Решение № 2-1072/2019 2-1072/2019~М-868/2019 М-868/2019 от 17 сентября 2019 г. по делу № 2-1072/2019

Дело №2-1072/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 18 сентября 2019 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Корокозова Д.Н., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, при секретаре Пахомовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (далее ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Банк или кредитор) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №….. от ….. в размере 142816,37 руб., а также расходов по оплате государственной пошлине. Свои исковые требования мотивирует тем, что между сторонами …. был заключен кредитный договор №….. на сумму …. руб. со сроком возврата до …. с уплатой за пользование кредитом …..% в день. Денежные средства по кредитному договору в соответствии с заявлением заемщика были зачислены на счет заемщика. Таким образом, банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался исполнять обязанности по возврату кредита и уплате процентов путем ежемесячного внесения аннуитетных платежей в размере …… руб. Однако обязательства по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов и неустойки заемщик с ….. не выполняет. В соответствии с кредитным договором банк вправе начислить и взыскать неустойку, а заемщик обязан её уплатить в случае неисполнения обязательств по возврату кредита в размере ……% от просроченной суммы кредита за каждый день неисполнения /ненадлежащего исполнения обязательства. По состоянию на …. задолженность ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору составляет: 36691,56 руб. – задолженность по основному долгу, 78263,11 руб. – задолженность по уплате процентов, 1270812,32 руб. – неустойка, требования заявлены о взыскании неустойки в сумме 27861,7 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик пояснила, что согласна с требованиями о возврате основной суммы долга и уплате процентов согласно графику, в остальной части исковые требования не признает, поскольку до …… г. вносила платежи в погашение кредита согласно графику, с ….. г. платежи не вносила, поскольку банк был признан банкротом, счета были заблокированы, неоднократно обращалась в отделение банка с устными просьбами предоставить новые реквизиты для оплаты, но ей они так и не были предоставлены до настоящего времени, доказательств вручения уведомления, имеющегося в материалах дела, истцом не представлено, в связи с чем считает себя невиновной в неисполнении обязательства. Информацию о конкурсном управляющем в СМИ и Интернете не отслеживала, мер по исполнению обязанности в иных формах не предпринимала. Размер неустойки просит снизить до минимального, а также учесть, что на основании судебного приказа у неё были удержаны в пользу истца ….. руб.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заключение кредитного договора в надлежащей форме на сумму …. руб. сроком на … месяцев, т.е. до …., принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы кредита, процентов за пользование денежными средствами в размере …..% в день и неустойки за нарушение обязательств в размере ….% за каждый день просрочки подтверждены представленной копией кредитного договора №….. и графиком платежей, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют соответствующие записи и подписи заемщика; выдача денег по кредитному договору подтверждается выпиской со счета заемщика №……1, открытого по условиям кредитования, позволяющего совершать приходные и расходные операции, о перечислении суммы кредита на счет ответчика ….., и совершении на основании заявления заемщика расходных операций в тот же день в размере предоставленного кредита.

Согласно условий договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком путем обеспечения наличия на счете достаточной для уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей в размере ежемесячного аннуитетного платежа в сумме ….. руб. (последний платеж … в сумме …. руб.) и предоставления банку права безакцептного списания денежных средств со счета заемщика.

Однако в нарушение указанных условий договора заемщик свои обязательства не выполняет, платежи в погашение кредита в соответствии с графиком начиная с …... не осуществляет.

По состоянию на …. задолженность ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору составляет: 36691,56 руб. – задолженность по основному долгу, 78263,11 руб. – задолженность по уплате процентов, 1270812,32 руб. – неустойка; требования заявлены о взыскании неустойки в сумме 27861,7 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Право кредитора на получение провентов за пользование денежными средствами по день фактического возврата суммы займа предусмотрено п.1.3 кредитного договора и соответствует требованиям ст.809 ГК РФ.

Однако в расчете истцом не учтены денежные средства в сумме ….. руб., удержанные у истца в ходе исполнительного производства №….. на основании судебного приказа мирового судьи №…. от ….. перечисленные истцу платежными поручениями №… от …. в сумме … руб. и … от …. в сумме ….руб., т.е. до подачи иска в суд.

В соответствии с очередностью исполнения обязательств, установленной договором и ст.319 ГК РФ, на сумму …. руб. подлежит уменьшению размер обязательства по уплате просроченных процентов.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.4.2 Кредитного договора предусматривается ответственность заемщика за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, а именно - уплатить кредитору неустойку в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Данное условие согласовано сторонами, ответчиком не оспорено.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.73 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Неустойка истцом рассчитана за ограниченный промежуток времени, а не за весь период образования задолженности и снижена до …. руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Исходя из фактических обстоятельств дела суд полагает необходимым снизить размер неустойки до рассчитанной исходя из размера ключевой ставки Банка России (п.1 ст.395 ГК РФ).

Возражения ответчика в той части, что она считает себя не виновной в неисполнении денежных обязательств перед банком в связи с банкротством банка и отсутствие возможности вносить денежные средства на счет в кассе отделения банка отвергаются по следующим основаниям. Согласно п.п.1, 2 ст.401 ГК РФ Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В рассматриваемом случае до ответчика доводилась информация о наличии альтернативных (дистанционных) способов погашения кредита помимо внесения денежных средств через кассу доп.офиса наличными – безналичный перевод, электронный банк, а также о способе получения данной информации.

В соответствии с п.п.1,2 ст.327 ГК РФ Должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

В рассматриваемом случае должником сведений о принятии мер к исполнению обязательства в соответствии со ст.327 ГК РФ не представлено. Уведомление о признании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банкротом, об открытии конкурсного производства и возложении функций конкурсного управляющего на ГК «Агентство по страхованию вкладов» были размещены в соответствующих СМИ и информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», данная информация, а также реквизиты для безналичного погашения были направлены ответчику по адресу регистрации (требование №…. от …., список внутренних почтовых отправлений №1…., принятый к отправке Почтой России ….), в силу ст.165.1 ГК РФ данное юридически значимое сообщение считается доставленным ответчику.

В связи с этим основания для констатации отсутствия вины должника в неисполнении обязательства отсутствуют.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика понесенные истцом при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям без учета снижения неустойки (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору №….. от …. за период с ….. по …… в сумме 119 417 рублей 92 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3866 рублей 97 копеек, а всего 123 284 рубля 89 копеек.

Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – неустойки в сумме 13930 рублей 85 копеек и процентов в сумме 9467 рублей 60 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья - Корокозов Д.Н.