Решение № 2-2124/2019 2-2124/2019~М-1919/2019 М-1919/2019 от 25 ноября 2019 г. по делу № 2-2124/2019

Дело № 2-2124/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград 25 ноября 2019 года

Ворошиловский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Рыкова Д.Ю.

при помощнике судьи Панковой О.С.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Возрождение» (ПАО) к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности

У С Т А Н О В И Л:

Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом - Банк «Возрождение» (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 115263 руб 50 коп на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев по условие уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Данный кредит не погашен, на него начисляются проценты и неустойка, которые так же не погашены. Общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. составила 222615 руб 07 коп. указанная сумма задолженности в связи со смертью должника предъявляется истцом к наследнику должника - ФИО2 для взыскания.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 поддержала заявленные требования.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась направив вместо себя доверенное лицо ФИО6 который в судебном заседании иск не признал, сообщив суду, что при заключении кредитного договора риски неисполнения договора заемщиком были застрахованы у ООО СК «Согласие» и одним из страховых случаев являлась смерть заемщика. Как полагает ответчик в настоящем случае, со смертью ФИО7 имеет место страховой случай и вся ответственность ФИО7 перед истцом должна быть возмещена за счет страховой выплаты.

Третье лицо по делу ООО СК «Согласие» в судебное заседание своего представителя не направило, о месте и времени судебного разбирательства уведомлено. В отзыве данного участника процесса указывается на то, что ФИО7 в силу возникших договорных отношения вступает по указанному договору страхования застрахованным лицом, страховая сумма представляет собой сумму 121000 руб Банк «Возрождение» (ПАО) не заявлял требований к ООО СК «Согласие» о выплате страхового возмещения, а данная выплата носит заявительный характер, кроме того

Выслушав явившиеся стороны по делу и изучив представленные доказательства суд находит иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.932 ГК РФ Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.

По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

В соответствии со ст.934 ГК РФ По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом - Банк «Возрождение» (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 115263 руб 50 коп на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев по условие уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (л.д.<данные изъяты>). Таким образом срок исполнения обязательства составлял ДД.ММ.ГГГГ<адрес> заключении данного кредитного договора Банк «Возрождение» (ПАО) действуя в качестве страхового агента со стороны ООО СК «Согласие» заключает договор личного страхования между ФИО3 и ООО СК «Согласие», фактически являющийся договором страхования рисков не исполнения договора с ООО СК «Согласие». Данный договор заключается путем присоединения заемщика к условиям договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГг. между Банк «Возрождение» ПАО и ООО СК «Согласие» (л.д.<данные изъяты>) Одним из возможных страховых случаев по данному договору является смерть страхователя от несчастного случая, в силу которой наступает обязанность ООО СК «Согласие» погасить Банку «Возрождение» (ПАО) кредиторскую задолженность заемщика по невыплаченному кредиту, процентам и санкциям.

Как установлено в судебном заседании, в период действия кредитного договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО3 произошел несчастный случай на пожаре повлекший смерть ФИО3 Фактически это следует расценивать как страховой случай от которого она была застрахована у ООО СК «Согласие». ФИО2 согласно свидетельства о принятия наследства по закону является наследником имущественных прав и обязательств покойной ФИО3

Незадолго до смерти ФИО3, а именно ДД.ММ.ГГГГг. истец обсчитывает задолженность заемщика по кредиту, определяя данную задолженность в сумме в части основного долга 79111 руб 33 коп, задолженность по процентам 6565 руб 09 коп, начислена неустойка 555 руб 75 коп. (общая сумма долга 86232 руб 17 коп) и оформляет заключительный счет (л.д<данные изъяты>), предлагая заемщику погасить данную задолженность и досрочно расторгнут данный кредитный договор в следствии ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей, в то же время надлежаще заверенных копий документов подтверждающих направление заемщику данного заключительного счета не суду представляет.

Тем не менее следует однозначный вывод, что на момент смерти ФИО3 данный кредитный договор, а тем более договор страхования ответственности за неисполнение обязательства не были расторгнуты как это предусмотрено ст.450-452 ГК РФ. Задолженность ФИО3 по кредитному договору на момент возникновения страхового случая не превышала максимальной страховой выплаты 121000 руб. За три с половиной месяца между датами ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам на сумму основного долга 79111 руб 33 коп при процентной ставке <данные изъяты>% годовых не могла вырасти более чем на 5,5 тысяч руб, а неустойка в размере <данные изъяты>% годовых от просроченной суммы значительно ниже суммы указанных процентов. В следствии чего вся задолженность ФИО3 перед Банком «Возрождение» ПАО покрывается за счет страховой выплаты предусмотренной договором с ООО СК «Согласие». В следствии чего у Банка «Возрождение» ПАО отсутствует основание для предъявления требований вытекающих из кредитного договора к наследникам ФИО3 до тех пор пока не будет доказано, что данная страховая выплата на момент смерти ФИО5 не могла бы покрыть её обязательств.

То что Банк «Возрождение» ПАО до настоящего момента не предъявлял требований к ООО СК «Согласие» и в силу этого необоснованно допустил резкого и существенного повышения начисленной задолженности заемщика по процентам и пени не имеет для ФИО2 ни какого правового значения не имеет поскольку усматривается недобросовестное поведение Банк «Возрождение» ПАО, который совершал данное бездействие в интересах увеличения данной задолженности располагая необходимыми сведениями о наличии указанного обязательства страховой компании и страхового случая.

Таким образом суд исходит из того, что поскольку ООО СК «Согласие» от исполнения своих обязательств перед выгодоприобретателем по настоящему страховому случаю не освобождалась, составление заключительного счета банком по данному кредитному договору не порождает каких либо правовых последствий. Кроме того на ответчика по иску не может быть возложена обязанность по информированию ООО СК «Согласие» и истца о возникновении указанного страхового случая, так как до возбуждения дела в суде у ответчика не имелось данных о данных правоотношениях в которые вступал наследодатель. В конечном счете все это является основанием для отказа в настоящем иске.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в иске Банку «Возрождение» (ПАО) к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течении 1 месяца через Ворошиловский районный суд г.Волгограда

Председательствующий: Рыков Д.Ю.

Справка: решение изготовлено 2.12.2019г.

Судья: Рыков Д.Ю.