Решение № 2-44/2020 2-44/2020(2-613/2019;)~М-435/2019 2-613/2019 М-435/2019 от 16 января 2020 г. по делу № 2-44/2020

Дело № 2-44/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2020 года г. Катав-Ивановск

Катав-Ивановский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шустовой Н.А.

при секретаре Фатхинуровой Ю.А.,

с участием истцом ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ФИО1, ФИО2, ФИО3 к ООО «Хоум кредит страхование» о взыскании страхового возмещения, страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, ФИО2, ФИО4 обратились в суд с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит Страхование», в котором просят взыскать с ответчика в их пользу сумму страхового возмещения в размере 132 000 руб. и страховую премию в размере 31 680 руб.

В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней ( страховой полис LCB №). В соответствии с п.3.2.1 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «Актив+» от ДД.ММ.ГГГГг., являющихся неотъемлемой частью договора страхования, страховым случаем считается «смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни в период действия договора страхования». ДД.ММ.ГГГГг. произошел страховой случай - смерть застрахованного лица ФИО5 В добровольном порядке истец выплатить страховое возмещение отказывается.

В суде истцы ФИО1, ФИО2 требования поддержали, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.

Истец ФИО4 при надлежащем извещении участие в судебном заседании не принимала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» при надлежащем извещении участие в судебном заседании не принимал, представил письменные возражения, из которых следует, что с требованиями истцов не согласен в полном объеме, в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГг. со ФИО5 заключен договор страхования в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «Актив+» от ДД.ММ.ГГГГг. (далее Правила страхования), которые являются неотъемлемой частью договора страхования, что соответствует положениям ст. 943 ГК РФ. Подписав заявление ФИО5 подтвердила, что ознакомлена с Правилами страхования, получила страховой полис, ознакомлена с ними, согласна и обязуется соблюдать условия страхования. Согласно п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страховое возмещение (страхового случая). Согласно ст. 934 ГК РФ обязанность страховщика выплатить страховую сумму возникает только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором. При этом событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п.1 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В соответствии с п.3 страхового полиса страховщик обязуется выплатить страховую сумму выгодоприобретателю при наступлении следующих событий ( страховых случаев): смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни ( п.3.2.1 Правил страхования); установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая ( п.3.2.6 Правил страхования). Факт наступления страхового случая подлежит доказыванию истцом. Смерть ФИО5 наступила в результате заболевания (рак), диагностированного в 2004г., то есть не в течение срока действия договора страхования. Данные обстоятельства подтверждаются представленными страховщику документами ( медицинская карта, выписные эпикризы из медицинской карты стационарного больного, заключения врачей). Таким образом смерть ФИО5 наступила в результате заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, и не может быть признана страховым случаем, при наступлении такого события не возникает обязанности страховщика произвести страховую выплату. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования истцов удовлетворению не подлежат, в связи со следующим.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «Хоум Кредит Страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней ( страховой полис LCB №). согласно которого страховыми случаями являются: смерть в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-ой и 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни (страховая сумма 132 000 рублей, страховая премия - 31 680 руб.). Срок действия договора страхования 1826 дней с ДД.ММ.ГГГГг. по 21 апреля ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по страховым случаям является застрахованное лицо либо его наследники.

ФИО5 ДД.ММ.ГГГГг. умерла, причина смерти - злокачественное образование верхненаружного квадранта молочной железы.

Истцы ФИО1, ФИО2, ФИО3 являются наследниками после смерти ФИО5

Истцы ДД.ММ.ГГГГг. обратились к страховщику - ООО «Хоум Кредит Страхование» с заявлением о страховой выплате, на что ДД.ММ.ГГГГг. им даны ответы о том, что нет оснований для признания смерти ФИО5 страховым случаем и осуществления страховой выплаты, поскольку заболевание, повлекшее смерть застрахованного лица было диагностировано до заключения договора страхования.

Согласно медицинским документа (медицинским картам, выписным эпикризам из медицинской карты стационарного больного, заключения врачей), а так же ответа заведующей хирургическим отделением, онколога ГБУЗ «Районная больница г.Катав-Ивановск» ФИО6, регистрационной карты больного, онкологическое заболевание у ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения впервые было диагностировано в июле ДД.ММ.ГГГГ На учет по данному заболеванию взята ДД.ММ.ГГГГг., снята с учета ДД.ММ.ГГГГг., в связи со смертью. После комплексного лечения в ДД.ММ.ГГГГ у ФИО5 наблюдалась ремиссия (уменьшение, ослабление) заболевания. В ДД.ММ.ГГГГ у ФИО5 выявлена генерализация процесса (распространение болезненного процесса). Ухудшение состояния у данной пациентки было следствием заболевания, выявленного в ДД.ММ.ГГГГ а не появлением нового.

Доводы истцов, что на момент заключения договора страхования ФИО5 излечилась, смерть наступила от нового заболевания, диагностированного в ДД.ММ.ГГГГ и является страховым случаем, не обоснованы, голословны и опровергаются вышеназванными медицинскими документами, ответом заведующей хирургическим отделением, онколога ГБУЗ «Районная больница г.Катав-Ивановск» ФИО6 Из указанного ответа следует, что ремиссия заболевания, которая наблюдалась у ФИО5 не является излечением. Ухудшение состояния здоровья ФИО5, выявленное в ДД.ММ.ГГГГ и приведшее к смерти пациентки, было следствием заболевания, выявленного в ДД.ММ.ГГГГ а не появлением нового.

Оснований не доверять выводам, сделанным заведующей хирургическим отделением ГБУЗ «Районная больница г.Катав-Ивановск» ФИО6, нет, поскольку она является специалистом врачом онкологом, следовательно имеет специальные познания в данной области.

Выводы ФИО6 основаны на медицинских документах, в том числе регистрационной карты пациента, подтверждаются заключением ГБУЗ «Челябинский областной клинический центра онкологии и ядерной медицины».

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор страхования с ФИО5, как следует из полиса страхования, заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу буквального толкования текста страхового полиса, страховым случаем является смерть застрахованного в связи с несчастным случаем или в результате болезни.

В силу Правил страхования не являются страховым случаем: события, возникшие по любой причине (включая медицинские манипуляции) болезней (заболеваний) или осложнений заболеваний, диагностированных у застрахованного до вступления договора страхования в силу, или травм, полученных до вступления договора страхования в силу (пункта 4.1.17 Правил страхования); события, указанные в пункте 2.3 Правил страхования, в том числе смерть застрахованного лица, если они являлись прямым следствием произошедшего до заключения договора страхования несчастного случая или диагностированы до заключения договора страхования болезни (заболевания) (пункта 4.1.19 Правил страхования).

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что заболевание, от которого наступила смерть застрахованного лица - ФИО5, было диагностировано у ФИО5 в ДД.ММ.ГГГГ, то есть до заключения договора страхования. Смерть застрахованного лица, наступившая от злокачественного образования, является следствием заболевания, возникшего до заключения договора страхования, поэтому не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2, ФИО3 к ООО «Хоум кредит страхование» о взыскании страхового возмещения, страховой премии, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Катав-Ивановский городской суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

<данные изъяты>