Решение № 2-1465/2024 от 12 мая 2024 г. по делу № 2-1465/2024

Дело № 2-1465/2024 УИД 16RS0050-01-2023-009228-32


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2024 г. город Казань

Кировский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Хадыевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Загидуллиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 21 сентября 2023 г. № У-23-93035/5010-007,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 21 сентября 2023 г. № У-23-93035/5010-007.

В обоснование указано, что Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг (далее - ФУ) было вынесено решение от 21 сентября 2023 г. № У-23-93035/5010-007 об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с Банка денежных средств в сумме 35 986 рублей 37 копеек.

Согласно вышеуказанному решению с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства за включение ее в программу страхования. Банк не согласен с решением ФУ, считает его незаконным и неправомерным по следующим основаниям.

Решение ФУ содержит ложные ошибочные выводы, несоответствующие действительности: ФУ решил, что сумма 35 986 рублей 37 копеек не была выплачена ФИО1 (страница 19 абзац 1 Решения ФУ). Указанная сумма была зачислена Банком на счет ФИО1 11 марта 2023 г. (подтверждающее платежное поручение прилагается).

Финансовым уполномоченным рассмотрен вопрос, который ранее являлся предметом судебного разбирательства. По данному вопросу имеются судебные акты трех инстанций. Решением суда первой инстанции с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 были взысканы денежные средства в сумме 35 986 рублей 37 копеек. Затем апелляционной инстанцией (после кассационного определения) вынесено определение об отмене данного решения. Кассационная инстанция оставила в силе апелляционное определение. То есть судами установлены все обстоятельства дела по данной сумме, решения вступили в силу, выдан исполнительный лист о взыскании в пользу ФИО1 Банка указанной суммы, т.к. она признана незаконной, но ПАО «Совкомбанк» ранее ее вернул ФИО1

Из платежного поручения № 538 от 11 марта 2022 г., представленного в адрес суда, усматривается что денежные средства в сумме 35 986 рублей 37 копеек были зачислены на счет ФИО1 11 марта 2022 г., в назначении платежа указано - «возмещение по запросу ФУ». Вывод ФУ о том, что сумма платы за включение в Программу страхования в размере 35 986 рублей 37 копеек не была выплачена ни САО «ВСК», ни Финансовой организацией полностью опровергается представленными доказательствами.

1 июня 2020 г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <***> на сумму 624 425 рублей 09 копеек. На основании личного волеизъявления ФИО1 была включена в Программу страхования, сумма платы составила 37 915 рублей 09 копеек, из них 35 986 рублей 37 копеек - вознаграждение Банка за предоставление услуги, 1 928 рублей 72 копеек рублей были перечислены в САО « ВСК».

5 ноября 2020 г. ФИО2 обратилась к ФУ с требованием взыскания с САО «ВСК» денежных средств за включение ее в программу.

Решением ФУ от 5 ноября 2020 г. в пользу ФИО1 с САО « ВСК» взыскано 1 928 рублей 72 копеек.

САО «ВСК» обжаловано решение ФУ и 16 февраля 2021 г. Приволжским районным судом г. Казани в удовлетворении исковых требований САО «ВСК» было отказано, судом апелляционной инстанции неправомерно произведена замена ответчика с САО «ВСК» на ПАО «Совкомбанк». Вышеуказанное определение суда было получено Банком только 10 марта 2021 г. При получении решения Банку стало известно о наличии определения суда от 25 февраля 2021 г. в соответствии с которым была исправлена описка и с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО3 была взыскана страховая премия в размере 35 986 рублей 37 копеек.

Апелляционным определением от 5 августа 2022 г. определение Приволжского районного суд от 28 апреля 2022 г. оставлено без изменения, частная жалоба без удовлетворения.

11 марта 2022 г. Банк перечислил денежные средства в сумме 35 986 рублей 37 копеек на счет ФИО1

Определением Шестого кассационного суда от 13 сентября 2022 г. апелляционное определение Верховного Суда Республики Татарстан от 5 августа 2021 г. отменено, дело направлено в Приволжский районный суд г. Казани.

