Решение № 2-3173/2025 2-3173/2025~М-2562/2025 М-2562/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-3173/2025

дело № 2-3173/2025

УИД 26RS0001-01-2025-004663-04

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года город Ставрополь

Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Христенко Н.В.,

при секретаре судебного заседания Соиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Газпромбанк» к ШикитовуИмрану Р. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) (далее - истец) обратился в суд с иском к И.Р. (далее - ответчик), в котором просит суд:

расторгнуть Кредитный договор <***> от дата с даты вступления решения в законную силу;

взыскать с И.Р. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество):

задолженность по Кредитному договору <***> от дата по состоянию на дата в сумме 789125,46 руб., в том числе:

651222,08 руб. – задолженность по кредиту;

77517,62 руб. – проценты за пользование кредитом;

1810,98 руб. – проценты на просроченный основной долг;

49645,03 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

8929,75 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

взыскать с И.Р. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 40782,51 руб.

Взыскать с И.Р. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 01.04.2025г. по дату расторжения кредитного договора.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 02.05.2024г. И.Р. и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор <***> от дата., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 663000 рублей на срок по дата. включительно с уплатой 24,9% годовых.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиенту, а также банковским ордером от дата на сумму 663 000 рублей.

В силу ст.ст. 810,819 ГК РФ, п.п. 4 и 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 21 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 22 числа предыдущего календарного месяца по 21 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 21.04.2029г.

Заключение договора явилось следствием того, что Клиент в мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанного его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей в смс-сообщениях, кодов доступа).

И.Р. установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО) и реквизитов банковской карты Клиента.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к: Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО).

Согласно п. 2.23 Правил банковского обслуживания стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент представляет Банку номер мобильного телефона, и/или адрес электронной почты. Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.

Согласно п. 2.24 Правил банковского обслуживания и п. 59 Правил дистанционного обслуживания документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк с использованием удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента вустановленным настоящим пунктом порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

В соответствии с п. 2.25 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством РФ.

Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания. Указанные условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст. 6,9 Федерального закона от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с п. 6.2 Правил банковского обслуживания с целью ознакомления Клиентов с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифами Банка банк размещает их любым из способов: - размещение информации на сайте Банка; - размещение информации на стендах в Подразделениях Банка (в операционных залах Банка). Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в Удаленных каналах обслуживания/Системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк»).

Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты Банка об их изменении) признается момент размещения соответствующей информации на Сайте Банка (интернет-сайт Банка: www.gazprombank.ru.)

В соответствии с п. 8.4 Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или коррекции его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка.

П. 8.5 Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк») на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения Операций и действий, предусмотренных Правилами и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Банк в подтверждение фактов совершения Операций и действий Клиента в ДБО (системе «Мобильный банк») прилагает к исковому заявлению соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (логи).

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от 17.12.2024г., в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 16.01.2025г., а также заявил о расторжении кредитного договора.

Данные обязательства выполнены Заемщиком ненадлежащим образом. Образовалась непрерывная просроченная задолженность/наступил срок возврата кредита по кредитному договору. Кроме того, Заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом/основного долга по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользованием кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на дата. размер задолженности по кредитному договору составил 789125,46 руб., из которых:

651222,08 руб. – задолженность по кредиту;

77517,62 руб. – проценты за пользование кредитом;

1810,98 руб. – проценты на просроченный основной долг;

49645,03 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

8929,75 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии, в тридцатидневный срок.

На основании изложенного, просит иск удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик И.Р., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела не явился, об уважительности причин не уведомил, не представил заявления об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 1, п. 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно положений ст. 438 ГК РФ - акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что 02.05.2024г. между «Газпромбанк» (АО) и И.Р. заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого, И.Р. предоставлен кредит в сумме 663 000 руб., сроком по 21.04.2029г., под 24,9 % годовых.

Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью, в электронном виде.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средства механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 11 ФЗ от дата № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.2 ст. 6 Федерального закона от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанной простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, заключенный между сторонами кредитный договор от 20.12.2019г. соответствует положениям действующего законодательства.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.810 - 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, в сумме по 19589 руб., 21 числа текущего календарного месяца.

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются); 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Факт предоставления Банком суммы кредита в размере 663 000 рублей подтверждается выпиской по счету от 02.05.2024г.

Таким образом, Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиком систематически нарушались обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности.

17.12.2024г. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном погашении задолженности и расторжения кредитного договора, до 16.01.2025г.

Однако до настоящего времени требования истца не исполнены, кредитная задолженность Ответчиком не погашена.

Задолженность ответчика по кредитному договору <***> от дата. по состоянию на дата в сумме 789125,46 руб., в том числе:

651222,08 руб. – задолженность по кредиту;

77517,62 руб. – проценты за пользование кредитом;

1810,98 руб. – проценты на просроченный основной долг;

49645,03 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

8929,75 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом и признается правильным, Ответчиком не оспорен, контррасчет суду не предоставлен.

При таких обстоятельствах, с ответчика И.Р. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

В уведомлении, направленном Банком в адрес Заемщика, Банк также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование Заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договор.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств, чем существенно нарушил условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о расторжении кредитного договора <***> от дата заключенного с И.Р.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 40782,51 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 40782,51 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск «Газпромбанк» (АО) к ШикитовуИмрану Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор <***>, заключенный дата между «Газпромбанк» (АО) и ШикитовымИмраном Р., с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ШикитоваИмрана Р., дата года рождения, уроженца <адрес> Чеченской Республики, паспортные данные № пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по Кредитному договору <***> от дата. по состоянию на дата. в сумме 789125,46 руб., в том числе: 651222,08 руб. задолженность по кредиту; 77517,62 руб. проценты за пользование кредитом; 1810,98 руб. проценты на просроченный основной долг; 49645,03 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 8 929,75 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать сШикитоваИмрана Р., дата года рождения, уроженца <адрес> Чеченской Республики, паспортные данные № пользу «Газпромбанк» (АО)пени по кредитному договору <***> от дата. по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с дата. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитногодоговора.

Взыскать с ШикитоваИмрана Р., дата года рождения, уроженца <адрес> Чеченской Республики, паспортные данные № пользу «Газпромбанк» (АО)расходы по уплате государственной пошлины в сумме 40782,51 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья Н.В. Христенко