Решение № 2-271/2021 2-271/2021~М-65/2021 М-65/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-271/2021

№2-271/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сасово Рязанской области 22 марта 2021 года

Сасовский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего - судьи Федосовой Н.А.,

при секретаре Сандицкой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Сасовский районный суд Рязанской области с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от /дата/ (по состоянию на /дата/) в размере 24747 руб. 16 коп., из которых: основной долг – 19677 руб. 29 коп., проценты – 1625 руб. 81 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3006 руб. 94 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 437 руб. 12 коп.; расходы по оплате госпошлины в размере 6942 руб. 42 коп., а также обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на имущество находящееся в залоге у АО «Россельхозбанк» в обеспечение обязательств по кредитному договору № от /дата/ и принадлежащее на праве собственности ответчику по договору купли-продажи квартиры и земельного участка от /дата/: - квартиру кадастровой №, назначение жилое, площадью 63,3 кв.м., этаж 1 по адресу: <адрес>, кв.б/н, и установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере - 883200 (из расчета: 1 104 000 руб. /100 х 80) и - земельный участок кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 2400 кв. м., по адресу: <адрес>, и установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере - 220000 (из расчета: 275 000 руб./100 х 80).

В обоснование исковых требований истец указал, что /дата/ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 500000 руб. на приобретение квартиры кадастровый №, по адресу: <адрес>, кв.б/н и земельного участка кадастровый №, по адресу: <адрес>, со сроком погашения до /дата/ под 14,4 % годовых. В соответствии с п. 1.3.2. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обстоятельств, предусмотренных п. 5.11 кредитного договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.7 настоящего договора в размере 17,90 % годовых.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком.

В настоящее время, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщиком неоднократно допускались просрочки внесения платежей в соответствии с графиком платежей. Просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов возникла с 21.03.2020 года. Банком к заемщику было предъявлено требование о досрочном возврате задолженности со сроком исполнения не позднее 25.01.2021, однако требования банка ответчиком исполнены не были.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенными с использованием средств кредита квартирой и земельным участком.

Согласно отчета об оценке ООО «АварКом Плюс» № 439/2016 от 25.10.2016 рыночная стоимость квартиры по состоянию на 12.03.2014 составляет 1104000 руб. и земельного участка 275 000 рублей. Считают, что на указанное имущество возможно обращение взыскания в судебном порядке, начальная цена квартиры определяется в размере 883200 руб., начальная цена земельного участка определяется в размере 220000 руб.

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, просил их удовлетворить, на рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки не сообщена, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, об уважительности неявки в судебное заседание доказательств не представил, в связи с чем, на основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ, договором может быть определена неустойка, то есть денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 28.10.2016 между истцом (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор (далее договор) №, во исполнение которого АО «Россельхозбанк» предоставил ответчику кредит на приобретение квартиры кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, кв.б/н и земельного участка кадастровый №, по адресу: <адрес>, в размере 500000 руб. на срок по 28.10.2026 под 14,4 % годовых (полная стоимость кредита 15,173% годовых). Согласно п.1.3.2 договора, в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п.5.11 договора, процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п.6.7 договора в размере 17,90 % годовых.

В соответствии с п. 3.1 договора, кредит был выдан заемщику в безналичной форме путем зачисления на текущий счет №.

Погашение кредита (основного долга) должно было осуществляться заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащемуся в Приложении №1 к договору и являющемуся его неотъемлемой частью (п.1.5).

Согласно п. 4.7, п.4.7.1 договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанность, в том числе в срок возвращать кредит (основной долг).

В соответствии с п. 6.1. договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется оплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п. 6.1.3.1, 6.1.3.2 кредитного договора размер неустойки определяется в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на день заключения договора; - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Перечисленные обстоятельства подтверждаются: копией кредитного договора №1658141 от 28.10.2016; копией графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов; копией банковского ордера №7 от 28.10.2016; копией анкеты-заявления на предоставление потребительского кредита от 28.10.2016; копией выписки по счету за период с 28.10.2016 по 27.01.2021; копией паспорта ФИО1

Кроме того, судом установлено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № является, в том числе залог предмета ипотеки, в силу закона приобретенного/построенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п.2.1 договора (квартиры кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, кв.б/н и земельного участка кадастровый №, по адресу: <адрес>), - с момента государственной регистрации права собственности заемщика.