Апелляционным определением Верховного Суда Республики Татарстан от 8 декабря 2022 г. решение Приволжского районного суда г. Казани от 16 февраля 2021 г. с учетом определения об исправлении описки от 25 февраля 2021 г. в части взыскания с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 страховой премии - отменено.

Кассационным определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 28 марта 2023 г. апелляционное определение от 8 декабря 2022 г. оставлено в силе.

Решение службы финансового уполномоченного от 21 сентября 2023 г. № У-23-93035/5010-007 удовлетворено требование ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, удержанных ПАО «Совкомбанк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО1 стала застрахованным лицом по договору коллективного страхования.

На основании изложенного, истец просит признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 21 сентября 2023 г. № У-23-93035/5010-007 о взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 денежных средств в сумме 35 986 рублей 37 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 6000 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, судом извещен, причины неявки неизвестны, судом извещался в установленном законом порядке.

Представитель финансового уполномоченного, заинтересованного лица ФИО1, представитель заинтересованного лица САО «ВСК» направили письменные возражения относительно заявленных требований.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По смыслу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом того, что страховая премия страховщику уплачена через Финансовую организацию Заявителем, фактически именно Заявитель является страхователем.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что 1 июня 2020 г. между ФИО1 и Банком заключен договор потребительского кредита <***> (далее – Кредитный договор), в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 624 425 рублей 09 копеек сроком на 24 месяца, 730 дней.

Срок возврата кредита – 1 июня 2022 г.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия), процентная ставка по Кредитному договору составляет 15,89 процента годовых. Процентная ставка может быть увеличена в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 9.3 Индивидуальных условий, свыше 30 (тридцати) календарных дней. Банк вправе увеличить действующую процентную ставку по кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Кредитного договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в пункте 9.3 Индивидуальных условий, а именно на 3 (три) процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (представления договора страхования). На период участия заемщиком в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Банк снижает процентную ставку по кредиту до 12,89 процента годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня, следующего за днем, в котором заемщиком подключится к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, и увеличивается на 4,00 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Для предоставления кредита и осуществления его обслуживания используется банковский счет ФИО1 №, открытый в Банке.

1 июня 2020 г. Банком в пользу ФИО3 были переведены денежные средства по Кредитному договору в общем размере 624 425 рублей 09 копеек, что подтверждается выпиской по счету за период с 1 июня 2020 г. по 22 февраля 2022 г., предоставленной Банком в ответ на запрос ФУ.

В пункте 17 индивидуальных условий Кредитного договора, в том числе, указано, что ФИО1 вправе по своему желанию подключить добровольные, в том числе, платные услуги: Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, выразив свое согласие в заявлении о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

1 июня 2020 г. при заключении Кредитного договора ФИО1 собственноручно подписано заявление финансовой потребительского кредита программе страхования, включении в программу защиты заемщиков. B результате оказания которой ФИО1 стала застрахованным лицом по договору коллективного страхования от 10 февраля 2019 г. № 19000CIGCSP01, заключенному между Банком как страхователем и САО «ВСК» как страховщиком.

В соответствии с заявлением на страхование страхователем по Договору страхования является Банк, страховщиком - САО «ВСК», застрахованным лицом - ФИО1, выгодоприобретателем - ФИО1 (в случае смерти ФИО1 выгодоприобретателями становятся его наследники), также в заявлении на страхование ФИО1 выразила согласие с тем, что при наступлений страхового случая без дополнительного распоряжения ФИО1 (его наследников) сумма страхового возмещения подлежит зачислению на счет.

Согласно памятке (информационному сертификату) о присоединении к Программе добровольного страхования (далее - Памятка) страховыми рисками по Программе страхования 3 являются: смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной

B период страхования; установление инвалидности I группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, диагностированной в период страхования.

В соответствии с Памяткой, предоставленной Банком в ответ на запросы, датой вступления в программу страхования является 1 июня 2020 г., срок страхования - 24 месяца.

Пунктом 2.1 заявления на присоединение к программе страхования установлен размер платы за Услугу по включению в программу страхования, которая составляет 0,253 процента (1 579 рублей 80 копеек) от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, и подлежит уплате единовременно в дату подключения к Программе страхования.

