Решение № 2-537/2017 2-537/2017~М-468/2017 М-468/2017 от 26 июня 2017 г. по делу № 2-537/2017

Копия

Дело № 2-537/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дятьково 27 июня 2017 года

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Кайдалова А.А.,

при секретаре Смирновой В.П.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 18 августа 2016г. года между нею и ответчиком был заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев на основании Программы страхования от несчастных случаев ФОРТУНА «КЛАССИКА» полис №, общая страховая сумма составляет 150000 рублей 00 копеек. Ею страховщику была внесена единовременная страховая премия за все периоды страхования в размере 1628 рублей 00 копеек. Срок действия договора с 19.08.2016г. по 18.08.2017г.

В соответствии с условиями данного договора страховщик принял на себя обязательство при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить страхователю причиненные вследствие наступления страхового случая убытки в застрахованном имуществе в пределах страховой суммы.

25.08.2016г. произошел страховой случай, а именно она обратилась в ГАУЗ «Брянскую городскую больницу №». Причиной обращения явилась периодическая ноющая боль в нижнем отделе живота, обильные кровянистые выделения из половых путей. В лечебном учреждении у нее была обнаружена внематочная беременность.

Внематочная беременность является осложнением беременности, ее патологическим, то есть ненормальным развитием, когда прикрепление оплодотворенной яйцеклетки происходит вне полости матки. Внематочную беременность относят к состояниям, требующим неотложной медицинской помощи, так как без лечения она может привести к смертельному исходу.

В связи с вышеуказанным, ей была проведена срочная операция, в ходе которой было произведено удаление правой маточной трубы, что подтверждается выпиской (выписной эпикриз) истории болезни №, согласно которой с 25.08.2016г. по 07.09.2016г. она находилась на лечении в ГАУЗ «Брянской городской больнице №».

01.02.2017 г. ею в страховую компанию было подано заявление на выплату страхового возмещения с приложением всех необходимых документов, для осуществления страховой выплаты.

После чего 16.02.2017г. в ее адрес страховой компанией было направлено сообщение о невозможности произвести страховую выплату по вышеуказанному заявлению.

Истец просит суд взыскать в ее пользу с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 52 500 рублей; штраф в размере пятидесяти процентов от взысканной в ее пользу суммы; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; неустойку за период просрочки с 17.02.2017г. по 24.04.2017г. в размере 1575 рублей.

В судебном заседании представитель истца – ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, хотя был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. От представителя ответчика ФИО3 поступил отзыв на иск, в котором он просит в исковых требованиях отказать, т.к. заявленное событие не предусмотрено договором страхования.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно выписного эпикриза из карты дневного стационара № от 28.07.2016г. ФИО2 в период с 12.07.2016г. по 28.07.2016г. было проведено лечение бесплодия методом ЭКО и ПЭ в условиях дневного стационара.

Установлено, что 18 августа 2016г. года между истцом и ответчиком был заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев на основании Программы страхования от несчастных случаев ФОРТУНА «КЛАССИКА» полис №, общая страховая сумма составляет 150000 рублей 00 копеек.

Истцом страховщику была внесена единовременная страховая премия в размере 1628 рублей. Срок действия договора с 19.08.2016г. по 18.08.2017г.

25.08.2016 г. истец обратилась в ГАУЗ «Брянскую городскую больницу №». Причиной обращения явилась периодическая ноющая боль в нижнем отделе живота, обильные кровянистые выделения из половых путей. В лечебном учреждении у нее была обнаружена правосторонняя трубная беременность.

Истцу была проведена экстренная операция, в ходе которой была произведена тубэктомия (удаление маточной трубы) справа.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской (выписной эпикриз) истории болезни №, согласно которой с 25.08.2016г. по 07.09.2016г. истец находилась на лечении в ГАУЗ «Брянской городской больнице №» и протоколом операции от 05.09.2016г.

Ранее истцу была удалена левая маточная труба, что подтверждается выпиской из протокола операций № от 11.07.2009г.

