Решение № 2-813/2019 2-813/2019~М-755/2019 М-755/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-813/2019

Дело № 2-813/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 23 сентября 2019 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Борец С.М.,

при секретаре Граф Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между банком и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании *** от ***, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 201 163, 13 руб. на срок 36 месяцев (до ***). Стороны договорились о процентной ставке: с *** по *** в размере 43, 98 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19, 00 % годовых. Выдача кредита через кассу банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена, имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней. По состоянию на *** размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования составляет 244 565, 03 руб., в том числе: 159 938 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 33 665, 99 руб. – просроченная задолженность по процентам за период с *** по ***, 50 961, 04 руб. – задолженность по неустойке за период с *** по ***. Банком ответчику было направлено требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени оставлено без ответа. Просят взыскать задолженность по договору потребительского кредитования *** от *** по состоянию на *** в размере 244 565, 03 руб., в том числе: 159 938 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 33 665, 99 руб. – просроченная задолженность по процентам за период с *** по ***, 50 961, 04 руб. – задолженность по неустойке за период с *** по ***. Взыскать с *** с ФИО1 проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, взыскать с *** неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца Банка СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Об уважительности причин отсутствия не сообщила, о рассмотрении дела без ее участия не ходатайствовала.

Определением суда от *** к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «ХКА».

В судебное заседание представитель третьего лица ООО МКК «ХКА» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Направили отзыв на исковое заявление, в котором указали, что с исковыми требованиями не согласны, считают их не подлежащими удовлетворению. *** ФИО1 направила Заявление в Банк «СИБЭС» (АО) с просьбой заключить с ней посредствам акцепта Договор о потребительском кредитовании, и предоставить ей кредит, а также заключить с ней Договор банковского счета. Сотрудник ООО МКК «ХКА», являясь представителем Банка «СИБЭС» (АО), оформил документы для заключения договора о потребительском кредитовании и договор банковского счета. В результате акцепта Банком заявления ФИО1 между сторонами был заключен договор о потребительском кредитовании *** от ***. Пунктом 13 Договора потребительского кредитования предусмотрено, что подписав Договор, Заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) Кредитором любым третьим лицам, в том числе лицам, не являющимся некредитными финансовыми организациями и/или лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций. Банк «СИБЭС» (АО) *** уступил права требования по настоящему договору ООО «АкадемияИнвест». *** ООО «АкадемияИнвест» уступило права требования по настоящему договору ООО МКК «ТИАРА». *** ООО МКК «ТИАРА» уступило права требования по настоящему договору ООО «АкадемияИнвест». *** ООО «АкадемияИнвест» уступило права требования по настоящему договору ООО МКК «ТИАРА». *** ООО МКК «ТИАРА» передало права требования по настоящему договору Банку «СИБЭС» (АО). По данным ООО МКК «ХКА» по состоянию на *** ФИО1 внесено 122 500 руб. в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования *** от ***, задолженность в настоящее время составляет: 168 303, 67 руб., из них: 142 952, 88 руб. – задолженность по уплате основного долга, 25 350, 79 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами. ООО MKK «ХКА» является банковским платежным агентом в отношению к Банку «СИБЭС» (АО), в связи с этим, денежные средства, которые вносились Заемщиком в период с *** по *** и с *** по настоящее время незамедлительно направляются в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования кредитору Банку «СИБЭС» (АО). Также ООО МКК «ХКА» является платежным агентом по отношению к ООО «АкадемияИнвест», в связи с этим денежные средства, которые вносились Заемщиком в период с *** по *** и в период с *** по ***, были незамедлительно направлены в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования кредитору ООО «АкадемияИнвест». Также ООО МКК «ХКА» является платежным агентом по отношению к ООО МКК «ТИАРА» в связи с этим денежные средства, которые вносились Заемщиком в период с *** по *** и в период с *** по *** были незамедлительно направлены в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования кредитору ООО МКК «ТИАРА».

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 этой статьи проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Омской области от *** по делу N *** - Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

*** между ФИО1 и Банком «СИБЭС» (АО) был заключен договор о потребительском кредитовании ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 201 163, 13 руб. сроком на 36 месяцев. Срок возврата кредита (дата последнего планового платежа по договору) ***. Процентная ставка: 43, 98 % годовых с даты предоставления кредита по ***, и 19, 00 % годовых с *** по ***.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать ежемесячно задолженность путем уплаты ежемесячного платежа в размере 8 080, 34 руб., кроме последнего – 8 081, 44 руб.

В соответствии с п. 12 Договора потребительского кредитования, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных договором потребительского кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ей понятны все пункты договора, с данными пунктами договора она согласилась и обязалась их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на его счет, открытый Банке «СИБЭС» (АО) (п. 18 Договора потребительского кредитования), что подтверждается материалами дела.