ФИО1 также выразила согласие с тем, что Банк удерживает из платы за услугу по включению в программу страхования 01,58 процентов от суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по Договору страхования в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

В соответствии с реестром застрахованных лиц, предоставленным финансовой организацией в ответ на запросы, размер страховой премии по Договору страхования составляет 1 928 рублей 72 копейки.

1 июня 2020 г. ФИО1 произведен платеж в размере 37 915 рублей 09 копеек в счет платы за услугу по включению в программу страхования, что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением от 1 июня 2020 г. № 26148571138, предоставленными Банком и ФИО1 в материалы обращения.

В ответе от 8 июля 2020 г. № 00-99-43/7722 CAO «ВСК» уведомило заявителя о необходимости обращения в офис Банка.

13 июня 2020 г. обязательства ФИО1 по Кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. 14 июня 2020 г. кредитный договор закрыт.

16 октября 2020 г. ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с обращением № У-20-152382 в отношении САО «ВСК» с требованием о взыскании страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования в размере 37 915 рублей 09 копеек, а также неустойки за несвоевременную выплату страховой премии.

5 ноября 2020 г. Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг деятельности кредитных в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации организаций ФИО4 вынесено решение № У-20-152382/5010-003 о частичном удовлетворении требований, в соответствии с которым с САО «ВСК» в пользу ФИО1 взыскана страховая премия по Договору страхования в размере 1 928 рублей 72 копейки, требования в части взыскания неустойки оставлено без рассмотрения.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Приволжского районного суда города Казани Республики Татарстан в информационно - телекоммуникационной сети «Интернет» (https://privolzhsky--tat.sudrf.ru/), 4 декабря 2020 г. CAO «ВСК» обратилось в суд исковым заявлением о признании незаконным решения № Y-20-152382/5010-003 (гражданское дело № 2-808/2021).

1 декабря 2020 г. Банком от ФИО1 получена досудебная претензия с требованием о возврате платы по Договору страхования в размере 37 915 рублей 00 копеек. Мотивированный ответ на указанную претензию в материалы обращения не предоставлен.

16 февраля 2021 г. Приволжским районным судом города Казани Республики Татарстан вынесено решение (гражданское дело № 2-808/2021), которым исковое заявление САО «ВСК» оставлено без удовлетворения, также с САО «ВСК» в пользу ФИО1 взыскана страховая премия в размере 35 986 рублей 37 копеек.

Банком в ответ на запрос предоставлено определение суда от 25 февраля 2021 г. (дело № 2-808/2021), в соответствии с которым исправлена описка во втором абзаце резолютивной части решения суда от 16 февраля 2021 г., второй абзац резолютивной части решения суда от 16 февраля 2021 г. изложен в следующей редакции: «Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 35 986 рублей 37 копеек».

Не согласившись с решением Приволжского районного суда города Казани Республики Татарстан от 16 февраля 2021 г., Банк обратился с апелляционной жалобой на решение суда от 16 февраля 2021 г. с ходатайством о восстановлении пропущенного срока для подачи апелляционной жалобы на решение суда. Определением Приволжского районного суда города Казани Республики Татарстан от 28 апреля 2021 г., оставленным без изменения определением Верховного суда Республики Татарстан от 5 августа 2021 г., в удовлетворении заявления Банка о восстановлении срока для подачи апелляционной жалобы на решение суда от 16 февраля 2021 г. отказано.

31 августа 2021 г. Банком от ФИО1 получена досудебная претензия с требованиями об исполнении решения суда от 16 февраля 2021 г. о возврате платы по Договору страхования в размере 35 986 рублей 37 копеек, а также неустойки в размере 90 827 рублей 00 копеек.

Мотивированный ответ на указанную претензию в материалы обращения не предоставлен.

18 февраля 2022 г. ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с обращением № Y-22-18625 в отношении Банка с требованием о взыскании неустойки в размере 90 827 рублей 00 копеек в связи с несвоевременным удовлетворением требования о возврате платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО1 стал застрахованным лицом по договору страхования, а также с требованием выдать исполнительный лист на сумму 35 986 рублей 37 копеек.

