Решение № 2-1052/2019 2-1052/2019~М-778/2019 М-778/2019 от 25 июля 2019 г. по делу № 2-1052/2019

дело № 2-1052/2019


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

26 июля 2019 г. г.Орска

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Шенцовой Е.П.,

при секретаре Романовой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1- ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», «Свеа Экономи Сайпрус Лимитед» о признании кредитного договора незаключенным,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее- ПАО КБ «Восточный»), указывая, что ДД.ММ.ГГГГ по просьбе ФИО3 она обратилась в банк с заявлением о заключении с ней договора обслуживания и кредитования счета.

Впоследствии, ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ею обязательств по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, просил взыскать с неё в пользу банка задолженность в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты>% годовых, на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворен в полном объеме.

Вместе с тем, кредитный договор с ней не заключался; банковскую карту, <***>-код карты и денежные средства она не получала, в связи с чем просит суд признать договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № незаключенным, взыскать в её пользу компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен правопреемник ПАО КБ «Восточный»- «Свеа Экономи Сайпрус Лимитед».

Истец ФИО1, представители ответчиков ПАО КБ «Восточный», «Свеа Экономи Сайпрус Лимитед», третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Истец ФИО1 в адресованном суду заявлении просила иск удовлетворить.

Третье лицо ФИО3 в адресованных суду пояснениях отметила, что с просьбой заключить кредитный договор с ПАО КБ «Восточный» она к ФИО1 не обращалась, указание истца на данное обстоятельство вызвано внутрисемейным конфликтом.

Представитель истца ФИО1- ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, измененные требования поддержал в полном объеме, дав объяснения аналогичные доводам иска.

Отметил, что по смыслу п. 4.1.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», являющихся неотъемлемой частью договора кредитования, вместе с банковской картой, банк предоставляет держателю <***>- конверт как лично, так и путем направления по почте. Вместе с тем, изучая предоставленные на основании запроса суда документы, он обратил внимание, что банком представлено заявление ФИО1 о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, а также два <***>- конверта, что свидетельствует о несоблюдении требований п. 4.1.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, <***>- конверт ФИО1 не направлялся, в связи с чем она не могла воспользоваться кредитом, а потому договор кредитования считается незаключенным.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 1, 2 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно ч.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» (до реорганизации- ОАО «Восточный Экспресс Банк») с заявлением о заключении договора кредитования №, указав, что просит рассматривать ее заявление как предложение (оферту) банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, указанных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка, а также просила установить ей индивидуальные условия кредитования.

Подписывая указанное заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течении 30 календарных дней с момента получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ей текущий банковский счет в выбранной валюте, зачислить сумму кредита на открытый банковский специальный счет.

Одновременно, ФИО1 заявлено о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и о предложении (оферте) заключить с ней договор кредитования счета, на условиях кредитования счета, изложенных в заявлении, типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка, а также просила установить ей индивидуальные условия кредитования.

Кроме того, ФИО1 просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования счета не позднее 2 лет с момента получения настоящего заявления путем совершения следующих действий: открыть ей текущий банковский счет, для осуществления операций по текущему банковскому счету выдать ей неперсонифицированную кредитную карту VISA Instant Issue или выпустить на её имя кредитную карту Visa classic и передать её вместе с персональным идентификационным номером (<***>) путем направления ей письма, содержащим карту и <***> по адресу фактического места проживания либо путем выдачи карты и <***> при её личном обращении в банк после соответствующего звонка из банка; для осуществления операций по текущему банковскому счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на текущем банковском счете, установить ей лимит кредитования и осуществлять кредитование текущего банковского счета в рамках установленного лимита кредитования (л.д.35-36).

Согласно выписке из лицевого счета, денежные средства перечислены истцом на счет ФИО1, последняя активировала кредитную карту, воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д.7-11).

Решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; проценты, начисляемые по ставке <данные изъяты>% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда; указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Исходя из ст. 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ суд пришел к выводу, что между ПАО КБ «Восточный» (ОАО «Восточный Экспресс Банк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, задолженность по которому, ввиду неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита взыскана судом.

Принимая участие при рассмотрении вышеуказанного дела в суде, ФИО1 иск в части основного долга и процентов признала, возражала относительно взыскания неустойки. Указала, что не имела возможности ежемесячно вносить платежи в связи с тяжелым материальным положением.

Факт заключения кредитного договора в рамках гражданского дела о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, инициируя обращение в суд с вышеназванным иском, истец считает, что изъявление согласия на предоставление кредита не означает его получение, поскольку об акцепте её оферты ей не сообщено; денежные средства по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № она не получала, доказательства вручения ей, ФИО1, кредитной карты, <***>- конверта, при наличии которых она могла воспользоваться денежными средствами, отсутствуют, что позволяет ей оспаривать договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № по безденежности.

В силу п.1 и 2 ст.812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в ОАО КБ «Восточный» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), являющихся неотъемлемой частью договора кредитования, последний заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента.

Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, ч.3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до исполнения банком или клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении клиента валюте кредита, перечисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

В соответствии с п. 4.1 общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

В силу п. 4.1.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», являющихся неотъемлемой частью договора кредитования, банковская карта предоставляется клиенту на основании заявления на открытие текущего банковского счета и выпуск банковской карты, в случае, если у клиента нет открытого в банке счета. Если у клиента открыт счет в банке, то банковская карта предоставляется клиенту на основании заявления на выпуск банковской карты.

В соответствии с п. 4.1.7 Правил, являющихся неотъемлемой частью договора кредитования, вместе с банковской картой, банк предоставляет держателю <***>- конверт как лично, так и путем направления по почте.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил, банковская карта и <***>- конверт к ней могут выдаваться в отделении банка лично держателю карты либо иному лицу, полномочия которого на получение банковской карты и <***>-конверта к ней подтверждены доверенностью клиента, заверенной нотариально/ удостоверенной в порядке, установленном банком.

При выдаче банковской карты клиенту банк проводит идентификацию её держателя (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 передана банку оферта о заключении договора кредитования, присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, заключении договора кредитования счета.

ПАО КБ «Восточный» путем акцепта оферты истца ФИО1 заключил договор кредитования №, датой заключения договора/ выдачи кредита указано ДД.ММ.ГГГГ, что прямо следует из заявления ФИО1

Из анкеты заявителя ФИО1 следует, что последняя оформляет кредит «на себя» без оказания давления на неё со стороны третьих лиц или по чьей- то просьбе.

ДД.ММ.ГГГГ истцу открыт счет №, на который перечислена сумма кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Анализ представленных доказательств, позволяет суду прийти к выводу, что кредит в сумме <данные изъяты> руб. выдан ФИО1 на основании её волеизъявления, выраженного в заявлении о предоставлении кредита, акцептированного банком в установленном законом и договором порядке, путем перечисления денежных средств на банковский счет.

Доводы истца о том, что ПАО КБ «Восточный» не доказана выдача ФИО1 кредитной карты и <***>-конверта, суд считает необоснованными, поскольку факт заключения между сторонами договора о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № и перечисления банком на счет кредитной карты, выданной истцу, денежных средств установлен вступившим в законную силу решением суда от ДД.ММ.ГГГГ, а также подтверждается выпиской по счету, расписками истца о получении ДД.ММ.ГГГГ карт в <***>- конвертах, целостности конвертов с персональными кодами (л.д.39).

При этом суд отмечает, что в порядке ст.186 ГПК РФ ходатайства о подложности какого- либо из представленных суду доказательств ФИО1 не заявлено.

При указанных обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: .

Мотивированное решение составлено 31 июля 2019 г.