В силу ч. 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского займа.

Аналогичная очередность установлена п. 4.9 Общих условий договора о потребительском кредитования Банка «СИБЭС».

Из представленных стороной истца выписок по счету заемщика следует, что ответчик свои обязательства по своевременной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Последний платеж по кредиту внесен ***, всего оплачено за период с *** по *** основного долга – 41 225, 13 руб., процентов – 55 974, 87 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на наличие задолженности ответчика перед банком по состоянию на *** в размере 244 565, 03 руб., в том числе: 159 938 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 33 665, 99 руб. – просроченная задолженность по процентам за период с *** по ***, 50 961, 04 руб. – задолженность по неустойке за период с *** по ***.

На имя ответчика ФИО1 представителем конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (АО) *** направлялось требование в десятидневный срок со дня получения настоящего требования осуществить полное погашение задолженности по договору по состоянию на *** в сумме 180 704, 65 руб., в том числе: 40 179, 52 руб. – сумма просроченного основного долга, 119 758, 48 – сумма текущего основного долга, 623, 40 руб. – текущие проценты, 16 074, 17 руб. – просроченные проценты, 4 069, 08 руб. – долг по неустойке за просрочку.

Из материалов дела следует, что приложением *** к Договору о потребительском кредитовании предусмотрены способы исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе и путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента – ООО МФО «ХКА».

*** ООО МФО «ХКА» переименовано в ООО МКК «ХКА», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий непредъявления такого требования (п. 1 ст. 312 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 312 ГК РФ если представитель кредитора действует на основании полномочий, содержащихся в документе, который совершен в простой письменной форме, должник вправе не исполнять обязательство данному представителю до получения подтверждения его полномочий от представляемого, в частности до предъявления представителем доверенности, удостоверенной нотариально, за исключением случаев, указанных в законе, либо случаев, когда письменное уполномочие было представлено кредитором непосредственно должнику (пункт 3 статьи 185) или когда полномочия представителя кредитора содержатся в договоре между кредитором и должником (пункт 4 статьи 185).

Из представленного третьим лицом ООО МКК «ХКА», являющимся банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО), пояснения на исковое заявление следует, что по договору потребительского кредитования *** от *** ответчиком ФИО1 за период с *** по *** оплачено 122 500 руб., в том числе: 58 210, 25 руб. – текущие платежи по основному долгу, 64 289, 75 руб. – проценты, после *** до настоящего времени платежи в погашение задолженности ответчиком не производились.

Задолженность по основному долгу составляет 142 952, 88 руб., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

С учетом изложенного, стороной истца в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в указанном истцом объеме. Представленные истцом расчет задолженности и выписки по счету суд не принимает во внимание как доказательства обратного, поскольку из данных документов следует, что истцом не были учтены все платежи, произведенные ответчиком ФИО1 в погашение задолженности путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента – ООО МФО «ХКА».

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В представленных представителем третьего лица пояснениях указано на заключение договоров цессии в отношении спорного договора потребительского кредитования, между тем стороной истца возражений в данной части пояснений суду не представлено, как не представлено и сведений о признании данных договоров цессии недействительными, либо об их оспаривании.

Согласно п. 6.4.1 Общих условий потребительского кредита кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком условий договора, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом одним из согласованных в п. 16 договора способов, и установив разумный срок возврата оставшейся части потребительского кредита, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления Кредитором уведомления.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора потребительского кредита.(п. 4.4, 4.5 Общих условий). Согласно п. 7.1 Общих условий, в случае нарушения заемщиком сроков оплаты ( возврата) кредита (части кредита) Заемщик уплачивает штрафную неустойку, в размере, определенном в пункте 12 Индивидуальных условий. С даты начисления штрафной неустойки, предусмотренной настоящим пунктом, на неуплаченную в погашения кредита (части кредита) – просроченного основного долга текущие проценты нет начисляются.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа на сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Данная норма является императивной по отношению к договорам потребительского займа, заключаемым с ***, ограничивая принцип свободы договора потребительского займа в части размера неустойки.

Представленный истцом расчет противоречит п. 12 кредитного договора и ч. 21 ст. 5 ФЗ закона «О потребительском кредите (займе)», которые исключают возможность одновременного начисления неустойки и процентов на сумму кредита за период нарушения обязательства.

Банк произвел начисление процентов, а также штрафной неустойки в размере 0,1 % за каждый календарный день на сумму просроченной задолженности за период с *** по *** по процентам, и с *** по *** по неустойке.

