Решение № 2-608/2025 2-608/2025~М-206/2025 М-206/2025 от 5 июня 2025 г. по делу № 2-608/2025

копия

№ 2-608/2025

32RS0004-01-2025-000366-73


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2025 года г.Брянск

Володарский районный суд г. Брянска в составе председательствующего судьи Фещуковой В.В., при секретаре Барановой В.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "ПКО "Феникс" к П.В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец ООО "ПКО "Феникс" обратился с иском в суд к ответчику П.В.И. о взыскании суммы задолженности образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно с размере 121 36, 28 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 4 639 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и П.В.И. заючили кредитный договор №..... Заемщик принял на себя обязательства в установленный договором срок вернуть сумму займа, уплачивать проценты за пользование кредитом, уплатить предусмотренные договором комиссии и штрафы. П.В.И., воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно с размере 121 36, 28 руб.

Банк ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО "Феникс" права требования по договору, заключенному с П.В.И.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлено письмо с требованием о полном погашении задолженности по кредиту, однако, требование до настоящего времени не выполнено.

В судебное заседание представитель истца извещенный о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом не явился, в своем ходатайстве просил рассмотреть дело без его участия. Позицию по ходатайству ответчика о применении срока исковой давности не предоставил.

Ответчик П.В.И. в судебное заседание не явилась извещена о дате и месте слушания дела.

В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В сиу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Из названных норм права следует, что по договору цессии может быть уступлено принадлежащее цеденту право.

Совершение сделки уступки права (требования) представляет собой исполнение цедентом возникшего из соглашения об уступке права (требования) обязательства по передаче цессионарию права требования. По смыслу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации только существующее право может быть предметом уступки.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления П.В.И. между Коммерческим Банком "Ренессанс Кредит" (ООО) и П.В.И. заключен аключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №.... на сумму кредита в 54 000 руб., на условиях возвратности в соответствии с тарифами банка. Тарифный план ТР77_2.

Согласно тарифам предоставления потребительских кредитов по тарифному плану №.... КБ "Ренессанс Кредит": процентная ставка 48% годовых; проценты, начисляемые на остаток собственных средств 5%; комиссия за выдачу наличных денежных средств за счет собственных средств - 1% от суммы, но не менее 100 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка за счет предоставленного кредита - 3,9% от суммы, но не менее 200 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств в кассах банка за счет предоставленного кредита - 7% от суммы, но не менее 200 рублей; комиссия за предоставление ежемесячного отчета - 50 рублей ежемесячно; комиссия за SMS-извещение 50 рублей ежемесячно; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - 3% от кредита; граница минимального платежа - 100 рублей; штраф за нарушение сроков платежей - 750 рублей; полная стоимость кредита от 0% до 67% годовых; общий лимит по карте 500 000 рублей; комиссия за подключение к программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента - 0,8% от страховой суммы по договору; комиссия за подключение к программе страхования от потери постоянной работы по независящим от клиента причинам - 0,9% от страховой суммы по договору.

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Капитал" договор заключается путем акцепта банком предложения клиента к банку о заключении договора (р. I, п. 1.2.1.1). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (р. I, п. 1.2.2.5). Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (р. I, п. 1.2.2.7). Надлежащим исполнением обязательств является обеспечение наличия на счете суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (р. I, п. 1.2.2.8). В случае, если сумма денежных средств, находящаяся на счете на дату платежа недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, банк осуществляет списание имеющихся денежных средств. При этом платеж считается пропущенным (р. I, п. 1.ДД.ММ.ГГГГ). В случае неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты иных обязанностей по договору, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойку, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в тарифах и(или) настоящих условиях (р. I, п. 1.ДД.ММ.ГГГГ). Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (р. II, п. 2.1.4). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре (р. II, п. 2.2.1). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих условиях), каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами (р. II, п. 2.2.2). В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (р. II, т 22.4).

Истцом в материалы дела представлены выписка по счету, расчет задолженности, содержащие сведения о сумме привлеченной П.В.И. ссудной задолженности, размере начисленных банком процентов, комиссий, штрафов, размере фактически произведенных заемщиком платежей, периоде допущенной заемщиком просрочки, из которых следует, что задолженность ответчика по кредитному договору №.... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 121 316,28 руб., в том числе основной долг 53 975,91 руб., проценты на основной долг 11 788,12 руб., проценты на просроченный долг 51 801,25 руб., комиссии - 1500 руб., штрафы - 2 250 руб.

Такой же размер требования кредитора КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) к П.В.И. указан в договоре уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) с ООО "Феникс".

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлено письмо с требованием о полном погашении задолженности по кредиту, однако, требование до настоящего времени не выполнено.

Ответчиком количество и размер внесенных в погашение кредита платежей не оспорено, доказательств внесения платежей в большем количестве и размере не предоставлено.

Проверив представленный истцом расчет, суд считает его арифметически верным, при этом учитывает отсутствие доказательств погашения кредита.

Не погашая сумму кредита, ответчик тем самым не выполняет свое обязательство по кредитному договору, поэтому у банка в силу ст. 811,813 ГК РФ возникло право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Вместе с тем, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Кодекса, согласно п. 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

При этом, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда первоначальному обладателю права требования стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Так, согласно выписке по счету расходные операции по кредитной карте прекратились после ДД.ММ.ГГГГ, при этом условия кредитного договора предполагали со стороны ответчика ежемесячные минимальные платежи, а иск заявлен в суд только ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом даты обращения в суд с иском и заявления ответчика о применении срока исковой давности, с ответчика подлежит взысканию задолженность по платежам, срок уплаты которых наступил в пределах трех лет, предшествующих дате подачи иска с учетом периода судебной защиты.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО "Феникс" мировым судьей был выдан судебный приказ №.... о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья вынес определение об отмене судебного приказа №.....

С исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО "ПКО "Феникс" к П.В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Володарский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья подпись Фещукова В.В.

Копия верна:

Судья Фещукова В.В.

Секретарь судебного заседания Баранова В.И.

Резолютивная часть решения суда оглашена ДД.ММ.ГГГГ

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