Решение № 2-2408/2024 2-2408/2024~М-1400/2024 М-1400/2024 от 5 мая 2024 г. по делу № 2-2408/2024

Дело №

УИД: 55RS0№-77

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 06 мая 2024 года

Кировский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Зинченко Ю.А.,

помощника ФИО4,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиками был заключён кредитный договор № (5044177512). ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 320 050 руб. под 13.00 %/13.00% годовых, сроком на 192 месяца. Согласно п. 6.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по договору является залог – квартира по адресу: <адрес>.2, <адрес>, принадлежащая на праве собственности ответчику ФИО1 Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом и нарушили условия кредитного договора. При просрочке возврата кредита заёмщики обязуются дополнительно уплатить банку, помимо процентов, указанных в п. 1.2 настоящего Договора, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в размере, указанном в п. 1.2 настоящего договора (повышенные проценты), независимо от уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.2 настоящего Договора (п. 4.4 Договора). В случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. 5.2 Кредитного договора: Кредитор имеет право: потребовать досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе в случае нарушения заёмщиком сроков возврата кредита или его части и/или уплаты процентов за пользование кредитом. Поскольку заключённый истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заёмными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 902 дня. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 1842799,31 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед банком составляет 604099,30 руб., из них: просроченные проценты – 14 198,69 рублей; просроченная ссудная задолженность 432 589,41 рулей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 82 429,02 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 5413,57 рублей; неустойка на просроченную суду – 67 493,57 рублей; неустойку на просроченные проценты – 1 975,04 рублей.

По условиям договора залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя». Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 680 000 (один миллион шестьсот восемьдесят) рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор № заключённый между ответчиками и ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ № (5044177512), взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 604 099,3 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартира по адресу: <адрес> к2, <адрес>, путём продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества – в размере 1 680 000,00 рублей.

Представитель истца ФИО6 в судебном заседании поддержала заявленные требования.

Ответчики ФИО1, ФИО2 о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили.

В соответствии со статьёй 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Статьёй 323 ГК РФ определено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиками был заключён кредитный договор № (5044177512), по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 320 050 руб. под 13.00 %/13.00% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.3 Договора). Кредит используется заёмщиками на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.2, <адрес> (п. 1.4 Договора).

Согласно п. 6.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по договору является залог – квартира по адресу: <адрес>.2, <адрес>, принадлежащая на праве собственности ответчику ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Дата ежемесячного платежа установлена и определяется в соответствии с условиями договора, рассчитывается кредитором и указывается в Графике возврата кредита и уплаты процентов (п. 2.3.4, п. 2.3.6 Договора)

В период пользования кредитом ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допускали систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счёту.

При просрочке возврата кредита заёмщики обязуются дополнительно уплатить банку, помимо процентов, указанных в п. 1.2 настоящего Договора, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в размере, указанном в п. 1.2 настоящего договора (повышенные проценты), независимо от уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.2 настоящего Договора (п. 4.4 Договора).

Факт исполнения обязательств банком подтверждается выпиской по лицевому счёту, согласно которой ПАО «Восточный экспресс банк» перечислило на личный счёт заёмщика ФИО1 денежные средства в размере 1 320 050 рублей.

В соответствии с графиком платежей, и п. 2.3.1 Договора сумма ежемесячного платежа в размере 16 420 рублей должна поступать на счёт заёмщика, открытый в отделении банка, не позднее 5 рабочих дней до даты платежа, определённой п. 2.3.4 Договора. С указанными условиями ответчики были ознакомлены, о чем свидетельствует их подпись.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных в материалы дела документов следует, что, ответчиками срок оплаты задолженности по кредитному договору нарушался, платежи в счёт погашения долга поступали на счёт Банка не в полном объёме.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счёту №, открытому на имя ФИО1, на протяжении длительного времени ответчик должным образом обязательства по погашению кредитной задолженности не выполняет, денежные средства на счёт не вносит, ежемесячные платежи в установленном размере не уплачивает.

Поскольку ответчиками, как заёмщиками, неоднократно нарушались требования по оплате задолженности, установленные кредитным договором, а именно, обязательства по погашению кредита и уплате процентов заёмщиком в полном объёме не исполнялись, банк вправе в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания задолженности по кредиту обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартира по адресу: <адрес> корпус 2, <адрес>. путём размещения с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 680 000 рублей.

Суд находит данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками является залог жилого помещения – квартира по адресу: <адрес>.2, <адрес> (п. 6.1 Договора), согласно Договору купли-продажи квартиры с возникновением ипотеки в силу закона №, заключённому между ФИО7, ФИО1, ФИО2 и банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-33) и зарегистрированного в Управлении Россрестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись в регистрации №, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельных лиц на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре недвижимости.

В силу п.п. 1, 2 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суд учитывает, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Закона об ипотеке, отсутствуют, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, кроме того, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Указанная стоимость имущества, находящегося в залоге сторонами не оспорена, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлялось.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, неисполнение требований истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, наличие оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге – квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с пп. 3, 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Как было выше означено, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 1 680 000 рублей.

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке, в связи с чем способом реализации указанного имущества, находящегося в залоге, является продажа с публичных торгов.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков в пользу истца неустойки, начисленной за нарушение сроков погашения основного долга в размере 67 493,57 рублей и неустойки на просроченную ссуду - в размере 1 975,04 рублей.

Суд, полагая обоснованным данное требование истца, разрешает его, исходя из следующего.

По смыслу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых, начисляемых начиная с ДД.ММ.ГГГГ на остаток суммы основного долга по день вступления в законную силу решения суда.

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку договор кредитования № (5044177512) от ДД.ММ.ГГГГ условий об ином порядке уплаты процентов за пользование кредитом не содержит, принимая во внимание, что обязательство по возврату суммы основного долга ответчиком не исполнено, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 13% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу настоящего решения суда, которым договор кредитования расторгается.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании, установлено, что ответчиком допускались просрочки по внесению платежей, сумма задолженности ответчиком не погашена.

В связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требования истца также в части расторжения договора кредитования № (5044177512) от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ПАО «Восточный экспресс банк», ФИО1, ФИО2

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию понесённые последним расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 240,99 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № (5044177512) от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между ПАО «Совкомбанк» (КБ «Восточный»), ФИО1 (СНИЛС <***>), ФИО2 (СНИЛС <***>).

Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС <***>) и ФИО2 (СНИЛС <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (5044177512) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 604 099,3 рублей, из них: просроченные проценты – 14 198,69 рублей; просроченная ссудная задолженность 432 589,41 рулей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 82 429,02 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 5413,57 рублей; неустойка на просроченную суду – 67 493,57 рублей; неустойку на просроченные проценты – 1 975,04 рублей, а также проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 13% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС <***>) и ФИО2 (СНИЛС <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> корпус 2, <адрес>, кадастровый №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 680 000,00 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС <***>) и ФИО2 (СНИЛС <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15240,99 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20 г.УИД 55RS0№-77Подлинный документ подшит в материалах дела 2-2408/2024 ~ М-1400/2024хранящегося в Кировском районном суде <адрес>Судья __________________________Зинченко Ю.А. подписьСекретарь_______________________ подпись