Решение № 2-2309/2019 от 23 сентября 2019 г. по делу № 2-2309/2019

Дело № 2-2309/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре судебного заседания Слипак А.В., помощнике судьи Дудко Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 24 сентября 2019 года гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Омский районный суд Омской области с вышеназванным исковым заявлением. В обоснование своих требований истец указал, что 30.07.2013 между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с физическим лицом, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком возврата до 01.08.2016 с уплатой за пользование кредитом 26% годовых. За время действия кредитного договора ответчиком задолженность по основному долгу и процентам уплачивалась частично, не в полном объеме. По состоянию на 20.05.2019 задолженность ответчика перед банком составила 884278,52 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 43878 рублей, просроченная задолженность по процентам – 15485,51 рублей, пени на сумму задолженности по основному долгу – 592795,49 рублей, пени на сумму задолженности по процентам -232119,52 рублей. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> с физическим лицом от 30.07.2013 в размере 884278,52 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12042,79 рублей.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил. Представил письменное ходатайство, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, просил о применении последствий пропуска срока исковой давности.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что 30.07.2013 между ОАО Банк «Западный» и ФИО1, путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до 01.08.2016, с уплатой за пользование кредитом 26% годовых.

Подписывая кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что получил заявление о присоединении, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита, прочел и полностью согласился с содержанием Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифов банка, и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 53691,28 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 30.07.2013 по 27.05.2019.

В соответствии с пунктом 2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения.

В соответствии с разделом 4 кредитного договора и Приложением № 1 к нему (график погашения) ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга и процентов в соответствии с графиком погашения, ежемесячно по <данные изъяты> рублей. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 26% годовых (ПСК 29,33% годовых).

Согласно пункту 4.2.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентов ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Принятые на себя обязательства ФИО1 исполняет ненадлежаще: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.05.2019 задолженность ответчика перед банком составляет: 43878 рублей – просроченная ссудная задолженность, 15485,51 рублей – просроченная задолженность по процентам.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 24 названного Постановления указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленного в материалы дела графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение кредита надлежало производить равными ежемесячными платежами, срок последнего платежа – 01.08.2016.

С настоящими исковыми требованиями истец обратился в Омский районный суд 10.07.2019, что подтверждается оттиском штампа отделения почтовой связи отправителя на конверте. С учетом вышеназванных положений гражданского процессуального законодательства о сроках исковой давности, срок исковой давности пропущен к платежам до 10.07.2016.

Из графика платежей следует, что 35 платеж в счет погашения кредита заемщику надлежало произвести 30.06.2016, а последний, тридцать шестой платеж – 01.08.2016. Таким образом, истцом пропущен срок по тридцати пяти платежам графика, в связи с чем, удовлетворению подлежат требования о взыскании задолженности только по последнему платежу графика, который надлежало произвести 01.08.2016.

Из графика платежей следует, что 01.08.2016 заемщик должен был произвести платеж в счет погашения ссудной задолженности в размере 2116,59 рублей. Поскольку указанная задолженность ответчиком не погашена, задолженность подлежит взысканию в размере 2116,59 рублей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно приложению № 1 к кредитному договору, за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 26% годовых. Из представленного истцом расчета следует, что проценты за пользование кредитом рассчитаны по дату 20.05.2019, исходя из суммы основного долга 2116,59 рублей и процентной ставки 26% годовых, сумма процентов подлежащих взысканию с ответчика за период с 01.08.2016 по 20.05.2019 составляет 1541,76 рублей из расчета:

- с 01.08.2016 по 31.12.2016 – 230,05 рублей – 2116,59 руб. Х 153 дн/366 дн. Х 26%;

- с 01.01.2017 по 20.06.2019 – 1311,71 руб. – 2116,59 руб. Х870 дн./365 дн. Х 26%.

Доказательств, свидетельствующих о погашении ответчиком указанной задолженности суду не представлено, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 3658,35 рублей, в том числе: 2116,59 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1541,76 рублей – просроченная задолженность по процентам.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки по состоянию на 20.05.2019: 592795,49 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу, 232119,52 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно приложению № 1 к кредитному договору за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена надлежит уплате неустойка, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки возврата основного долга по кредиту и(или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (не включается в расчет полной стоимости кредита).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом вышеприведенных обстоятельств и правовых норм, истцом пропущен срок исковой давности по взысканию неустойки к периодическим платежам, которые надлежало произвести в срок до 10.07.2016. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате платежа 01.08.2016.

Как уже установлено, 01.08.2016 надлежало произвести оплату основного долга в размере 2116,59 рублей, сумма процентов за пользование займом составляет 1541,76 рублей, поскольку платежи не произведены, размер неустойки составляет по дату вынесения решения (30.09.2019): 24446,61 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу, 30371,96 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

В соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, обстоятельства заключения ответчиком кредитного договора, установленных договором размер неустойки 1% в день, что составляет 365% годовых, суд считает ее подлежащей уменьшению, как то предусмотрено статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, помимо основного долга и долга по просроченным процентам суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца: 3600 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу за период с 02.08.2016 по 30.09.2019, 4556 рублей – пени на сумму задолженности по процентам за период с 01.09.2016 по 30.09.2019.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет задолженности по кредитному договору <***> с физическим лицом от 30.07.2013, подлежит взысканию денежная сумма в размере 11813,75 рублей из которых: просроченная ссудная задолженность – 2116,59 рублей, просроченная задолженность по процентам – 1541,16 рублей, пени на сумму задолженности по основному долгу – 3600 рублей, пени на сумму задолженности по процентам - 4556 рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12042,79 рублей, исходя из цены иска 884278,52 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 06.06.2019.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснений постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 796,38 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от 30 июля 2013 года в размере 11813 рублей 75 копеек из которых: просроченная ссудная задолженность – 2116 рублей 59 копеек, просроченная задолженность по процентам – 1541 рубль 16копеек, пени на сумму задолженности по основному долгу – 3600 рублей, пени на сумму задолженности по процентам - 4556 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 796 рублей 38 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 30 сентября 2019 года.