Решение № 2-656/2024 2-656/2024~М-666/2024 М-666/2024 от 26 декабря 2024 г. по делу № 2-656/2024

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2024 года с. Ивановка

Ивановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Скобликовой Н.Г.

при секретаре Чибатуриной И.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, мотивируя его тем, что 09.02.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» (правопреемником которого является истец) и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому последней был предоставлен кредит в сумме 181 800 рублей, под 23,8%/29,9%, сроком – до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту и вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.06.2019 и на 20.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1090 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 08.12.2021 и на 20.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 14 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 324 792,79 рубля, на 20.11.2022 задолженность составляет 79 673,54 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 77 829,34 рублей, просроченные проценты – 1 769,94 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 44,5 рубля, неустойка на просроченные ссуду – 29,76 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое он не выполнил.

На основании обстоятельств, указанных в исковом заявлении, и положений ст. ст. 309, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит: взыскать в его пользу с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 79 673,54 рубля и сумму государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, - 4 000 рублей; дело рассмотреть в отсутствии представителя истца.

Ответчиком, ФИО1, представлен отзыв, в которых выражено несогласие с требованиями истца, виду того, что кредит в сумме 181 800 рублей должен был выплачиваться согласно графика – по 7 015 рублей в течении 4 – х лет, и она вносила ежемесячно 7 100 рублей и просрочки платежей не допускала. В 2019 году Банк обратился в мировой суд за судебным приказом, по которому сумма задолженности составила 184 099,18 рублей. Судебный приказ был отменен, но она продолжала платить ежемесячно по 7 100 рублей до декабря 2021 года и к указанному времени она полностью погасила задолженность. Но в Банк она не обращалась, чтобы убедиться в полной оплате. Внесение денежных средств подтверждается скриншотами чеков Сбербанк-онлайн, а график платежей у неё не сохранился.

В соответствии с ч.3, ч.5 ст. 167 ГПК РФ, дело по существу рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика – ФИО1

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 09.02.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № по условиям которого последней Банком предоставляется кредит, с лимитом кредитования - 181 800 рублей, со следующей процентной ставкой: 23,8 при проведении безналичных операций и 29,9 за проведение наличных операций, срок действия кредита - до востребования, а в свою очередь, заемщик обязался возвратить кредит в порядке и сроки, прописанные в Индивидуальных условиях для Кредита Большие деньги 2.0:ПЛЮС.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий для Кредита Большие деньги 2.0:ПЛЮС погашение кредита заемщиком должно осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) – 7 015 рублей. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней (расчётный период начинается со дня открытия кредитного лимита; каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода). Пунктом 6 - м Индивидуальных условий предусмотрен льготный период (6 месяцев с даты заключения договора), в течении которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 2 317 рублей. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.

За ненадлежащее исполнений условий кредитного соглашения заемщиком, пунктом 12 кредитного соглашения предусмотрена ответственность заемщика в виде штрафа - 800 рублей (за нарушение 1 раз) и увеличивается в последующем за каждое нарушение (несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности), но в конечном итоге не более 20 % от просроченной суммы текущего МОП.

Кроме того, тарифом ПАО КБ «Восточный» - 2.10 «Большие деньги» предусмотрена оплата неустойки заемщиком в размере – 0,0548 % за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.

В п. 14 Индивидуальных условий для Кредита Большие деньги 2.0:ПЛЮС содержится указание на то, что подписывая настоящий договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые представляют неотъемлемую часть договора.

В целях обеспечения возвратности кредита ФИО1 заключила договор страхования с ООО «ВТБ Страхование» от несчастных случаев и болезней.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

ПАО «Восточный экспресс Банк» свои обязательства по договору выполнил, предоставив кредит ФИО1 в размере 181 800 рублей (что следует из выписки по счету и не опровергается ответчиком).

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, решение о присоединении №).

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Предъявляя настоящий иск, ПАО «Совкомбанк» указывает, что ответчиком, ФИО1, обязательства по кредитному договору перестали исполняться надлежащим образом с 24.06.2019, в свою очередь, ФИО1 ссылается на отсутствие кредитной задолженности перед истцом, в виду её погашения (внесение ежемесячных платежей в сумме 7 100 рублей с ноября 2019 г. по декабрь 2021 г.).

Рассматривая доводы сторон, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из расчета, представленного истцом, им ко взысканию заявлена сумма в размере 79 673,54 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 77 829,34 рублей, просроченные проценты - 1 769,94 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 44,5 рубля, неустойка на просроченные ссуду - 29,76 рублей.

Представленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, обоснованным: соответствует условиям договора, заключённого между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, обстоятельствам дела.