01.02.2017г. истцом в страховую компанию было подано заявление на выплату страхового возмещения с приложением всех необходимых документов, для осуществления страховой выплаты.

Из ответа страховой компании № от 16.02.2017г. следует о невозможности произвести страховую выплату, т.к. выплаты в связи с заболеваниями, независимо от причины развития, локализации, характера и проводившегося по их поводу лечения, при осложнениях беременности (патологии беременности), родов (патологических родах) и оперативных вмешательствах по этому поводу, Договором страхования не предусмотрены.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.2 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.Согласно п.4 ст.12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Из страхового полиса № следует, что истец получила программу страхования от несчастных случаев ФОРТУНА «КЛАССИКА» (Приложение №1 к Договору страхования), Таблицу размеров страховых выплат №1 (Приложение №2 к Договору страхования) и Список Застрахованных лиц.

В судебном заседании было установлено, что Правила страхования от несчастных случаев и болезней №5 не были вручены истцу при заключении договора страхования и данные Правила не изложены в страховом полисе и не были приложены к страховому полису.

Поэтому суд полагает, что условия указанных Правил о том, что не являются страховыми случаями события, произошедшие в следствие беременности, родов и их осложнений (на которые ссылается ответчик) не могут быть применены к случаю, произошедшему с истцом.

Относимость указанного случая к страховым может быть определена только исходя из условий страхового полиса и приложений к нему.

В программе ФОРТУНА «КЛАССИКА» (Приложение №1 к договору страхования) предусмотрены следующие страховые случаи: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2,3 группы, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая, телесные повреждения.

Телесные повреждения (травма, случайное острое отравление) Застрахованного лица, полученные им в результате несчастного случая, произошедшего с ним в период действия страхования и предусмотренные соответствующей Таблицей размеров страховых выплат № 1- (Приложение №2 к Договору страхования).

Под несчастным случаем в целях настоящей Программы страхования понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли Застрахованного лица внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие (в том числе противоправные действия третьих лиц, включая террористические акты), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение трудоспособности или смерть Застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных).

В Программе ФОРТУНА «КЛАССИКА» также указаны события, не являющиеся страховыми случаями. В данном перечне не указано о том, что не являются страховыми случаями события, произошедшие в следствие беременности, родов и их осложнений.

В силу 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Оценивая в совокупности все доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что истцом в результате несчастного случая было получено телесное повреждение – удаление маточной трубы.

Размер страховой выплаты определяется на основании Таблицы размеров страховых выплат № 1, являющейся приложением № 2 к Договору страхования.

Согласно п/п. б п. 37 указанной таблицы повреждение половой системы, повлекшее за собой удаление обеих маточных труб, единственной маточной трубы и/или обоих яичников, единственного яичника, удаление (потерю) обоих яичек (включая операции) размер страховой выплаты составляет 35 % от страховой суммы.

По условиям размер страховой суммы при наступлении страхового случая «Телесные повреждения Застрахованного»" составляет 150 000 рублей. 35 % от указанной страховой суммы составляет 52 500 рублей.

Таким образом, исковые требования в части взыскания страхового возмещения в размере 52 500 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Истцом страховщику была внесена единовременная страховая премия в размере 1628 рублей.

Таким образом, исковые требования в части взыскания неустойки в размере 1575 рублей подлежат удовлетворению.

Статья 15 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая нарушение прав истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца в силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 1101 ГК РФ компенсации морального вреда, определив её размер с учетом принципов разумности и справедливости в сумме 5 000 рублей.

В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" - при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 29 537 руб. 50 коп.(50% от 59075(52500+1575+5000).

Государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, на основании ст. 103 ГПК РФ, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с чем, согласно статей 333.19 (п.п.1,3 ч.1) и 333.20 (п.1 ч.1) Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 3 008 рублей 38 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 52 500 рублей, неустойку в размере 1 575 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 29 537 рублей 50 копеек.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 3008 рублей 38 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Председательствующий: <данные изъяты> А.А. Кайдалов

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>