Решение № 2-1752/2019 2-1752/2019~М-1119/2019 М-1119/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-1752/2019

Дело № 2-1752/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2019 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Колодкиной В.Н.,

при секретаре судебного заседания Чугуй Д.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО), именуемое далее по тексту и ФИО1 заключен кредитный договор №№ сумму 2 928 960,50 руб. на приобретение жилого дома, общей площадью № кв.м, (этажность: 1) и земельного участка (категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства), общей площадью № кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктами 2.1., 4.1.1. кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора. Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно в последний календарный день текущего месяца, аннуитетными платежами в размере 29 243,00 руб. с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ размер аннуитетного ежемесячного платежа составил 25 182,00 руб.

В соответствии с п.2.3. кредитного договора на заемщика возложена обязанность уплачивать проценты в размере 10,5 % годовых. Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является залог недвижимого имущества, приобретаемого заемщиком за счет кредитных средств. Недвижимое имущество считается находящимся в залоге у банка с даты государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу банка и до даты полного выполнения заемщиком принятых в соответствии с условиями кредитного договора обязательств. Право собственности заемщика на недвижимое имущество и обременение в пользу банка зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истец ссылается на то, что в нарушение п.3.2. кредитного договора, ответчиком с октября 2018 принятые в соответствии с условиями кредитного договора обязательства по погашению задолженности не исполняются. За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.5.2 кредитного договора, в соответствии с которыми истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится истцом за период с даты невыполнения ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора, в т.ч. при просрочке ответчиком возврата предоставленных банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней/при нарушении сроков возврата кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 года/при нарушении заемщиком своих обязательств по инвестиционному договору, банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности. На дату предъявления настоящих требований период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом недвижимости, составляет более трех месяцев.

Согласно п.4.4.1. Кредитного договора надлежащим уведомлением ответчика о полном досрочном погашении задолженности признается направление ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанного в разделе 9 Кредитного договора, не позднее чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту. Ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком не исполнено. В связи с неисполнением Ответчиком требования о полном досрочном погашении задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ. банк изменил срок возврата кредита, в связи с чем, начисление процентов за пользование займом и пени осуществляется на всю сумму просроченной задолженности.

Сумма задолженности ответчика перед истцом, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основанного долга 2 298 914,42 руб., проценты за пользование кредитом 117 055,68 руб., пени за просрочку возврата кредита 68 075,76 руб., пени за просрочку уплаты процентов 16 846,50 руб.

В силу части 1 статьи 334 ГК РФ, а также п.5.3. Кредитного договора, Истец по обеспеченному залогом обязательству, как залогодержатель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком этого обязательства в течение 30 (Тридцати) календарных дней имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. Соответственно залогодержателем по данным залогам является истец, а залогодателем ответчик. Банком для установления начальной продажной стоимости Квартиры привлечена оценочная компания НАО «Евроэксперт».

Согласно отчету НАО «Евроэксперт» от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составила 1 997 844,00 рублей, из которых: рыночная стоимость жилого дома составила 1 575 838,00 рублей, рыночная стоимость земельного участка составила 422 006,00 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500 892,36 рублей, в том числе 2 298 914,42 руб. - основной долг, 117 055,68 руб. - проценты за пользование кредитом, 84 922,26 руб. - пени. А также взыскать задолженность по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 10,5 % годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 2 298 914,42 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму оплаченной госпошлины в размере 26 704,46 рубля.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилой дом, общей площадью № кв.м, (этажность: №), кадастровый (условный) № и земельного участка (категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства), общей площадью № кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес> принадлежащего на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере - 1 997 844,00, из которых рыночная стоимость жилого дома составила 1 575 838,00 рублей, рыночная стоимость земельного участка составила 422 006,00 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Истец в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской об извещении о дате судебного заседания. Представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещался судом надлежащим образом.

