Решение № 2-824/2021 от 28 июня 2021 г. по делу № 2-824/2021

Дело № 2-824/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2021 года г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Н.В.,

при секретаре Шкарупа А.И.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн»обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав в обоснование требований, что 30.05.2018 между ФИО1 и ООО МФК «4Финанс» был заключен договор займа № на сумму 17 000 рублей на срок до 29.06.2018 г. под 730% годовых. Свои договорные обязательства ООО МФК «4Финанс» выполнило в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в полном объеме. В нарушение условий договора займа ответчик отказывается исполнить его добровольно. 1.04.2019 между ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн» и ООО МФК «4Финанс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №1, в соответствии с условиями которого право требования по договору займа с ФИО1 перешло к ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн». Задолженность ФИО1 по договору займа за период с 30.05.2018 г. по 07.09.2018 г. составляет 51 000 рублей, из которых: 17 000 рублей – сумма основного долга, 10200 рублей – проценты по договору займа, 23 800 руб. – задолженность по просроченным процентам. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 51 000 рублей, из которых: 17 000 рублей – сумма основного долга, 10200 рублей – проценты по договору займа, 23 800 руб. – задолженность по просроченным процентам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 730 рублей, расходы на оплату юридических услуг 1500 руб.

Представитель ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн» в суд не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие,

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 исковые требования признала частично, указав, что проценты за пользование завышены, просила снизить пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ, допускается получение займодавцем с заемщика процентов на сумму займа, в размере и в порядке определенных договором, в силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по данному кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, поскольку иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (действующими на момент заключения договора займа) определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч.1 ст.14 вышеуказанного Федерального закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.1 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно п.1 ст.12.1 Федерального закона N 151-ФЗ (в редакции на день заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Как следует из материалов дела, 30.05.2018 ФИО1 обратился в ООО МФК «4Финанс» с заявкой о предоставлении микрозайма в размере 17000 рублей. В этот же день ответчиком подписаны индивидуальные условия договора потребительского займа, в офертно-акцептной форме заключен договор займа № на сумму 17 000 рублей сроком на 30 дней под 730% годовых. Договор займа подписан простой электронной подписью заемщика ФИО1

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа (далее - Условия), микрозайм подлежит возврату через 30 дней после получения, договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

В силу п.6 вышеуказанных Условий, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в размере 27795 рублей.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности (п. 12 Условий).

Судом установлено, что обязательства по перечислению денежных средств на банковскую карту ФИО1 были исполнены ООО МФК «4Финанс» в полном объеме, что подтверждается документами по делу.

Однако ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не исполнены. Доказательства обратного суду не представлены.

В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается действующим до момента исполнения сторонами обязательств по договору, и окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.13 Условий, заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

01.04.2019 между ООО МФК «4Финанс» (цедент) и ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн» (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии) № 1, в соответствии с которым цедент обязуется передать, а цессионарий – принять и оплатить права требования денежных средств к физическим лицам, составляющих задолженность по договорам займа, заключенным с должниками и цедентом, в объеме 47966586 рублей, указанном в реестре уступаемых прав требований (Приложение №1к договору) и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требований, в том числе право на неуплаченные проценты и пени.

В соответствии с реестром должников (Приложения №1 к договору уступки прав требования (цессии), к ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн» перешло право требования по договору № от 30.05.2018 к должнику ФИО1 на общую сумму задолженности в размере 53 795 рублей, в том числе: сумма основного долга – 17 000 рублей, сумма процентов за пользование займом – 10 200 рублей, сумма просроченных процентов – 23 800 рублей.

Согласно договору займа от 30.05.2018 г. срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

Сумма процентов за пользование займом составит 10 200 руб. (17000х730%/365х30).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные

Поскольку согласно условиям договора займа проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размере, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, а сумма займа не погашалась ответчиком, размер процентов, исчисленных после наступления срока уплаты займа, не может превышать двукратной суммы 17 000 руб., то есть 34 000 руб.

Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов.

В силу положений статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

При этом истцом не была начислена ответчику неустойка по договору займа, истец просит взыскать с ответчика только проценты за пользование займом, в связи с чем оснований для снижения процентов, предусмотренных договором за пользование займом, не имеется.

Поскольку исковые требования удовлетворены, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой исходя из удовлетворенных требований, согласно 98 ГПК РФ, составит 1730 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы на оплату юридических услуг в сумме 1500 руб., которые подтверждены материалами дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство по взысканию долгов «Легал Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности задолженность по договору займа № от 30.05.2018 года в размере 51 000 рублей, из которых: основной долг 17 000 рублей, проценты 10 200 рублей, просроченные проценты 23800 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1730 рублей, судебные расходы в сумме 1500 рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06 июля 2021 года.

Судья Н.В. Севостьянова