Действительно, 21.10.2019 мировому судье Амурской области по Ивановскому районному судебному участку № поступило заявление ПАО КБ «Восточный» о вынесении судебного приказа по взысканию с ФИО1 кредитной задолженности в сумме 184 099,18 рублей.

Как следует из расчета, приложенного к заявлению о вынесении судебного приказа, кредитная задолженность сложилась из следующих сумм: 177 973,89 рубля - задолженность по основному долгу, 6 081 рубль - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 43,3 рубля - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами. Штрафные санкции, комиссии за присоединение к страховой программе и комиссии за ведение счета были исключены из суммы требования (на что имеется указание в заявлении).

23.10.2019 и.о. мирового судьи Амурской области по Ивановскому районному судебному участку № вынесен судебный приказ по взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» кредитной задолженности в сумме 184 099,18 рублей, который определением от 31.10.2019, в виду поступившего заявления должника, был отменен (дело №).

После направления Банком заявления о вынесении судебного приказа 13.10.2019 (согласно штемпеля на почтовом конверте) и до вынесения судебного приказа, 21.10.2019 ФИО1 в счет исполнения кредитных обязательств внесена сумма в размере 7 100 рублей, а после отмены судебного приказа, ею ежемесячно, с ноября 2019 по декабрь 2021 года (включительно), продолжалось внесение суммы в размере 7 100 рублей.

Таким образом, за период времени с ноября 2019 по декабрь 2021 года ФИО2 внесено в счет исполнения кредитных обязательств 184 600 рублей, что, по её мнению, было достаточно для погашения задолженности, указанной в заявлении о вынесении судебного приказа, - 184 099,18 рублей.

Вопреки утверждению ответчика, поступившие денежные средства были учтены Банком (что следует из выписки по счету и расчета истца), однако, в виду востребования Банком кредитных средств (посредством принесения заявления о вынесении судебного приказа) и не оплаты ссудной задолженности в полном размере заемщиком (при её востребованности Банком), ПАО «Совкомбанк» (ПАО КБ «Восточный») продолжило начисление процентов на остаток основного долга, и, соответственно, «ежемесячный платеж» направлялся на погашение не только основного долга, но и на погашение процентов за просроченный кредит, начисленных просроченных процентов по кредиту и начисленных срочных процентов, а также пени (которые не были заявлены при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа).

Соответственно, на момент предъявления настоящего иска основной долг был погашен частично – 103 970, 66 рублей (10 135,55 руб. (суммы внесенные в счет гашения основного долга за период с 26.08.2019 по 24.11.2021) + 93 835,11 руб. (суммы, внесённые заемщиком за период времени с 25.06.2019 по 25.11.2021 в счет гашения задолженности по просроченному основному долгу (строки № №,5 таблицы № расчета истца и выписка по счету)), как и просроченные проценты – в сумме 70 398,33 руб. (строка № таблицы «просроченные проценты» расчета).

Таким образом, размер задолженности по основному долгу равен 77 829,34 рублей (181 800 руб. - 103 970,66 руб.), а задолженность по просроченным процентам составила 1 769,94 рублей (72 168,27 руб. (сумма просроченных процентов за период с 25.04.2018 по 20.12.2021 (строка № таблицы «просроченные проценты» расчета)) – 70 398,33 руб. (сумма погашенных просроченных процентов заемщиком за период с 26.04.2018 по 21.12.2021) и 44,5 рубля по процентам на просроченную задолженность (1 873,92 руб. (сумма процентов на просроченную задолженность за период с 25.06.2019 по 07.12.2021) – 1 829,43 руб. (гашение процентов на просроченную задолженность за период с 25.06.2019 по 07.12.2021 (строки № №,7 таблицы «просроченная ссудная задолженность/проценты по просроченной ссуде расчета)).

Расчет неустойки на просроченную ссуду и на просроченные проценты на просроченную ссуду: 29,76 рублей признан судом верным, поскольку он произведен исходя из суммы основного долга, количества дней просрочки и размера неустойки – 0,0548% (предусмотрена тарифом ПАО КБ «Восточный» - 2.10 «Большие деньги»). Законных оснований для снижения неустойки не имеется.

В виду установления судом наличия кредитной задолженности в выше приведенных суммах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере 79 673,54 рубля (77 829,34 + 1 769,94 + 29,76 + 44,5) подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом указанной нормы права, суд считает необходимым возложить на ответчика обязанность по возмещению истцу суммы государственной пошлины в размере 4 000 рублей, рассчитанной по правилам п.п. 1 п.1 ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Ивановским РОВД Амурской области, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму кредитной задолженности в размере 79 673,54 рубля и возврат государственной пошлины 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Ивановский районный суд Амурской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 10.01.2025.

Судья: Скобликова Н.Г.