Решение № 2-564/2020 2-564/2020~М-430/2020 М-430/2020 от 5 июля 2020 г. по делу № 2-564/2020

Дело № 2-564/2020/40RS0017-01-2020-000535-52 копия

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец 6 июля 2020 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Артёмовой Г.С.,

при секретаре Соловьевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 и Поповой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») 26 марта 2020 года обратилось в суд с иском к ответчику с требованиями: взыскать с ФИО1 ФИО7. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 196 929 руб. 59 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 138 руб. 59 коп.; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство марки KIA Rio, идентификационный номер №, год выпуска 2014, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 176 717 руб. 16 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО МКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 18 марта 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 237 843 руб. под 21,9 % годовых сроком на 18 месяцев под залог транспортного средства марки KIA Rio, идентификационный номер №, год выпуска 2014. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19 июня 2019 года, на 20 марта 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19 июня 2019 года, на 20 марта 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 99 845,96 руб. По состоянию на 20 марта 2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 196 929,59 руб., из них: просроченная ссуда - 167 117,17 руб., просроченные проценты - 13 778,35 руб., неустойка по ссудному договору - 9 997,69 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2 867,99 руб. Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 18 марта 2019 года, п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора <***> от 18 марта 2019 года заемщик передает в залог банку транспортное средство марки KIA Rio, идентификационный номер №, год выпуска 2014. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 27,81%. Стоимость залога при его реализации будет составлять 176 717,16 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении в адрес суда просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласился на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Определением суда от 29 мая 2020 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Попова ФИО10

Ответчики ФИО1 ФИО8 и Попова ФИО9 будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, возражений на исковые требования не представили.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Установлено, что 18 марта 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО11. заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 237 843 руб. на срок 18 месяцев под 16,9% годовых на потребительские цели, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласно графику платежей.

В соответствии с п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки KIA Rio, идентификационный номер №, год выпуска 2014.

Согласно п. 12 кредитного договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% от суммы просроченной задолженности.Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ПАО «Совкобанк» исполнило свои обязательства перед заемщиком, перечислив сумму кредита на счет ФИО1 ФИО12., а заемщик воспользовался предоставленным кредитом, что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с 18 марта 2019 года по 20 марта 2020 года.

Из указанной выписки следует, что обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком ФИО1 ФИО13 выполнялись ненадлежащим образом.

20 ноября 2019 года истцом в адрес ФИО1 ФИО14. направлено досудебное уведомление с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита.

Согласно представленному в материалы дела истцом расчету задолженности по кредитному договору <***> от 18 марта 2019 года по состоянию на 20 марта 2020 года общая задолженность ответчика ФИО1 ФИО22 перед банком составляет 196 929,59 руб., из них: просроченная ссуда - 167 117,17 руб., просроченные проценты - 13 778,35 руб., неустойка по ссудному договору - 9 997,69 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2 867,99 руб.

Доказательств погашения указанной задолженности в материалы дела, в соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ не представлено.

В силу пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 данного кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Пунктом 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В соответствии с пунктом 2 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В абзаце третьем пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Согласно сведениям из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, 19 марта 2019 года за №2019-003-155122-745 зарегистрирован залог транспортного средства с идентификационным номером №, залогодатель - ФИО1 ФИО21., залогодержатель - ПАО «Совкомбанк».

Из карточки учета транспортного средства марки KIA Rio, идентификационный номер №, год выпуска 2014 следует, что его собственником с 12 февраля 2020 года является Попова ФИО15

Таким образом, сведения о залоге спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества до заключения договора купли-продажи между ФИО1 ФИО16 и Поповой ФИО17 последняя не была лишена возможности проверить информацию об имеющихся обременениях транспортного средства общедоступным способом.

В соответствии с п. 4.1 заявления о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость транспортного средства составляет 244 800 руб.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 11 138 руб. 59 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО18 и Поповой ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО20 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 18 марта 2019 года по состоянию на 20 марта 2020 года в размере 196 929 руб. 59 коп., в том числе: просроченную ссуду - 167 117 руб. 17 коп., просроченные проценты - 13 778 руб. 35 коп., неустойку по ссудному договору - 9 997 руб. 69 коп., неустойку на просроченную ссуду - 2 867 руб. 99 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 138 руб. 59 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство марки KIA Rio, идентификационный номер №, год выпуска 2014, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 176 717 руб. 16 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке - в Калужский областной суд через Малоярославецкий районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Г.С. Артёмова

Копия верна. Судья Г.С. Артёмова