Решение № 2-307/2020 2-307/2020~М-309/2020 М-309/2020 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-307/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Таланкиной А. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 октября 2020 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-307/2020 по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности по соглашению,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть Соглашение № от 10.08.2017 и взыскать задолженность по указанному соглашению по состоянию на 14.08.2020 в размере 94352,99 руб., в том числе 86823,28 руб. – просроченную задолженность по основному долгу, 629,40 руб. – неустойку (пени) за просроченный основной долг, 6628,83 руб. – просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом, 271,48 руб. – неустойку (пени) за просроченные проценты. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 9031,00 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с заключенным сторонами Соглашением от 10.08.2017 банк предоставил ответчику кредит в размере 148230,50 руб. с процентной ставкой 15,5 % годовых, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 10.08.2022. Обязательства по предоставлению денежных средств банк исполнил в полном объеме. Согласно п. 17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. В п. 3.4 Правил датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. В связи с тем, что заемщик не исполняет обязательства по кредиту надлежащим образом, систематически нарушает условия кредитного договора, банк вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. В связи с чем у банка имеются основания потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в сроки, установленные договором. 13.07.2020 в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности по соглашению в срок не позднее 14.08.2020 и расторжении кредитного соглашения. Ответчиком эта обязанность не исполнена (л. д. 3-4).

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно ходатайству просят рассмотреть дело в отсутствие представителя (л. д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения данного дела (л. д. 77), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности по соглашению - законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений статей 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно положениям статьей 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что сторонами 10.08.2017 заключен кредитный договор путем подписания Соглашения № (далее по тексту Соглашение), содержащего индивидуальные условия кредитования, Графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов, Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее по тексту Правила) (л. <...>). Согласно пункту 14 раздела 1 Индивидуальные условия кредитования и пунктам 2.2, 2.3 раздела 2 Прочие условия подписание Соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам, которые им получены и с которыми он ознакомлен и согласен.

Согласно Соглашению размер кредита составляет 148230,50 руб., срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 10.08.2022, процентная ставка – 15,5 % годовых при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования. В случае отказа осуществить страхование либо несоблюдения принятого обязательства по обеспечению непрерывного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 15,605 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными аннуитетными платежами по 15-м числам.

За ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов пунктом 12 раздела 1 Индивидуальные условия кредитования предусмотрена неустойка, исчисляемая от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в размере: 20,0 % годовых – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, 0,1 % - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме.

Согласно пункту 15 раздела 1 Индивидуальные условия кредитования ФИО1 выразил свое волеизъявление на страхование своей жизни и здоровья с уплатой банку за счет кредитных средств вознаграждения за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, в размере 18669,18 руб. за весь срок кредитования.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В пункте 4.8 Правил предусмотрено, что в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

В соответствии с пунктами 6.1, 6.3 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежной обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении. Требование об уплате неустойки направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку.

Согласно пунктам 6.4-6.5 Правил в случае предъявления требования заемщик обязан уплатить неустойку в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок не установлен, в течение 3-х рабочих дней с момента его получения. С момента наступления срока уплаты неустойки у кредитора возникает право списания со счетов заемщика, открытых в этом банке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В пункте 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Свои обязательства по предоставлению кредита АО «Россельхозбанк» выполнило надлежащим образом, что не оспаривается в судебном заседании и подтверждается выписками из лицевого счета заемщика (л. <...>).

Заемщик ФИО1 обязательства по Соглашению исполняет ненадлежащим образом, с 16 марта 2020 года не осуществляет платежи по Соглашению, что подтверждается расчетом истца и выпиской по лицевому счету (л. <...> 23-27).

Таким образом, ответчиком систематически нарушались обязательства по внесению ежемесячных платежей и сроков погашения кредита.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по Соглашению кредитором направлено заемщику заказным письмом требование от 13.07.2020 о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в срок не позднее 14.08.2020 и предложением на основании ст. ст. 450-452 Гражданского кодекса РФ расторгнуть кредитный договор (л. <...>).

Указанное требование ответчиком не исполнено.

Из расчета задолженности по состоянию на 14.08.2020 следует, что общая сумма задолженности по Соглашению составляет 94352,99 руб., в том числе 86823,28 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 6628,83 руб. – просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, 629,4 руб. – неустойка (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 271,48 руб. - неустойка (пени) за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (л. д. 7-8).

Указанный расчет проверен судом и признается правильным, выполненным в соответствии условиями соглашения.

Свой вариант расчета задолженности ответчик не представил. Факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов не оспаривается ответчиком.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Допущенные заемщиком нарушения условий соглашения о кредитовании являются неоднократными и существенными. В ответ на требование АО «Россельхозбанк» о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ответчика не поступило никакого ответа.

Задолженность по соглашению на момент рассмотрения дела не погашена в полном объеме, поэтому суд признает правомерными требования истца о расторжении соглашения и досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9031,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности по соглашению удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть соглашение № от 10.08.2017, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 10.08.2017 по состоянию на 14.08.2020 в размере 94352 (Девяносто четыре тысячи триста пятьдесят два) рубля 99 копеек, в том числе 86823,28 рублей – просроченную задолженность по основному долгу, 629,40 рублей – неустойку (пени) за просроченный основной долг, 6 628,83 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 271,48 рублей – неустойку (пени) за просроченные проценты; в возмещение судебных издержек по оплате государственной пошлины 9031 (Девять тысяч тридцать один) рубль 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2020 года.