Принимая во внимание приведенный п. 12 кредитного договора и положения ч. 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)», с ответчика ФИО1 подлежат взысканию просроченные проценты за период с *** по *** в размере 2 306, 83 руб., неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства за период с *** по *** в размере 40 296, 77 руб., из расчета:

За период с *** по ***:

5388, 93 руб. * 0, 1 % * 31 день = 167, 06 руб.,

За период с *** по ***:

11 249, 40 руб. * 0,1 % * 30 дней = 337, 48 руб.,

За период с *** по ***:

17 273 руб. * 0,1% * 33 дня = 570 руб.,

За период с *** по ***:

23 194, 40 руб. * 0,1% * 28 дней = 649, 44 руб.,

За период с *** по ***:

29 529, 22 руб. * 0,1% * 31 день = 915, 40 руб.

За период с *** по ***:

35 779, 25 руб. * 0,1% * 32 дня = 1144,94 руб.,

За период с *** по ***:

42 074, 34 руб. * 0,1% * 28 дней = 1178, 08 руб.,

За период с *** по ***:

48 684, 34 руб. * 0,1 % * 30 дней = 1 460, 53 руб.,

За период с *** по ***:

55 292, 54 руб. * 0,1% * 30 дней = 1658, 77 руб.,

За период с *** по ***:

62 003, 94 руб. * 0,1% * 31 день = 1 922, 12 руб.,

За период с *** по ***:

68 778, 01 руб. * 0,1% * 30 день = 2 063, 34 руб.,

За период с *** по ***:

75 700 руб. * 0,1 % * 33 дня = 2498, 10 руб.,

За период с *** по ***:

82 625, 06 руб. * 0,1% * 29 дней = 2 396, 13 руб.,

За период с *** по ***:

89 794, 70 руб. * 0,1% * 30 дней = 2 693, 84 руб.,

За период с *** по ***:

97 044, 90 руб. * 0,1% * 32 дня = 3 105, 44 руб.,

За период с *** по ***:

104 360, 53 руб. * 0,1% * 29 дней = 3 026, 45 руб.,

За период с *** по ***:

111 858, 28 руб. * 0,1% * 31 день = 3 467, 61 руб.,

За период с *** по ***:

119 436, 85 руб. * 0,1% * 31 день = 3 702, 54 руб.,

За период с *** по ***:

127 137, 71 руб. * 0,1% * 28 дней = 3 559, 85 руб.,

За период с *** по ***:

134 987, 54 руб. * 0,1% * 28 дней = 3 779, 65 руб.,

Итого: 40 296, 77 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт нарушения заемщиком сроков оплаты кредита и процентов подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая срок, в течение которого обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполнялись, размер просроченной задолженности, объем неисполненных ответчиком обязательств, отсутствие серьезных негативных последствий для банка, а также оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, имеющиеся в деле доказательства, а также компенсационную природу неустойки, суд считает возможным снизить неустойку в размере 40 296, 77 руб. до 25 000 руб., чем будет установлен баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика, начиная с *** по день фактической уплаты взыскателю: процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,00% годовых на остаток задолженности по основному долгу, а также неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, суд приходит к следующему.

Учитывая, что условиями договора, в случае взыскания неустойки в размере 0,1 %, начисление процентов на сумму задолженности по основному долгу не предусмотрено, требования истца о взыскании процентов по день фактической уплаты долга удовлетворению не подлежат.

Присуждая неустойку, суд в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения, и подлежащую взысканию неустойку до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями.

Поскольку, с ответчика ФИО1 взыскана неустойка за период с *** по ***, неустойка за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) подлежит начислению на задолженность по основному долгу в размере 142 952, 88 руб. с *** по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

При этом, суд полагает возможным, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер заявленной ко взысканию за период с *** по день фактической уплаты взыскателю денежных средств неустойки до 20 % годовых.

С учетом изложенного, исковые требования Банка СИБЭС (АО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению. С ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредитования *** от *** в размере 170 259, 71 руб., из расчета: 142 952, 88 руб. (задолженность по основному долгу) + 2 306, 83 руб. (задолженность по процентам) + 25 000 руб. (задолженность по неустойке) = 170 259, 71 руб. Также с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию с *** неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Банка СИБЭС (АО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 911, 13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредитования *** от *** в размере 170 259 рублей 71 копейка, в том числе:

- 142 952 рубля 88 копеек – просроченная задолженность по основному долгу,

- 2 306 рублей 83 копейки – просроченная задолженность по процентам за период с *** по ***,

- 25 000 рублей – неустойка за период с *** по ***,

и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 911 рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с *** неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий С.М. Борец

Мотивированное решение изготовлено и подписано 27 сентября 2019 года.

Председательствующий С.М. Борец