28.10.2016 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 была составлена и подписана Закладная, которая выдана банку после государственной регистрации 09.11.2016. Залогодержателем является АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Согласно указанной Закладной на объект права: квартиру, зарегистрированы существенные ограничения, о чем в закладной сделана запись регистрации ипотеки квартиры № от /дата/, № от 01.11.2016

Согласно отчета об определении рыночной стоимости ООО «АварКом Плюс» №439/2016 от 25.10.2016, рыночная стоимость квартиры по состоянию на 12.03.2014 составила 1104000 руб., земельного участка - 275000 руб.

В соответствии с п. 6.2.5.2. закладной истец имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований залогодержателя в случаях, установленных в п. 6.2.5.1 раздела 6 Закладной.

Указанные обстоятельства не оспорены ответчиком и подтверждаются следующими доказательствами: копией закладной, копией отчета №439/2016 от 25.10.2016, копиями выписок из ЕГРП от 01.11.2016, копией договора купли-продажи квартиры и земельного участка от 28.10.2016, копией акта приема-передачи от 28.10.2016.

Судом установлено, что после получения кредита ответчик ФИО1 нарушил сроки платежей по кредитному договору, что привело к нарушению условий договора, выразившегося в неисполнении обязательств по нему и образованию задолженности. Последний раз платеж был внесен 27.11.2020 в размере 2000 руб.

По состоянию на 25.01.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составила 24747 руб. 16 коп., в том числе: основной долг – 19677 руб. 29 коп., проценты – 1625 руб. 81 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3006 руб. 94 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 437 руб. 12 коп., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.

В ходе рассмотрения дела представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком оспорен не был.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

21.12.2020 банк направил по двум адресам заемщика требования о возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 21.12.2020, что подтверждается копиями требований № от /дата/, № от /дата/, копией списка внутренних почтовых отправлений от 23.12.2020.

Однако до настоящего времени ответчиком просроченная задолженность по кредитному договору не погашена.

На момент заключения кредитного договора условия кредитования были известны ответчику, доказательств обратного суду не представлено, он располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору, возражений против них не выражал.

Анализируя вышеперечисленные обстоятельства и исследованные доказательства, суд находит установленным факт несвоевременного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору № от /дата/ и считает, что непогашенная задолженность по кредиту в размере 24747 руб. 16 коп. подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения материальных требований по взысканию вышеуказанных денежных сумм, суд признает их обоснованными и поэтому подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ч.1, 4 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным в соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ, то подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предметы залога: квартиру кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, кв.б/н и земельный участок кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 приведенного Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Согласно отчету ООО «АварКом Плюс» №439/2016 стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кв.б/н, общей площадью 63,3 кв.м, кадастровый №, с учетом округления составляет 1104000 руб., стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 2400 кв.м, кадастровый № с учетом округления составляет 275000 руб.

Оценивая данный отчет, суд признает его относимым, допустимым и достоверным доказательством рыночной стоимости заложенного имущества, поскольку отчет подготовлен с учетом требований действующего законодательства. Оснований не доверять данному отчету, у суда не имеется.

Ходатайств о назначении по делу экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества от сторон не поступало.

С учетом совокупности приведенных оснований и обстоятельств, суд приходит к выводу, что требование АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Обстоятельств, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество при разрешении настоящего спора не имеется.

Реализацию (продажу) заложенного имущества суд полагает необходимым произвести путем продажи с публичных торгов.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, то она подлежит установлению равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости данного имущества, определенной в отчете, т.е. квартиры в размере 883200 руб. (1104000 руб. – 20%), земельного участка в размере 220000 руб. (275000 руб. – 20%).

Вырученная от продажи заложенного имущества денежная сумма подлежит направлению в счет погашения задолженности ответчика по кредитному договору № от /дата/.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №2760 от 28.01.2021 истцом уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 6942 руб. 42 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от /дата/ в сумме 24747 руб. 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6942 руб. 42 коп., а всего 31689 (тридцать одна тысяча шестьсот восемьдесят девять) руб. 58 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от /дата/, квартиру, назначение: жилое, площадью 63,3 кв.м, этаж №, адрес объекта: <адрес>, кв.б/н, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, определив начальную продажную цену в размере 883200 (восемьсот восемьдесят три тысячи двести) руб.00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от /дата/, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 2400 кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий ФИО1, определив начальную продажную цену в размере 220000 (двести двадцать тысяч) руб.00 коп.

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Федосова