Решение № 2-501/2021 2-501/2021~М-149/2021 М-149/2021 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-501/2021

Дело № 2-501/2021 копия


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Кунгур Пермский край 17 марта 2021 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Зыковой Е.И.,

при секретаре Светлаковой Т.Б.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с иском к ФИО2, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, ФИО2; взыскать в пользу Банка с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1395370,07 руб., в том числе основной долг 1003747,37 руб., проценты в размере 243731,72 руб., неустойка в размере 147890,98 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21176,85 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости, равной залоговой, путем реализации с публичных торгов на жилое помещение – 2-х комнатную квартиру, площадью 54 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, в размере 1140300,00 рублей.

Заявленные требования истец обосновывает тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил созаемщикам кредит на приобретение готового жилья в сумме 1050000 руб. под 10,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Указывает, что в соответствии с кредитным договором созаемщики обязались возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в Общих условиях кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования), указывается в графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении - анкете. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. С ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. Смерть одного из созаемщиков не является основанием для прекращения обязательств по кредитному договору. Таким образом, ФИО2 как созаемщик отвечает за исполнение всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности составляет 1395370,07 руб., в том числе: основной долг 1003747,37 руб., проценты за пользование кредитом – 243731,72 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 147890,98 руб. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. В соответствии с п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: 2-х комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>14, площадью 54 кв.м., кадастровый №. Согласно выписке из ЕГРН указанный объект залога принадлежит на праве собственности умершему заемщику ФИО1 На данный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ на предмет определения рыночной стоимости объектов недвижимости, рыночная стоимость предмета залога составляет 1 267 000 руб. При определении судом начальной продажной цены предмета залога, Банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога равной 90% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, что составит 1 140 300 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовала, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Из письменных возражений ответчика следует, что с исковыми требованиями она не согласна, поскольку в права наследования после смерти мужа ФИО1 она не вступала. В квартиру по адресу: <адрес>, не вселялась, не проживала, оплату коммунальных услуг не производила, в связи с чем, считает, что в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк должно быть отказано.

Исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно п.1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п. 2 ст. 325 ГК РФ, если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками: 1) должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого; 2) неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ч.2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 1050000 рублей под 10,9% процентов годовых на приобретение 2-х комнатной квартиры по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14, 25-28).

По условиям кредитного договора созаемщики взяли на себя обязательства по возврату полученного кредита с причитающимися процентами и другими платежами в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: 2-х комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 54 кв.м., кадастровый №, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке (л.д.26).

Банк выполнил свои обязательства, зачислив денежные средства на счет заемщика ФИО1, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.82-83).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 заключен договор купли-продажи двухкомнатной <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 54 кв.м., этаж 2 (л.д.13-14).

Согласно ч.1 Договора купли-продажи отчуждаемая квартира продана покупателю за 1 250 000 рублей. Указанная цена установлена соглашением сторон по данному договору, является окончательной и изменению не подлежит. Оплата денежной суммы в размере 1 050 000 рублей, произведена покупателем за счет кредитных средств ПАО «Сбербанк»; 200 000 рублей уплачены продавцу в момент подписания настоящего договора.

Право собственности на 2-х комнатную квартиру, площадью 54 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано за ФИО1 На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 111).

С ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.32).

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В силу ст.418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

По имеющейся информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ и предоставленной информации нотариусами Кунгурского нотариального округа Пермского края, после смерти ФИО1, наследственного дела не открывалось (л.д.103,110, 112, 113).

Смерть одного из созаемщиков не является основанием для прекращения обязательств по кредитному договору. Таким образом, ФИО2 как созаемщик, отвечает за исполнение всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 1395370,07 руб., в том числе: основной долг 1003747,37 руб., проценты за пользование кредитом – 243731,72 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 147890,98 руб. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.79,80).

Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора (л.д.81). Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Таким образом, приняв на себя обязательства перед истцом – отвечать за исполнение всех условий по кредитному договору, ответчик несет ответственность за неисполнение своих обязательств перед банком. Суд считает, что требования банка о взыскании суммы задолженности по кредиту не противоречат закону (ст.811 ГК РФ) и условиям кредитного договора.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, ответчиком нарушались порядок и условия уплаты кредита.

В связи с чем, суд считает установленным, что из-за ненадлежащего исполнения обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов ФИО2 перед истцом имеются неисполненные обязательства по погашению кредитной задолженности, банк имеет право досрочно требовать уплаты всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В силу ст.321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

На основании ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Расчет задолженности ответчиком не оспаривается.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору подтверждается документами дела. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку со стороны заемщика ФИО2 имеет место нарушение условий кредитного договора, в частности обязательств по возврату денежных средств.

ПАО «Сбербанк России» заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога – 2-х комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 54 кв.м., (кадастровый №), установив начальную продажную стоимость объекта залога для реализации с публичных торгов в сумме 1140300,00 руб.

В силу ст.348 ГК РФ, поскольку у истца возникло право требования с ответчиков суммы кредита, процентов за пользование им, то он вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

ПАО «Сбербанк России» представлен отчет об оценке рыночной стоимости объекта залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 54 кв.м., (кадастровый №), выполненного ООО «Компания «Центр недвижимости», согласно которого рыночная стоимость объекта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 267 000 рублей (л.д. 56-77).

В абзаце 2 части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ указано имущество, принадлежащего гражданину-должнику на праве собственности, и на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Законодатель относит к такому имуществу жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случая: если это помещение является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда РФ от 17 января 2012 N 13-О-О, положения абзаца второй части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика, также подлежит удовлетворению.

В силу ст. 340 ГК РФ, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» суд считает возможным определить начальную продажную стоимость имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>14, площадью 54 кв.м., (кадастровый №), в размере 90% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, - 1140300 рублей.

На основании изложенного, поскольку у ответчика вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по уплате кредита, процентов имеется задолженность по данным платежам, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с рассмотрением дела истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 21176,85 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12), указанные судебные расходы подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1395370 (один миллион триста девяносто пять тысяч триста семьдесят) рублей 07 копеек, в том числе основной долг - 1003747,37 руб., проценты в размере 243731,72 руб., неустойка в размере 147890,98 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 54 кв.м., (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации на публичных торгах, определив начальную продажную цену в размере 1140300 (один миллион сто сорок тысяч триста) рублей 00 копеек.

Взыскать ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России расходы по уплате государственной пошлины в размере 21176 (двадцать одна тысяча сто семьдесят шесть) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Е.И.Зыкова

Копия верна. Судья

Подлинное решение подшито в материалах дела № 2-501/2021 (59RS0027-01-2021-000243-36), дело находится в Кунгурском городском суде Пермского края