11 марта 2022 г. Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 вынесено решение № У-22-18625/5010-004 о частичном удовлетворении требований Заявителя, указанных в обращении от 18 февраля 2022 г. № У-22-18625 (далее – Решение № У-22-18625/5010-004), в соответствии с которым с Банка в пользу Заявителя взыскана неустойка в размере 2 900 рублей 09 копеек в связи с несвоевременным удовлетворением Банком требования о возврате платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, требование о выдаче исполнительного листа на сумму 35 986 рублей 37 копеек, взысканную по решению суда с Банка, оставлено без рассмотрения.

Согласно информации, предоставленной Банком в ответ на запрос ФУ, решение № У-22-18625/5010-004 исполнено Банком, 16 марта 2022 г. произведено перечисление денежных средств в размере 2 900 рублей 09 копеек на счет ФИО1 № №, открытый в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно информации, предоставленной Банком в ответ на запрос ФУ, 11 марта 2022 г. Банком перечислены денежные средства в размере 35 986 рублей 37 копеек на счет ФИО1 №, открытый в Банке ВТБ (ПАО).

Не согласившись с вышеуказанными вынесенными судебными актами, Банком 22 июля 2022 г. направлена в Шестой кассационный суд общей юрисдикции кассационная жалоба.

8 августа 2022 г. Шестым кассационным судом общей юрисдикции вынесено определение (дело № 88-19133/2022), которым Банку восстановлен срок на подачу кассационной жалобы на определение Приволжского районного суда города Казани от 28 апреля 2021 г. и определение Верховного Суда Республики Татарстан от 5 августа 2021 г. Судом кассационной инстанции кассационная жалоба Банка на указанные судебные акты принята к производству.

13 сентября 2022 г. определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции определение Приволжского районного суда города Казани от 28 апреля 2021 г. и определение Верховного Суда Республики Татарстан от 5 августа 2021 г. отменены, Банку срок на подачу апелляционной жалобы на решение Приволжского районного суда города Казани от 16 февраля 2021 г. восстановлен, дело направлено в суд первой инстанции для выполнения требований статьи 325 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

8 декабря 2022 г. Верховным судом Республики Татарстан вынесено апелляционное определение, которым решение Приволжского районного суда города Казани от 16 февраля 2021 г. с учетом определения в части взыскания с Банка в пользу ФИО1 страховой премии отменено, в остальной части решение суда оставлено без изменения.

Согласно информации, предоставленной Банком в ответ на запрос ФУ, Банком подано заявление на поворот решения суда от 16 февраля 2021 г. и взыскании с ФИО1 денежных средств в размере 35 986 рублей 37 копеек.

31 мая 2023 г. Приволжским районным судом города Казани вынесено определение о повороте исполнения решения суда от 16 февраля 2021 г. удовлетворено, произведен поворот исполнения решения суда от 16 февраля 2021 г., с взысканием с ФИО1 в пользу Банка денежных средств в размере 35 986 рублей 37 копеек. Определение не обжаловано, вступило в законную силу 23 июня 2023 г.

B ответ на запрос дополнительной информации Банком предоставлен исполнительный лист от 31 мая 2023 г. № 2-808/2021, выданный судом. 14 июня 2023 г. Банк обратился к финансовому уполномоченному с обращением № У-23-64969 в отношении Банка с требованием о взыскании денежных средств в размере 35 986 рублей 37 копеек, удержанных Банком в качестве платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита.

4 июля 2023 г. Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО6 вынесено решение № У-23-64969/8020-003 о прекращении рассмотрения обращения, в соответствии с которым рассмотрение обращения № У-23-64969 прекращено по причине непредставления ФИО1 и Банком вступившего в законную силу определения суда о повороте исполнения решения суда от 16 февраля 2021 г., вынесенного по заявлению Банка.

Учитывая данные обстоятельства, Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО7 пришла к выводу, что в рамках оказания услуги по включению в программу страхования ФИО1 подлежит предоставлению комплекс услуг, включающий в себя услуги по страхованию, оказываемые страховщиком, услуги, связанные с организацией страхования, оказываемые Банком, а также иные услуги Банка в соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Кроме того, возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре. В данном случае страховщик обязан вернуть страховую премию страхователю. Указанная обязанность вытекает из Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание № 3854-У)

В соответствии с пунктом 1 Указания № 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания № 3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании пункта 5 Указания № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания № 3854-У, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объёме.

