кредит истец вынужден брать другой, чтобы выплачивать суммы по кредитам. В результате чего он оказался в долговой яме, из которой видит только один выход расторжение кредитных договоров и фиксирование твердой суммы долга без дальнейшего начисления процентов.

Это дает истцу как заемщику возможность погашения кредитов без постоянного увеличивающейся суммы долга.

Федеральная антимонопольная служба и Центральный Банк Российской Федерации рекомендуют кредитным организациям раскрывать полную информацию при предоставлении потребительских кредитов.

Информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора. В случае использования специальной банковской терминологии кредитная организация дает соответствующее пояснение к ней, для того, чтобы информация была понятна лицам, не обладающими специальными знаниями в данной области, и была доступна без применения средств информационно - коммуникационных технологий

Если в рекламе банковских услуг по потребительскому кредитованию сообщается хотя бы об одном из видов расходов потребителя по получаемому кредиту, то указываются и все остальные расходы по потребительскому кредиту.

Истцом в адрес банка в связи с вышеизложенными обстоятельствами заказным письмом с уведомлением было направлено требование о расторжении договора и прекращении начисления процентов по договору. Банк данное требование получил, но оставил все обращения по реструктуризации кредита и расторжении договора без удовлетворения.

Сотрудники банка регулярно звонят истцу с угрозами, требуя оплату долга, в противном случае угрожают взыскать его долг в судебном порядке. В ответ на их звонки он сам неоднократно просил взыскать долг через суд. Однако несмотря на угрозы Банк систематически высылает в его адрес требования угрожающего характера, но при этом не обращается в суд, намеренно затягивая сложившуюся проблему, чтобы продолжать начислять и без того непосильные проценты.

Просит суд расторгнуть между Истцом и Ответчиком кредитный договор по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ от 04.02.2013

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие и в отсутствие его представителя.

Представитель ответчика в судебное заседание также не явился, о дате судебного заседания извещен судом надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Согласно письменных возражений АО «Альфа банк» возражает против удовлетворения исковых требований ФИО1 ввиду их необоснованности.

Считают, что Банком предоставлена информация при заключении кредитного договора о размере процентов, и полностью раскрыта информация по кредиту.

Кроме того, в настоящий момент Истец условия кредитного договора не исполняет, ежемесячные платежи не вносит. Из-за нарушений условий кредитного договора, Банк в одностороннем порядке расторгнул кредитный договор, при этом уведомив об этом Истца. Дата расторжения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ.

Обращали внимание суда, на то, что Банк обратился к мировому судье судебного участка № Аксайского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого мировым судьей вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору с Истца в пользу Банка, в связи с чем считают, что требования о расторжении кредитного договора, при фактически расторгнутом договоре не подлежат удовлетворению.

Суд, изучив материалы дела, исследовав доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Общие основания для изменения и расторжения договора предусмотрены положениями ст.ст. 450, 451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1. в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2. изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3. исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4. из обычаев оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Названные четыре условия должны присутствовать одновременно и в совокупности.

Ключевое понятие, применяемое в данной норме- это существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. При этом обстоятельства должны измениться после того, как договор был заключен, стороны в момент заключения договора исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет и не могли даже разумно предвидеть наступление таких обстоятельств.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец в обоснование своих исковых требований ссылается на нарушение ответчиком существенных условий договора, а именно не предоставление ему при заключении договора полной и достоверной информации о полной стоимости кредита, размере процентов.

Вместе с тем, как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» предложило Истцу заключить с Банком Соглашение о кредитовании, в рамках которого Банк откроет на имя Истца Счет Кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по Счету Кредитной карты, осуществит кредитование счета в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования Счета Кредитной карты.

Лимит кредитования в размере 100 000 рублей устанавливается в течении шести рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании. Процентная ставка за пользование Кредитом 28,99% годовых.

Также Банком в Кредитном предложении был указан минимальный платеж и порядок его оплаты, дата расчета, платежный период и остальные условия Соглашения о кредитования.

Истец согласился с предложением Банка, о чем свидетельствует собственноручная подпись Истца на Кредитном предложении, а также подпись Истца в расписки в получении карты.

В п. 16.2 Кредитного предложения указана полная стоимость кредита, так в случае ежемесячного погашения задолженности по Кредиту в размере минимального платежа то размер полной стоимости кредита составляет 58,73% годовых.

Также Истец, подписывая Кредитное предложение сообщил, что Общие условия кредитования получил, с условиями кредитования, указанными в настоящем Кредитном предложении, с Тарифами, а также с Договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен и полностью согласен.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитное предложение содержит существенные условия кредитного договора, в том числе о размере кредита, процентной ставке, сроке кредита, размере ежемесячных платежей.

Таким образом, подписав Кредитное предложение Истец подтвердил, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита был ознакомлен и согласен, в связи с чем его утверждения об обратном голословны.

Кроме того, следует учесть, что по утверждению представителя Банка спорный кредитный договор расторгнут в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенные, исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о расторжении договора по кредитной карте, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья: ФИО6

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.