Дело в отсутствие истца, ответчика рассмотрено в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО), именуемое далее по тексту и ФИО1 заключен кредитный договор №№ на сумму 2 928 960,50 руб. на приобретение жилого дома, общей площадью № кв.м, (этажность: 1) и земельного участка (категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства), общей площадью № кв.м., расположенных по адресу: <адрес> сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 2.1., 4.1.1. кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно в последний календарный день текущего месяца, аннуитетными платежами в размере 29 243,00 руб. с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ размер аннуитетного ежемесячного платежа составил 25 182,00 руб.

В соответствии с п.2.3. кредитного договора на заемщика возложена обязанность уплачивать проценты в размере 10,5 % годовых. Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является залог недвижимого имущества, приобретаемого заемщиком за счет кредитных средств. Недвижимое имущество считается находящимся в залоге у банка с даты государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу банка и до даты полного выполнения заемщиком принятых в соответствии с условиями кредитного договора обязательств. Право собственности заемщика на недвижимое имущество и обременение в пользу банка зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что в нарушение п.3.2. кредитного договора, ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ принятые в соответствии с условиями кредитного договора обязательства по погашению задолженности не исполняются.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.5.2 кредитного договора, в соответствии с которыми истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится истцом за период с даты невыполнения ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора, в т.ч. при просрочке ответчиком возврата предоставленных банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней/при нарушении сроков возврата кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 года/при нарушении заемщиком своих обязательств по инвестиционному договору, банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности. На дату предъявления настоящих требований период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом недвижимости, составляет более трех месяцев.

Согласно п.4.4.1. Кредитного договора надлежащим уведомлением ответчика о полном досрочном погашении задолженности признается направление ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанного в разделе 9 Кредитного договора, не позднее чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту.

Ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком не исполнено. В связи с неисполнением Ответчиком требования о полном досрочном погашении задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ. банк изменил срок возврата кредита, в связи с чем, начисление процентов за пользование займом и пени осуществляется на всю сумму просроченной задолженности.

Сумма задолженности ответчика перед истцом, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основанного долга 2 298 914,42 руб., проценты за пользование кредитом 117 055,68 руб., пени за просрочку возврата кредита 68 075,76 руб., пени за просрочку уплаты процентов 16 846,50 руб.

В силу части 1 статьи 334 ГК РФ, а также п.5.3. Кредитного договора, истец по обеспеченному залогом обязательству, как залогодержатель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком этого обязательства в течение 30 календарных дней имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно отчету <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составила 1 997 844,00 рублей, из которых: рыночная стоимость жилого дома составила 1 575 838,00 рублей, рыночная стоимость земельного участка составила 422 006,00 рублей.

Расчет судом проверен и признан правильным. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, а потому подлежат удовлетворению.

Выводы суда подтверждаются письменными доказательствами: копией кредитного договора, копией графика ежемесячных платежей, расчетом задолженности, требованием о досрочном возврате заемных средств с почтовым уведомлением.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: недвижимое имущество - жилой дом, общей площадью 154,6 кв.м, (этажность: 1), кадастровый (условный) № и земельного участка (категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства), общей площадью 696 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес> принадлежащего на праве собственности ФИО1, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п.1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона).

Таким образом, согласно вышеуказанной норме права, суд считает необходимым установить первоначальную продажную цену недвижимого имущества в размере 1 997 844 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, в связи чем с ответчика в пользу истца взыскивается госпошлина в размере 26 704,46 руб.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500 892,36 рублей, в том числе 2 298 914,42 руб. - основной долг, 117 055,68 руб. - проценты за пользование кредитом, 84 922,26 руб. - пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 10,5 % годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 2 298 914,42 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму оплаченной госпошлины в размере 26 704,46 рубля.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилой дом, общей площадью № кв.м, (этажность: 1), кадастровый (условный) № и земельного участка (категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства), общей площадью № кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащего на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере - 1 997 844,00, из которых рыночная стоимость жилого дома составила 1 575 838,00 рублей, рыночная стоимость земельного участка составила 422 006,00 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 22 мая 2019 года.