Пунктом 6 Указания № 3854-У устанавливается, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания № 3854-У, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно пункту 2 Указания № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 Указания № 3854-У.

Из пункта 1.2 Заявления на присоединение к программе страхования следует, что Заявитель вправе в течение тридцати календарных дней с даты заключения в Программу страхования выйти из нее, подав в Финансовую организацию соответствующее заявление. При этом Финансовая организация возвращает Заявителю уплаченную плату за Программу страхования.

Согласно пункту 9.7 Договора страхования: «Застрахованный вправе письменно отказаться от включения в список Застрахованных по Договору в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента подписания им Заявления на включение в программу добровольного страхования по форме Приложения № 6 к настоящему Договору. При этом страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена Страхователю. Страхователь должен уведомить Страховщика о подобных случаях не позднее чем в течение 1 (одного) месяца с момента подписания Застрахованным лицом заявления об отказе от включения в список застрахованных по Договору».

Таким образом, условиями Договора страхования предусмотрено, что период охлаждения, в течение которого заявитель вправе отказаться от участия в Программе страхования с условием возврата платы за присоединение к Программе страхования, составляет 30 календарных дней.

10 июня 2020 г., то есть в период четырнадцатидневного срока, что подтверждается почтовым идентификатором № 80111648168352, ФИО1 посредством АО «Почта России» направила в САО «ВСК» заявление об отказе от услуги по включению в программу страхования, содержащее требования о расторжении Договора страхования, а также возврате платы за услугу по включению в программу страхования в размере 37 915 рублей 00 копеек.

Между тем Финансовым уполномоченным установлено, что ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о расторжении Договора страхования в период охлаждения, таким образом выразив свою волю на отказ от Договора страхования.

Таким образом, Финансовым уполномоченным установлено, что ФИО1 обратилась с заявлением об отказе от услуги по включению в программу страхования в рамках «периода охлаждения», а именно в течение 30 дней после включения ФИО1 в Программу страхования. Следовательно, у Банка в соответствии с пунктом 9.7 Договора страхования возникла обязанность по возврату платы за присоединение к Программе страхования в полном объеме.

28 мая 2021 г. САО «ВСК» в пользу Заявителя осуществлен возврат денежных средств в размере 1 928 рублей 72 копейки, что подтверждается платежным поручением от 28 мая 2021 г. № 208189.

Оставшаяся часть платы за Услугу по включению в программу страхования в размере 35 986 рублей 37 копеек (37 915 рублей 09 копеек - 928 рублей 72 копейки) ни САО «ВСК», ни Финансовой организацией заявителю не возвращены.

В силу изложенного, Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО7 пришла к выводу, что отказ ФИО1 в возврате платы за услугу по включению в программу страхования в полном объеме неправомерен и поскольку сумма в счет компенсации расходов Банка по уплате страховой премии в отношении ФИО1 при включении его в Договор страхования (в качестве застрахованного лица) входит в состав платы за оказание комплексной услуги, связанной присоединением ФИО1 к Договору страхования. Соответствующие денежные средства были уплачены ФИО1 непосредственно Банку, требование ФИО1 являются обоснованным.

При таких обстоятельствах, заявление ПАО «Совкомбанк» об отмене решения финансового уполномоченного подлежит оставлению удовлетворения, поскольку требования ФИО1, заявленные финансовому уполномоченному, являлись обоснованными, финансовым уполномоченным установлены все необходимые по обращению обстоятельства, доводы Банка своего подтверждения в ходе рассмотрения дела не нашли, поскольку определением суда от 31 мая 2023 г. произведен поворот исполнения решения Приволжского районного суда города Казани от 16 февраля 2021 г. в части уплаченных Банком во исполнение решения суда денежных сумм в размере 35 986 рублей 37 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 21 сентября 2023 г. № У-23-93035/5010-007 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд города Казани в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья Кировского

районного суда города Казани Т.А. Хадыева