Решение № 2-1120/2017 2-1120/2017~М-407/2017 М-407/2017 от 21 мая 2017 г. по делу № 2-1120/2017

Дело №2-1120/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2017 года г.Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Лощакова Д.В.

при секретаре Козловской А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор» в интересах ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Потребнадзор» в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк», просила взыскать в пользу нее с ответчика сумму платы за участие в программе страхования заемщиков в размере 63 210 рублей, компенсацию морального вреда в размере 25000 рублей и штраф. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ПАО «Восточный экспресс банк» кредитный договор №. Одновременно с заключением кредитного договора ответчик заключил с заемщицей договор оказания услуги «участие в программе страхования». С момента заключения договора банк удержал с истицы за участие в программе страхования сумму в общем размере 63210 рублей. Согласно ст.782 ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Обязанность доказывания размера фактически понесенных расходов лежит на исполнителе. Истица оплатила те услуги, которые ей фактически не были оказаны. Информация о стоимости этих услуг потребителю не предоставлена. Направив банку претензию о прекращении участия в программе страхования, отказе от данной услуги и возврате платы за данную услугу, истица выразила отказ от услуги по страхованию, но банк нарушил право заемщицы на отказ от услуги и не вернул уплаченные истицей денежные средства за комплекс услуг по программе страхования. В указанных правоотношениях с банком гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите прав. Указанные действия банка противоречат требованиям Закона о защите прав потребителей и нарушили права истицы, как потребителя, в связи с чем вышеуказанная сумма и компенсация причиненного ненадлежащим оказанием услуг морального вреда, а также штраф подлежат взысканию с ответчика в судебном порядке.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ЗАО «СК «Резерв».

В судебное заседание представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор» ФИО2, действующий на основании доверенности и истица ФИО3 не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела (л.д.94-95) в судебное заседание не явился. От представителя ответчика ФИО4 поступили возражения (л.д.56-58), в которых она просила рассмотреть дело в её отсутствие и в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, течение которого началось с момента начала исполнения кредитного договора – 27.06.2013г.. Кроме того, в ПАО «Восточный экспресс банк» в договоре заключенном между банком и истицей, элементы кредитного договора и договора банковского специального счета неразрывно связаны между собой, так как получение денежных средств в кредит и дальнейшее погашение задолженности по кредиту возможны только при условии зачисления денежных средств на текущий банковский счет. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны при заключении договора. Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств. В заявлении на получение кредита № истица выразила свое согласие на присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов», выразила свое согласие с условиями договора, в том числе с тем, что имеет возможность отказаться от присоединения к программе страхования без ущерба для права получения кредита, о чем свидетельствует её подпись в заявлении. Истица имела право заключить кредитный договор и без названного условия. Подписав кредитный договор истица подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими тарифами банка, которые будут с нее взиматься при получении кредита и то, что ею получены типовые условия потребительского кредита и специального банковского счета, что подтверждается собственноручной подписью истицы. В настоящее время обязательства по кредитному договору истицей исполнены в полном объеме. В период исполнения обязательств по кредитному договору от ФИО1 заявлений о расторжении договора страхования не поступало. Оснований для взыскании неустойки не имеется, доказательств причинения морального вреда истицей не представлено.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ЗАО «СК «Резерв», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела (л.д.55,95) в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 27.06.2013г. между истицей ФИО1 и ответчиком ОАО «Восточный экспресс банк» путем подписания заявления-оферты был заключен кредитный договор № на сумму 301 000 рублей сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере 20,5 % годовых. При этом согласно условий договора ответчик обязался ежемесячно согласно графика погашать сумму кредита аннуитетными платежами в размере 8063 рубля. Кроме того, на основании заявления ФИО1 о присоединении к программе страхования она обязалась ежемесячно производить оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60 % в месяц от первоначальной суммы кредита - по 1 806 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 1204 рубля за каждый год страхования. Ежемесячно истцом производились платежи по кредиту и вносилась плата за присоединение к программе страхования, в период с июля 20143 года по май 2016 года общая сумма платежей а за присоединение к программе страхования составила 63210 рублей. 25.11.2016г. кредит был досрочно погашен, после этого платежи не производились. 21.12.2016г. истец направила в адрес ответчика заявление об отказе от услуги страхования с требованием возврата денежных средств, оплаченных за эту услугу. 28.12.2016г. заявление было получено ответчиком, однако ответ не дан. претензию об отказе от участия в программе страхования и с требованием возврата в добровольном порядке уплаченных ее сумм страховой премии, однако на претензию ответчик не ответил, денежные средства не возвратил.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением клиента о заключении

договора кредитования № в форме заявления-оферты от 27.06.2013г. с заявлением о присоединении к программе страхования, анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету истицы, договором страхования от несчастного случая и болезней № НС-ВЭБ 12/7, выпиской из реестра застрахованных лиц, заявлением об отказе от услуги по страхованию, уведомлением о его вручении.

Согласно п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из заявления ФИО1 на присоединение к программе страхования, составленного банком и подписанного истцом, заявителю разъяснено, что действие договора страхования в отношении неё может быть прекращено по её желанию; при этом ей также известно, что не производится возврат сумм банку в качестве платы за присоединение к программе страхования за период, в течение которого действовало страхование.

Поскольку с заявлением об отказе от услуг страхования истец обратилась к ответчику лишь в декабре 2016 года, т.е. уже после того, как ею был погашен кредит и произведены платежи и каких-либо оснований полагать, что до этого времени страхование в отношении неё не действовало не имеется, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания с ответчика удержанных им с истца сумм платы за страхование.

Исковые требования о компенсации морального вреда являются производными от требований о взыскании сумм платы за страхование в связи с чем удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор» в интересах ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 05.06.2017г.